如何薪水分配?管理金錢的習慣比你想得還重要!

如何薪水分配?管理金錢的習慣比你想得還重要! - 旺來財經

發薪日無疑是上班族們最期待的一天,很多人迫不及待要去吃個大餐,或是逛街來個大血拼,雖說每個人的消費習慣不同,但仍要避免兩極化的作法,不要成為死守薪水、不懂投資的守財奴,也不要當只會及時行樂、從不理財的月光族!要避免上述狀況發生,妥善管理金流並進行薪水分配就很重要了,以下將分享幾個實用的薪水分配觀念及方法,擁有良好的薪水分配,才能自主掌握生活的節奏!

為什麼需要薪水分配?

大家都知道開源、增加被動收入的重要性,所以如果此時此刻現金流只有工作薪水一種項目的話,節流的必要性可想而知,否則一個月只領一次薪水,往往一有不慎就會超支。

想要控制支出,就得先分清楚「固定支出」和「可變動支出」兩種消費模式的差別,固定支出就是一定會花到的錢,像是房租、保險、貸款等,扣除固定支出的項目後,剩餘的薪水才是可變動支出,可以依照個人的狀況去調整薪水分配比例。

薪水分配需要注意什麼?

搜尋「薪水分配ptt」,許多人都想了解少少的薪水該怎麼分配好?想要做好薪水分配,首先需要先認清自己的收支狀況,喜愛出國旅遊的人可以存一筆旅遊基金,這樣就不用等到出門前才省吃儉用餓肚子;有貸款、保險需求的人,則建議預先將這些固定支出規劃好,以免臨時開天窗。以下是薪水分配需要注意的幾個步驟,可供參考:

了解支出

可以透過記帳來歸納自己每個月的收支,藉此思考這些開銷哪些是重要的?哪些則是不必要的?若能減少不必要支出,自然就可以達到節流的目的。

規劃與分配

確認開銷的項目後,便可將每筆收入、支出依來源、用途做分類,至於該如何分類又或是分配的比例如何訂定則因人而異,文章後半部會介紹幾種常見的薪水分配方法。

執行與檢視

循著上述兩個步驟做好薪水比例分配後,最重要的就是每個月如實執行,並且在月底的時候檢視成效,再依狀況調整比例,比如生活費足不足夠?存錢比例是否太少?分配的比例要因應真實狀況調整,千萬不能自欺欺人!

剛出社會薪水分配建議

新鮮人薪水分配該怎麼規劃?剛出社會的新鮮人薪水仍不穩定,想辦法增加自己的收入固然是重要的,但也不要小看每個月定額存下的成果,如果固定從薪資中挪20%當作存款,以月薪三萬元為例,每個月即可存下六千塊,一年下來也有七萬二,這便是積少成多的展現。

建議可以開設兩個帳戶,每個月的發薪日都優先提撥20%(可因應每個人的狀況做調整)到第二個帳戶裡,剩餘的薪資再拿來做其他用途的分配。

六個罐子理財法

六個罐子理財法簡單來說是依照分配比例,將每個月的薪水分別存進6個不同的帳戶,每個帳戶根據不同的目的,約略分為生活帳戶、投資帳戶、儲蓄帳戶、娛樂帳戶、學習帳戶、貢獻帳戶等,可視個人情況調整。

  • 投資 10%

該帳戶的金流僅限於投資使用,可以嘗試創造被動收入,並學習讓錢繼續替你賺錢。

  • 教育 10%

在現今資訊爆炸的時代,不論是學英文或是電腦繪圖都相對容易許多,因這個帳戶的錢作為進修基金來投資自己再值得不過了,包含課程、買書等,只要是能讓自己學習成長的支出都歸類在這個帳戶。

  • 儲蓄 10%

儲蓄帳戶是為了長期目標而存在,可以訂定一個長期的儲蓄計畫,例如房屋頭期款或是退休金等,這樣更能穩定而踏實地存錢。

  • 娛樂 10%

如果錢全部都只花在刀口上或是投資儲蓄,那麼生活未免也太無趣了點,可以將薪水的10%當作娛樂的花費,無論是想出國旅遊或是唱歌跑趴,人生偶爾還是要及時行樂!

  • 生活 50%-55%

生活支出帳戶是用來支付「必要的」食衣住行費用,例如:房租、水電瓦斯、交通費、保險費、信用卡費、餐費等。建議檢視支出內容的必要性,若有過多額外支出,務必減少非必要的花費。

  • 捐款 5%-10%

把收入的5%~10%用於捐款,捐款的單位可以是有需要幫助的人、平日關心的倡議團體,對社會有所貢獻的你,心靈也能因此而富足。

「333」理財法

「333」理財法基本上就是把每月收入分成3份,分別為生活支出、投資理財、長期儲蓄,分配方式可以根據個人狀況調整,如果某一項的占比多,另外兩項就相對減少,這個方法在限制每月支出之餘更可培養穩定儲蓄的習慣。

  • 1/3 生活支出

包括房租、伙食、交通、水電、停車、娛樂費都是由此帳戶支出。

  • 1/3 投資理財

作為未來投資使用的帳戶,可以規劃投入股票 、基金等增加被動收入。

  • 1/3 長期儲蓄

將 三分之一的薪水轉入另一家儲蓄帳戶(非薪轉帳戶),暫時不動用此賬戶的款項,幾個月下來也是一筆不小的存款。

50/30/20分配法

「50/30/20」分配法將支出約略地分為必要、非必要以及儲蓄投資的部分,必要支出有點類似前述所說的固定支出,但除了定期定額所需繳款的保險、房租、貸款等,飲食、生活消耗品也被涵蓋在必要支出的範疇,佔薪水分配的50%。非必要支出則是購物、娛樂等項目,有30%的分配額度。最後的20%才是儲蓄投資,建議可以挪至另一個戶頭儲蓄,以免與其他項目搞混。「50/30/20」分配法靈活性較高,無論收支狀況是否改變,都可根據比例調整及修改支出和儲蓄的金額。

針對月薪三萬分配的疑問,若以上述「50/30/20」的比例套用在月收入三萬為例,每月收入可這樣分配:

  • 50% 必要支出 – 15000元

必要支出是指維持生活所需的開支,如飲食、保險、貸款、水電費、交通費及房租等生活上必要的支出。

  • 30% 非必要支出 – 9000元

非必要支出雖然不比必要支出迫切,但仍與生活品質息息相關,如旅行、購物及娛樂等。

  • 20% 儲蓄投資 – 6000元

每個月定額存款,累積到一定數目後可以當作緊急預備金,亦可用來投資。

結語

很多時候我們常常聽見身邊的朋友明明擁有相當優渥的月薪,但實際了解卻發現存款所剩無幾,甚至月底吃土得向親朋好友借錢,這都是因為沒先將薪水妥善分配的緣故。利用一些方法分配自己的薪資其實很重要,不論收入多寡,透過這些方式才能穩健地累積財富。關於薪資分配若仍有疑問想諮詢,歡迎聯絡旺來財經,我們將秉持三十年的理財實務經驗,協助您完成夢想!

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