貸款比較好過的銀行存在嗎?如何提高通過率?

貸款比較好過的銀行存在嗎?如何提高通過率?-旺來財經

更新日期:2023-09-15

網路上常常會看到有人問「是否有一定過銀行貸款的方法」、「有沒有貸款保證過件的銀行」等問題,其實沒有,不過有提升銀行貸款通過率的方式。本文將教你一些提升銀行貸款過件率的技巧,一起看下去!

貸款比較好過的銀行真的有嗎?

網路上可能常看到很多人詢問有沒有貸款比較好過的銀行,其實沒有一種銀行貸款是保證會通過,因為每個人的申請條件都不同,千萬不要因為別人推薦哪間銀行就去申請,才不會浪費自己的聯徵次數。但即使沒有貸款比較好過的銀行,仍可以透過一些方式來提高貸款通過率,成功貸到想要的銀行貸款。

貸款比較好過的3大條件

貸款比較好過的3大條件-旺來財經

如果想要順利通過銀行貸款,須具備以下3大條件:

工作職業良好

銀行對醫師、律師、會計師、軍公教、百大企業員工等優良客戶都有提供不同的貸款方案,因為這些職業穩定性高、薪水高,銀行較放心放貸;如果是一般工作,年資長度需要滿6個月或1年,銀行貸款才比較可能通過

信用評分優良

聯徵中心計算出的信用評分對於銀行來說代表貸款人的可信程度,如果信用評分太低,銀行擔心貸款人無力償還借款,變成呆帳,因此比較不願意核貸;但如果信用評分在650分以上,分數越高代表信用條件越好,銀行核貸率就會很高。

延伸閱讀:信用評分是什麼?申請銀行貸款必須知道!

財力證明充足

財力證明對於銀行來說是很重要的審核文件,如果財力證明愈好,貸款就愈容易通過,財力證明可依種類分為以下2種。

  1. 資產型財力證明:房屋或土地所有權狀、定期存款單、股票或基金等有價證券對帳單。
  2. 收入型財力證明:薪資證明、年度扣繳憑單、勞健保明細、經常往來存摺、401/403/405報表。

延伸閱讀:405報表是什麼?多久要申報一次?

貸款比較好過的3種技巧

了解銀行貸款比較好過的條件後,接著來看幫自己加分的方法,以下有3種技巧。

  1. 準時全額繳納帳單:不論是信用卡或貸款帳單,每月都要準時全額繳款,不要只繳最低應繳金額,信用評分才不會被扣分。
  2. 養成良好信用卡使用紀錄:信用卡是與銀行最好的往來方式,銀行會希望貸款人可以使用信用卡久一點,並且使用正常,例如:不要刷爆信用卡、不要啟動循環利息、不使用預借現金、不要隨意剪卡等。有優良的信用卡使用紀錄,信用評分才會提升。
  3. 選擇薪轉銀行來申請貸款:多數銀行都會為薪轉客戶規劃「薪轉戶優惠」,例如減免手續費、提供每月跨行提款和轉帳免費次數等。另外,選擇薪轉帳戶銀行來申請貸款也比較不用擔心財力證明,有助於提升貸款過件率。

貸款比較好過的銀行方案

以下是我們整理的5間貸款比較好過的銀行信貸方案,實際核貸與否及方案細節以各家銀行為主。

銀行貸款 貸款利率 貸款額度 還款年限
中國信託 依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.37% 500萬 2~7年
國泰世華 1.88%起 300萬 7年
台新銀行 2.68%起 15~300萬 5年
渣打銀行 首期年利率0.01%,第2期起年利率2.99%起 600萬元 7年
兆豐銀行 最低2.34%起,每月定期浮動計息 300萬 3~7年

貸款比較好過的銀行常見問題

Q、銀行貸款沒過原因?

如果你申請銀行貸款卻被拒絕,通常有以下4個原因。
信用不良:信用評分低於400分以下,就屬於「信用不良」,銀行貸款過件率就不會很高。
負債比過高:金管會規定,個人無擔保債務不能超過平均月收入的22倍,一旦超過銀行就不可能放貸。
沒有收入證明:收入證明是申請銀行貸款的必備文件,如果沒有收入證明,通常銀行貸款很難通過。
多次延遲繳款:假如貸款人常常有遲繳帳單、貸款的情形,銀行會懷疑貸款人的財務狀況不佳,可能會拒絕核貸。

Q、銀行貸款沒過怎麼辦?

如果銀行貸款沒過也不用失望,你還可以申請民間貸款,民間審核條件寬鬆、貸款額度高、還款年限不綁約,還能訂製適合你的貸款方案,歡迎來找旺來財經諮詢。

結語

雖然沒有貸款比較好過的銀行,但也因為銀行貸款利率低、風險低而使許多人想嘗試申請。如果你申請銀行貸款,卻屢屢被拒絕,不用灰心,民間貸款也是一個不錯的選擇,歡迎你向旺來財經申請,我們有專業的團隊為你服務。

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