小額貸款好過件嗎?3點申辦須知看這裡!

小額貸款好過件嗎?3點申辦須知看這裡!-旺來財經

更新日期:2023-07-06

如果生活突然需要一筆支出,戶頭卻沒有多餘的錢,這時可以透過小額貸款解決財務問題!小額貸款是什麼?利率會不會很高?本篇將會詳細介紹小額貸款,快跟著旺來財經一起來了解吧!

小額貸款是什麼?

小額貸款額度大多落在30萬元以下,且不會超過貸款人月收入22倍,依抵押品的有無可分成有擔保品小額貸款及無擔保品小額貸款。

有擔保品小額貸款

有擔保品的小額貸款方式非常多元,例如手機小額貸款、機車貸款,大多透過當舖申辦貸款,手機最多可申請小額貸款五萬,機車則可有機會貸到小額貸款10萬以上

無擔保品小額貸款

以個人信用及還款能力作為審核條件,可視為金額比較小的信用貸款。提供無擔保品小額貸款的有銀行、民間貸款公司,以及私人小額借款,其中私人小額借款還可分為P2P借貸及高利率的私人借款。在無擔保品小額貸款推薦向銀行申請小額信貸,最能保障貸款人的財務安全!

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※貼心提醒:P2P借貸雖然方便,但線上小額貸款容易有雙方資訊不對等的問題,也沒有實質法律可以保障借貸安全,旺來財經建議大家多以銀行或合法民間貸款公司為主較有保障。

小額貸款有哪些優點

小額貸款有哪些優點-旺來財經

申請方便

小額貸款因為額度沒有一般貸款來的高,審核條件自然也就較寬鬆。目前不少貸款機構推出了線上申辦的功能,使小額貸款的辦理變得更方便。

撥款快速

比起購屋貸款、土地貸款等項目,小額貸款不必經過冗長的鑑價、抵押設定程序,撥款速度自然較快,有些小額貸款甚至24小時內就可完成撥款。

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還款多元

前面提到小額貸款商品種類眾多,加上每家貸款機構的方案也都不同,還款方式非常多元,可讓貸款人依自身條件選擇合適的還款方案。

小額貸款注意事項

申請小額貸款的前後,需要注意以下三點注意事項:

注意信用狀況

借款前,應留意自己的信用狀況,因為若貸款機構須審核聯徵上的信用評分,那麼信用好壞與否也會直接影響到貸款利率及成數,民眾別掉以輕心。

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注意合約內容

合約內容上通常會記載每月還款時間、金額、利率等相關資訊,民眾在應急之餘,千萬別忘了留意合約中的相關資訊,以免需要用更多資金來應急。

注意還款限制

借了小額貸款,處理完資金問題後,別急著清償,可先注意是否有還款限制,才不會發生需要額外負擔違約金的情況喔

小額貸款申辦須知

  • 評估自身條件:信用良好且工作穩定的人適合向銀行申貸,如果有信用瑕疵或是急需現金的情況,民間貸款公司就更能解決您的問題。
  • 挑選合法管道:民間合法小額借款都應該要有實體店面,依照標準流程處理貸款案件,也不會事前索取費用及重要證件正本,若遇到標榜快速小額貸款、證件小額借款的機構,請立刻更換貸款公司。
  • 妥善還款計畫:有些銀行小額貸款採階段式利率,前期利率很低,後期利率會調漲,民眾在申請小額貸款時千萬不要只看哪個方案利率最低,也要事先規劃還款計畫,才不會造成生活壓力。

小額貸款辦理流程

貸款辦理流程-旺來財經
  1. 申請:挑選好小額貸款方案,向該機構提出申請。
  2. 審核:根據提供文件進行審核,規劃小額貸款利率、額度、還款方式。
  3. 對保:回報給貸款人,進行對保簽約。
  4. 撥款:簽約完後就會撥款到指定戶頭。

※貼心提醒:若是辦理機車小額貸款,撥款前還須至監理站辦理動保設定喔!

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小額貸款常見問題

Q、小額貸款利率會很高嗎?

小額貸款辦理方便,因此對貸款機構來說風險較高,利率也會比其他貸款來的高些。銀行小額貸款利率約為年利率3%-14%、民間小額貸款為月利率1%-2.5%,當舖小額貸款則以不超過年利率30%為原則。

Q、小額貸款需準備哪些資料?

無擔保品的小額貸款要準備的文件有:雙證件影本、戶籍謄本、財力證明文件、工作證明,及撥款存摺封面影本,有擔保品小額貸款則依照擔保項目準備相關資料即可。

Q、沒工作可以申請小額貸款嗎?

如果想申請沒工作小額貸款的話,建議選擇手機、機車等有擔保品小額貸款向當舖申請,銀行或民間貸款公司都需要確認貸款人有還款能力,才願意借貸喔!

Q、小額貸款是否能想貸多少就貸多少呢?

有擔保品小額貸款通常額度不會與抵押品價值落差太大;而針對無擔保品小額貸款而言,應只申請自己需要的額度即可。倘若貸款成功,50萬與80萬的利息差距非常大,債務加上正常生活的金額可能會造成您非常沉重的負擔!

結語

以上就是小額貸款的介紹,旺來財經建議民眾辦理貸款前要評估自身還款能力,以免對生活造成影響。如果貸款條件不被銀行接受,歡迎來電諮詢,讓專員為您規劃無負擔又划算的小額貸款專案。

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