小額貸款管道有哪些?掌握6重點就能辦理成功!

小額貸款管道有哪些?掌握6重點就能辦理成功!

最後更新日期:2022-05-05

如果生活需要一筆小額臨時支出,戶頭卻沒有多餘的錢,這時就可以申請小額貸款解決財務問題。小額貸款是什麼?可以立即取得資金嗎?利率會不會很高呢?這些疑問都可在本篇的小額貸款介紹找到解答,一起來看吧!

小額貸款是什麼

小額貸款大多指金額30萬以下的貸款,可依貸款管道分成無擔保品小額貸款及有擔保品小額貸款。

小額貸款優點

小額貸款有哪些優點 旺來財經

▎申請方便

小額貸款額度不像購屋貸款、土地貸款那麼高,無需等待鑑價、抵押設定等手續,審核條件也會寬鬆一點,不少貸款機構都有推出線上申辦的服務,辦理小額貸款方便許多。

延伸閱讀:購屋貸款怎麼貸?預算、條件、管道一次看!

▎撥款快速

由於申請方便,撥款速度也就比一般貸款快速,有些小額貸款甚至24小時內就可完成撥款。

▎還款多元

前面提到小額貸款可分為無擔保品及有擔保品,加上每家貸款機構的方案也都不同,可讓貸款人依自身條件選擇合適的還款方案。

小額貸款管道有哪些?

那麼合法小額借款管道有哪些呢?以下是常見的小額貸款管道,可依自己貸款條件選擇合適的方案。

無擔保品小額貸款

可以理解為金額較小的信用貸款,以個人信用及還款能力作為審核條件,提供無擔保品小額貸款的有銀行、民間貸款公司,以及P2P借貸。銀行的審核條件最嚴格,其次是民間貸款公司,最寬鬆的是P2P借貸。

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※貼心提醒:P2P借貸雖然方便,但雙方資訊不對等,也沒有實質法律可以保障借貸安全,因此還是建議大家以銀行或合法民間貸款公司為主。

有擔保品小額貸款

有擔保品的小額貸款就非常多元,例如手機小額貸款、機車貸款,大多都是透過當舖進行貸款申請,手機最多可申請小額貸款五萬,機車則可有機會貸到小額貸款10萬以上。

小額貸款辦理流程

花蓮代書貸款流程圖 - 旺來財經
  1. 申請:挑選好小額貸款方案,向該機構提出申請。
  2. 審核:根據提供文件進行審核,規劃小額貸款利率、額度、還款方式。
  3. 對保:回報給貸款人,進行對保簽約。
  4. 撥款:簽約完後就會撥款到指定戶頭。

※貼心提醒:若是辦理機車小額貸款,撥款前還須至監理站辦理動保設定喔!

延伸閱讀:動保設定是什麼?需要準備哪些文件?

小額貸款辦理建議

  1. 評估自身條件
    信用良好且工作穩定的人就適合向銀行申請,如果有信用瑕疵或是急需現金需求,民間貸款公司會比銀行更能解決你的問題。
  2. 挑選合法管道
    民間合法小額借款都應該要有實體店面、標準貸款流程,更不會事前索取費用及重要證件正本。
  3. 妥善還款計畫
    有些銀行小額貸款採階段式利率,也就是前期利率很低,後期較高,因此要事先規劃還款計畫,妥善分配每月支出,才不會造成生活壓力。

小額貸款常見問題

Q、小額貸款利率會很高嗎?

小額貸款辦理方便,因此對貸款機構來說風險較高,利率會比房屋、土地貸款高一些。一般來說,銀行小額貸款利率約為年利率3%~14%、民間小額貸款為月利率1%~3%,當舖小額貸款則以不超過年利率30%為原則。

Q、小額貸款需準備哪些資料?

無擔保品的小額貸款要準備的文件有:雙證件影本、戶籍謄本、財力證明文件、工作證明,及撥款存摺封面影本,有擔保品小額貸款再依擔保項目準備相關資料即可。

Q、沒工作可以申請小額貸款嗎?

如果目前沒工作想辦小額貸款的話,建議提供手機、機車或是其他有值物品向當舖申請,銀行或民間貸款公司都是需要有工作證明,以證明還款能力的喔!

結語

以上就是小額貸款的介紹,也別忘記辦理貸款前要評估自身還款能力,以免對生活造成影響。如果貸款條件不被銀行接受,歡迎隨時諮詢旺來,讓專員為你規劃無負擔又划算的小額貸款專案。

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