信用評分700算高嗎?3分鐘了解信用分數怎麼看

信用評分700算高嗎?3分鐘了解信用分數怎麼看-旺來財經

更新日期:2023-08-03

向銀行申貸時,親朋好友總會說要留意自己的信用評分,但何謂信用評分?信用評分各種分數的涵意是什麼?信用評分為什麼會被扣分呢?讓旺來財經來為您解密!

信用評分是什麼

信用評分紀錄於聯合徵信中心對每個人進行調查後製作的個人聯徵信用報告書中,評定分數時,聯徵中心會針對個人的信用進行綜合評比,主要根據以下3類資料進行評分:

  1. 繳款行為類信用資料:例如信用卡、信貸、學貸、票據的還款行為表現。
  2. 負債類信用資料:負債總額、有無預借現金或循環利率等。
  3. 其他類信用資料:信用長度、保證人資訊類等。

當您向銀行申請貸款時,除了工作穩定與否,銀行也會根據信用報告中的分數來進行評估,若有需要,可先申請聯徵,進行個人信用評分查詢,確認自己的信用分數狀況

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信用評分計算標準

信用評分標準滿分為800,一般人的評分會落在200~800分之間,才算是有效的聯徵分數,以下為聯徵分數代表的意思:

  • 固定200分:有不良信用紀錄,例如:貸款出現逾期、催收、呆帳者,或任一票據存款戶被記為拒絕往來戶等。但仍有銀行願意與當事人往來,就會是固定200的狀況。
  • 400分以下:屬於信用瑕疵的狀況,申請銀行貸款也較難過件。
  • 550分以下:信用分數不佳,除非有良好的財力證明或穩定的工作能力才可能過件。
  • 650分以下:即使信貸核貸,銀行也有可能給予較高的利率,可仔細挑選方案,或提供較優良的財力證明
  • 650分以上:信用評分良好,大多可順利通過審核。
  • 650分~800分:分數越高,條件及利率會越好。

※貼心提醒:若您發現自己的信用報告屬於「沒有分數」的情況,則代表您可供查閱的資料較少,或幾乎沒有,聯徵中心很難評分,乾脆不給分數。

信用評分為什麼會被扣分

信用評分被扣分的5種因素-旺來財經

通常信用評分計算時會被扣分,都是因為以下幾個因素:

延遲繳款次數過多

若是在申請房貸、信貸、車貸後經常發生遲繳的情況,過多的遲繳紀錄會使得銀行不信任您,自然也會造就較低的還款分數。

信用卡使用不正常

持有信用卡的時間長短,使用情況,也是審核信用分數的一項因素,因此民眾若隨意剪掉信用卡,持卡時間過短、延遲繳款都會使信用評分降低。

還款能力相較低落

負債總額過高、使用信用卡預借現金功能、因沒有按時還款而啟動循環利率,都是會進一步使信用評分被扣分的重要因素。

聯徵查詢次數過多

3個月內查詢次數超過3次,表示向多家銀行提出緊急的資金需求,反而會影響信用評分標準,使分數降低。

聯徵資料不夠充分

還有一種情況屬於從未申請過信用卡、或是信用往來時間過短,例如:近12個月信用卡應繳金額皆為大於0、沒有連續3期的授信資料,無法評斷信用評分數

信用評分常見問題

Q、信用評分會影響信貸嗎?

會的,申請銀行信貸,銀行一定會查閱信用分數,通常信用分數650分以上對銀行來說已經算不錯的分數,而低於400分的評分,銀行就不太可能會核貸。

Q、聯徵分數查詢需要收費嗎?

信用評分每年可免費查詢一次,若一年內要查詢第二次,從第二次開始會酌收80-100元的費用。

結語

以上就是信用評分的介紹,申請銀行貸款時,信用評分一直是非常重要的審核依據,若您真的因信用評分而難以申貸,可向旺來財經提出申請,讓我們助您度過經濟難關!

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