信用貸款無需抵押品,是很方便的資金取得管道。若已經有信貸,卻還需要週轉金的話,您可以辦理信貸增貸。這篇文章從增貸介紹、條件、注意事項到流程,為您整理出精華,帶您快速了解信貸增貸的眉角!
內容目錄
信貸增貸是什麼?
狹義的信貸增貸指您原本已經申請過信用貸款,但仍需要更多資金,因此向原申貸銀行再次辦理信貸。不須清償原本的信貸,銀行會依您的信用、財力等條件,及原貸款的還款情形評估增貸額度與利息,若條件良好,或許能得到與原貸款同樣的利率,但若條件變差,利率就可能變高,額度也不會太多。
信貸增貸的條件?
信貸增貸的條件其實與第一次辦理信用貸款一樣,把握以下幾個秘訣,就能提高信貸增貸的成功率!
維持信用分數
信用卡、原信用貸款和其他貸款一定要按時全額繳清,不要留下遲繳紀錄;信用卡妥善使用,別刷過多(使用率低於50%較好)、繳最低,或使用預借現金功能,這些行為都會造成信用分數下降。
財務狀況良好
提供有力的財力證明,告訴銀行您有能力還錢。切記不要經常提領百元鈔,也不要每個月把錢花光,變成月光族,否則收入再高也沒用。
工作穩定(現職年資至少滿6個月)
信貸不用擔保品,所以銀行會非常看重工作證明和薪轉證明,當貸款人還不出錢,銀行就可以向法院聲請強制扣薪。工作越穩定,銀行債權就越有保障,當然較願意放款。
負債比未過高
金管會規定個人無擔保債務不得超過平均月收入的22倍,若您的債務過多,銀行不會同意增貸。要注意,並不是說沒超過22倍就沒關係喔!各銀行內部會有一把尺,負債比到一定比例就算過高了!
注意申辦時間
很多人會問信貸多久可以增貸,建議的時間是「距離上次申貸1年以上」,短期增貸會讓銀行懷疑貸款人是否很缺錢、還款有困難、財務規劃有問題,放款意願就會降低。
除了原銀行增貸,還可以怎麼獲取資金?
增貸其實就是獲取多一筆資金,廣義的信貸增貸包含以下幾種方式:
- 他行增貸:向其他銀行申請另一筆信用貸款。
- 他行轉貸:找另一家銀行代償原本的信貸,將信貸轉移過去。有機會降低利率、增加額度。
- 民間信貸:向民間貸款公司申請信貸,審核條件較銀行寬鬆,撥款速度也快。
民間與銀行信貸的差異?
比較項目 | 銀行 | 民間 |
---|---|---|
條件 | ●信用正常 ●年滿20歲 ●工作至少滿6個月 ●工作穩定,有薪轉證明 |
●年滿20歲 ●勞保滿3個月 ●免聯徵、免保人,信用瑕疵也可貸 ●無勞保薪轉者,可提供其他財力證明 |
利率 | 年利率,依各銀行規定 | 月利率1%~3% |
額度 | ●不超過平均月收入22倍 ●最高額度約300萬(依銀行而異) |
依貸款人條件評估 |
年限 | 最長7年 | 不限,隨借隨還不綁約 |
民間信貸的優點是審核寬鬆、撥款快速,且不限區域,全台都可辦理,可為您的資金困境帶來一場及時雨!
信貸增貸的注意事項?
銀行信貸
- 期數與月付金:還款期限越長,月付金越低,但總繳利息越多,貸款前一定要確認自己的資金規劃。
- 利率與手續費:優惠利率通常只有前幾個月,而有些銀行可能利率低、手續費高,不一定比較划算。
- 違約金:注意提前清償是否有違約金問題。
- 聯徵次數:若要向其他銀行申請另一筆信貸,注意別同時申請多家,否則信用分數會下降,影響貸款過件率。
民間信貸
民間貸款的陷阱較多,想要找到合法信貸,您可以從以下幾點去判斷該貸款公司可不可信:
- 不會索取證件正本(正本僅用來核對身分)
- 利率合法(月利率上限3%,年利率上限16%)
- 有合法營業證明
- 不事先收取費用
- 費用透明
- 有一定貸款流程(別相信無條件借款這種標語)
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民間信貸增貸流程?

- 填表申請:免費來電或填寫線上諮詢表單,我們會在上班時間立刻安排專員為您服務!
- 評估審核:根據您的條件規劃方案,可事先準備好以下資訊:
✔近一年已向哪家銀行提出增貸、增貸成功與否?
✔目前的財力狀況如薪資收入、其他收入、不動產等等。
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- 對保簽約:專員親自和您對保確認方案內容,包含增貸利息、額度等,面對面簽約更安心。
- 快速撥款:手續完成後,會迅速將款項撥到指定帳戶,最快只要24小時。
結語
申請信貸增貸時,選擇機構的重要性不可小看,若您不想花費大把力氣與時間和銀行周旋,也害怕遇到不法業者,歡迎來電旺來財經,我們會悉心傾聽並量身打造合適的方案,也期待您能運用這筆資金做好財務規劃,當自己金錢的主人!