更新日期：2023-12-15
若您想要申辦貸款，五花八門的低利率貸款一定非常吸引您。但在提交申請前，您一定要先經過APR試算！APR是什麼？有哪些APR計算機可以使用？讓旺來財經帶您一起了解！
內容目錄
APR是什麼
APR指的是總費用年百分率，總費用年百分率意思是將多階段利率、手續費、帳務管理費、開辦費等等的成本加總，來回推貸款利率，因為參考的數據較多，貸款利率也會更接近於真實利率喔！
為什麼要看APR
當大家申辦貸款時，有許多人只想要找貸款利率低、貸款比較好過的銀行，但目前有不少方案都是採用「二階段利率」，若您只看貸款利率，那麼計算出來的月付金及手續費其實都與該貸款實際需要支出的成本相差非常大，因此在進行試算時，一定要考慮總費用年百分率。
APR注意事項
- 忽略銀行的貸款廣告：首先在挑選銀行貸款時，貸款廣告普遍都標榜著非常低的利率，或以APR超低的廣告來吸引申貸人，但實際上的總費用年百分率還是要視最終方案而定。
- 除了APR也要看其他費用、利率：在挑選銀行方案時，除了APR也應要加入開辦費、徵信費等各種行政費用來考量。除此之外，很多貸款優惠利率僅限於前1-3期，在第4期之後就會出廣告利率與實際利率上的落差，民眾也須審慎思考。
- 銀行公告APR不一定真實利率：APR通常是銀行依照金管會備查的標準計算範例來進行計算，但因每位客戶申辦的貸款及個人條件都不同，因此總費用年百分率試算範例只能當參考用，並非就是真實利率喔！
APR怎麼試算
既然銀行提供的APR較不符合個人需求，那要怎麼算出自己貸款的APR呢？
APR計算公式會包含以下幾個因素：
- 年利率：最直接影響到貸款支出的比例，年利率越高須支付費用越多。
- 開辦費：包含聯徵查詢費用及銀行審核過程中產生的行政費用，在一樣的貸款時間裡，若是開辦費越高，就會使APR越高。
- 貸款額度：在總費用不變、手續費固定的情況下，貸款額度與APR成反比，貸款額度越高，APR越低；貸款額度越低，則APR越高。
- 貸款期間：如果其他數值固定，貸款期間越長，APR越低，每年分攤的支出較低。
不過由於試算公式較為複雜，建議民眾可使用APR試算工具，例如金管會提供的總費用年百分率試算工具或台南第三信用合作社提供的貸款總費用年百分率試算都是很好用的工具！
APR常見問題
Q、總費用年百分率多少合理？
以信貸而言，各家銀行平均的總費用年百分率大概是5.8%左右。若是超出此標準太多，就必須謹慎思考是否向此機構申貸喔！
Q、申貸前一定要算APR嗎？
先針對個人化的條件來進行試算，才能順利找到適合的貸款方案，否則若申請到不適合自己的方案，會造成多餘費用流失。
結語
以上就是APR的介紹，APR可說是民眾在申辦貸款前非常重要的審核環節，民眾一定要先了解它的概念，並進行計算，才不會讓自己白白浪費掉多餘的金錢，也才能將貸款的效益最大化！
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