為您解決資金乾涸的及時雨!3分鐘帶您了解信貸增貸

為您解決資金乾涸的及時雨!3分鐘帶您了解信貸增貸

信用貸款無需抵押品,是很方便的資金取得管道。若已經有信貸,卻還需要週轉金的話,您可以辦理信貸增貸。這篇文章從增貸介紹、條件、注意事項到流程,為您整理出精華,帶您快速了解信貸增貸的眉角!

信貸增貸是什麼?

狹義的信貸增貸指您原本已經申請過信用貸款,但仍需要更多資金,因此向原申貸銀行再次辦理信貸。不須清償原本的信貸,銀行會依您的信用、財力等條件,及原貸款的還款情形評估增貸額度與利息,若條件良好,或許能得到與原貸款同樣的利率,但若條件變差,利率就可能變高,額度也不會太多。

信貸增貸的條件?

信貸增貸的條件其實與第一次辦理信用貸款一樣,把握以下幾個秘訣,就能提高信貸增貸的成功率!

維持信用分數

信用卡、原信用貸款和其他貸款一定要按時全額繳清,不要留下遲繳紀錄;信用卡妥善使用,別刷過多(使用率低於50%較好)、繳最低,或使用預借現金功能,這些行為都會造成信用分數下降。

財務狀況良好

提供有力的財力證明,告訴銀行您有能力還錢。切記不要經常提領百元鈔,也不要每個月把錢花光,變成月光族,否則收入再高也沒用。

工作穩定(現職年資至少滿6個月)

信貸不用擔保品,所以銀行會非常看重工作證明和薪轉證明,當貸款人還不出錢,銀行就可以向法院聲請強制扣薪。工作越穩定,銀行債權就越有保障,當然較願意放款。

負債比未過高

金管會規定個人無擔保債務不得超過平均月收入的22倍,若您的債務過多,銀行不會同意增貸。要注意,並不是說沒超過22倍就沒關係喔!各銀行內部會有一把尺,負債比到一定比例就算過高了!

注意申辦時間

很多人會問信貸多久可以增貸,建議的時間是「距離上次申貸1年以上」,短期增貸會讓銀行懷疑貸款人是否很缺錢、還款有困難、財務規劃有問題,放款意願就會降低。

除了原銀行增貸,還可以怎麼獲取資金?

增貸其實就是獲取多一筆資金,廣義的信貸增貸包含以下幾種方式:

  • 他行增貸:向其他銀行申請另一筆信用貸款。
  • 他行轉貸:找另一家銀行代償原本的信貸,將信貸轉移過去。有機會降低利率、增加額度。
  • 民間信貸:向民間貸款公司申請信貸,審核條件較銀行寬鬆,撥款速度也快。

民間與銀行信貸的差異?

比較項目 銀行 民間
條件 ●信用正常
●年滿20歲
●工作至少滿6個月
●工作穩定,有薪轉證明
●年滿20歲
●勞保滿3個月
●免聯徵、免保人,信用瑕疵也可貸
●無勞保薪轉者,可提供其他財力證明
利率 年利率,依各銀行規定 月利率1%~3%
額度 ●不超過平均月收入22倍
●最高額度約300萬(依銀行而異)
依貸款人條件評估
年限 最長7年 不限,隨借隨還不綁約

民間信貸的優點是審核寬鬆、撥款快速,且不限區域,全台都可辦理,可為您的資金困境帶來一場及時雨!

信貸增貸的注意事項?

銀行信貸

  • 期數與月付金:還款期限越長,月付金越低,但總繳利息越多,貸款前一定要確認自己的資金規劃。
  • 利率與手續費:優惠利率通常只有前幾個月,而有些銀行可能利率低、手續費高,不一定比較划算。
  • 違約金:注意提前清償是否有違約金問題。
  • 聯徵次數:若要向其他銀行申請另一筆信貸,注意別同時申請多家,否則信用分數會下降,影響貸款過件率。

民間信貸

民間貸款的陷阱較多,想要找到合法信貸,您可以從以下幾點去判斷該貸款公司可不可信:

  • 不會索取證件正本(正本僅用來核對身分)
  • 利率合法(月利率上限3%,年利率上限16%)
  • 有合法營業證明
  • 不事先收取費用
  • 費用透明
  • 有一定貸款流程(別相信無條件借款這種標語)

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民間信貸增貸流程?

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結語

申請信貸增貸時,選擇機構的重要性不可小看,若您不想花費大把力氣與時間和銀行周旋,也害怕遇到不法業者,歡迎來電旺來財經,我們會悉心傾聽並量身打造合適的方案,也期待您能運用這筆資金做好財務規劃,當自己金錢的主人!

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