台南房貸負擔高?5分鐘教您解決貸款難題!

台南房貸負擔高?5分鐘教您解決貸款難題!

台南人文薈萃,許多人都想在此置產,但是台南房貸的負擔率逐年攀升,是六都中房價漲幅最高的,讓人不知如何是好。別擔心,這篇文章將教您解決貸款難題,快跟著旺來一起看下去吧!

台南房貸是什麼?

台南房貸顧名思義是借款人以名下台南市的房屋作為擔保品,向銀行或其他民間機構申請貸款,可分為「購屋貸款」和「原屋融資貸款」

購屋貸款可以讓借款人不必一次付清龐大金額,以分期付款的方式買下房屋;原屋融資則是在名下已經有房屋的情況下,向銀行或民間公司申請抵押貸款以獲取資金。

台南房貸管道有哪些?

  • 政府
    政府有提供給首購族的青年安心成家方案,也有公教員工專屬的築巢優利貸,只要符合條件就可以申請,利率和風險最低。
  • 銀行
    每間銀行的台南房貸方案都不一樣,但不論是要買房,還是要申請原屋貸款,銀行的審核條件都非常嚴格,借款人需要有穩定的收入,且信用狀況良好;房屋的坪數、屋齡、現況、地段也有諸多限制。
  • 民間
    部分民眾因為條件不符,而被銀行拒之門外,所以審核較寬鬆的民間公司有其市場需求。民間房貸條件簡單,只要借款人年滿18歲,且名下有房屋就可貸,不論是套房、透天還是持分房屋都能辦理,甚至有申請二胎房貸的空間!

延伸閱讀:台南房屋二胎流程?5步驟就把資金貸回家!

台南房貸如何試算?

了解上述3個申請管道後,我們要如何知道自己房貸可以貸多少?因為房貸屬於一種長期貸款,如果能先進行台南房貸試算,讓還款金額維持在能力範圍內,不僅在貸款期間可以有餘裕做其他規劃,房貸負擔也比較不會那麼重。以下為您說明該如何試算出最適合自己的貸款額度與房屋價格:

  1. 現有收入:每月房貸金額不超過收入的35%尤佳。假設一個家庭月收入為10萬元,那每月支付房貸在3萬5千元內是比較不會影響生活品質的範圍。
  2. 銀行網站:許多銀行網站都有提供房貸額度試算的服務。以國泰世華為例,只要輸入指定條件,以月收入的35%為每月可負擔的房貸金額,就能算出建議購屋預算。
國泰世華房貸試算 - 旺來財經
  1. 頭期預算:試算出來的房貸預算總額,再加上自備的頭期款,這個金額才是最理想且在可負擔範圍內的房屋價格。

旺來財經提醒您,雖然先行試算較有保障,但銀行的利率會浮動,且有分一段式、二段式等利息計算方式,建議申貸之前還是要三思而後行,以免日後房貸壓得您喘不過氣。

誰適合民間台南房貸?

看完政府及銀行的介紹後,試算完發現自己不符合條件或有其他需求嗎?沒關係!若您有以下情形,可以向民間申貸:

信用條件較不佳

若是有信用瑕疵就會被銀行拒貸,但台南房屋借款民間公司並不會審核信用分數,所以還是可以申請。

無明確收入證明

要是無法提供金融機構認可的財力證明,或是目前失業,民間台南房貸也能辦理。由於房屋貸款屬於有抵押品的貸款,所以審核較寬鬆。

延伸閱讀:財力證明有哪些?申請房貸哪種最有效?

房貸成數不滿意

民間房貸成數可達9成,相比青年房貸的800萬和銀行對額度的諸多限制,主要以房屋條件為審核要素的民間台南房貸讓資金取得更輕鬆

有資金急用問題

民間貸款公司從申請到撥款最快只要1天,且專員都會詳細說明應備文件,讓貸款流程以高效率的方式進行,周轉問題不用擔心。

有二胎房貸或轉貸需求

除了初次購屋的貸款,旺來財經還承作台南二胎房貸(二順位房貸),也可協助民眾代償高利,將先前利息較高的民間貸款轉貸到旺來,取得更優惠的利率。

如果發現上述沒有符合自己的情形,也可以直接諮詢旺來財經向專員說明,我們會即刻為您規劃合適的台南房貸方案!

民間台南房貸應備文件?

民間房貸應備文件-旺來財經
  • 雙證件
  • 戶籍謄本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 土地及建物所有權狀
  • 存摺封面影本(撥款用)
  • 房貸近一年繳款明細(二胎房貸應備)

辦理民間台南房貸流程?

房屋貸款申請流程 -旺來財經
  1. 資料申請:只要撥打免費專線或是線上填表,將會有專人即刻為您服務,協助準備資料。
  2. 估價審核:依據不動產的實價登錄、房屋評定現值(申請房屋稅籍證明)估價,制定台南房貸方案。
  3. 核准對保:將方案回報給您,並約定時間對保簽約,確認房貸利率、成數,還款方式等。
  4. 設定抵押:至地政機關辦理抵押權設定。
  5. 迅速撥款:完成流程後立刻撥款,最快只要1天。

台南房貸常見問題

Q、影響台南房貸成數的因素?

房貸成數會受到房屋的坪數、地段、屋齡和借款人本身條件等因素影響,所以其實沒有所謂房貸成數高的銀行,重點在於房屋價值和個人條件

Q、申請民間台南房貸注意事項?

合法的民間貸款公司擁有實體店面、不會要求借款人抵押證件,且利率大約落在1~3%、事後才會收費。依循以上要件尋找貸款機構,比較有保障喔!

Q、持分房屋可以申請台南房貸嗎?

可以!但是持分房屋的產權不完整,銀行不會承作,只有民間公司能協助貸款。
延伸閱讀:房屋持分貸款怎麼貸?7大重點輕鬆申辦!

結語

不論現在是否有買房需求,提早了解房貸知識總是沒有壞處的。未來若想在台南置產,可以參照這篇關於台南房貸的文章,找出最適合的貸款管道,並做好還款規劃,相信您有朝一日就能擁有自己的房子囉!

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