貸款推薦怎麼看?如何找到適合的貸款方案?

貸款推薦怎麼看?如何找到適合的貸款方案? - 旺來財經

最後更新日期:2022-01-05

初次申貸,對貸款一知半解,或者閱讀一堆貸款推薦文章,卻仍不知道該怎麼做嗎?旺來聽到您的心聲了!這篇文章為您介紹常見貸款種類、怎麼選擇銀行貸款方案,以及民間貸款的注意事項,讓您不再陷於貸款推薦文的迷思!

常見貸款種類有哪些?

信用貸款

個人信用貸款:為無擔保品的貸款方式,銀行根據申請人的信用分數、職業類別、還款能力等條件進行審核。銀行信貸額度不高於負債比22倍,年限最長7年。

小額信用貸款:為30萬以下的小額貸款,審核方式及申請條件與一般信貸相同。但因為額度較小、年限較短,因此申請流程會稍快一些。

不動產貸款

  • 房屋貸款:將房子設定抵押換取資金,根據房屋價值、申請人的還款能力審核額度與年限。額度多為鑑價金額8成,年限20~40年。
  • 土地貸款:提供名下土地做擔保品進行貸款,但要留意金融機構接受的土地種類有限(林地、山坡地、持分等土地不受理),額度也只有5~7成,申貸前有較多細節要注意。

不動產貸款還可再分為轉增貸、二胎等多種貸款方式,若想透過名下房屋、土地申請資金,事前準備功課一定要做好,找出最適合自己的方案。

延伸閱讀:
房屋轉增貸是什麼?有哪些辦理眉角?
土地二胎借款如何辦理?需準備那些資料?

網路上的貸款推薦銀行適合我嗎?

有申貸需求時,不少人都會上網比較各銀行方案,或是爬文看小額貸款推薦、房屋貸款推薦等網友分享。但要提醒您沒有所謂貸款比較好過的銀行,別人覺得合適的也不一定適合自己,旺來提供您以下4點,貸款前先評估看看!

  • 自身條件
    本身的工作性質、信用分數、還款能力是否符合銀行規定,有無擔保品。
  • 貸款利率
    以信貸為例,不少人看準銀行的優惠方案,但其實內含信用貸款利率陷阱喔!與其看方案提供的低利優惠,不如看「總費用年百分率(APR)」,會將所有開辦費用、浮動計息的利率差距計算進去,較接近真實負擔。
  • 貸款需求
    同一種資金需求可能會有多種貸款選擇,例如買車可以辦車貸也可以辦信貸,但兩者的年限、利率、額度都不同,辦理前要多加詢問。
  • 財務規劃
    以房屋貸款為例,動輒20年的貸款期間是否都能準時還款,或是信用貸款優惠期過後增加的應付金額會不會造成生活負擔,都是要謹慎思考的。

怎麼提高銀行貸款過件率?

雖然沒有一定過銀行貸款,但有這些小訣竅提升銀行過件率:

  • 信用卡持卡時間:持卡時間越長,與銀行培養來往紀錄,對信用分數加分很有幫助。
  • 準時繳款:不論是信用卡帳單還是貸款,都要記得按時繳款,信用卡也不要只付最低應繳金額
  • 選擇薪轉或有存款的銀行:有些銀行會針對薪轉戶提供優惠方案,若從事領現工作,也可以找自己固定存款的銀行。
  • 挑選特定貸款方案:有些公司會和銀行簽訂員工福利貸款,也有不少銀行會針對特定職業(軍公教、專業人士、百大企業員工等)推出專屬優惠,符合條件就別錯過。

萬一找不到適合自己的銀行貸款方案,或遭銀行拒絕也別擔心,還有民間貸款可以申請!

民間貸款優點

只要挑選合法貸款公司,民間貸款有許多銀行沒有的優點,可受理的貸款族群也廣泛許多。

  • 審核條件寬鬆:即使有信用瑕疵、信用小白、負債比過高、貸款遲繳、債務協商紀錄等情形,民間貸款皆可為你規劃合適的貸款方案。
  • 貸款額度更高:銀行的貸款成數都會有額度上限,民間貸款額度沒有上限,只要專員認可,最終金額一定讓您滿意。
  • 申請流程快速:有別於銀行1~2週的審核時間,旺來財經只需要1~2天就可以核發款項,讓您快速借貸。
  • 還款方式彈性:隨借隨還不綁約,沒有提前清償限制 有拉長期數的需求亦可提出討論。
  • 事前免費諮詢:我們提供事前免費諮詢,讓您可以詳細了解各項貸款方案,並根據自身條件挑選最無負擔、有效的申貸方法,保證不過件就不收費!

民間借貸的注意事項?

挑選民間貸款留意以下幾點,就能有效避免非法借貸風險:

  • 有實體店面、合法營業證明
  • 不事先收費且費用透明
  • 不要求寄送證件正本(小心變成人頭、警示帳戶)
  • 利率合理(每月利率不超過3%)
  • 有正當簽約對保流程
  • 流程不會太隨便(小心「身分證即可借」、「來就借」等標語)
  • 標榜貸款保證過件,用誇張的廣告標語吸引民眾上當

民間貸款推薦旺來

貸款方式有很多,但要找到符合心意的方案卻不容易。若遇到困難,求助無門,房地貸款、民間信用貸款推薦旺來財經,在貸款項目經營多年的我們已協助許多客戶取得資金,歡迎諮詢我們讓專員為您服務!

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