二胎房貸銀行怎麼挑?6大申辦面向要注意!

二胎房貸銀行怎麼挑?這些細節要注意!

更新日期:2023-10-23

房貸族若在還款期間有其財務需求,還有辦法再向銀行貸款嗎?其實二胎房貸是個很好的管道喔!本篇要帶你了解何謂二胎房貸,提供你二胎房貸銀行資訊、貸款注意事項,更加碼告訴你貸款未過的第二方案,讓名下的房子為你解決資金問題!

二胎房貸是什麼?

二胎房貸又可稱為二順位房貸,當你第一次申請房屋貸款時,會利用房屋擔保辦理抵押權設定,讓銀行成為第一順位債權人,之後若又有貸款需求,就可用抵押過的房屋向別家銀行申貸,這時第二間銀行就是第二順位債權人。對銀行來說,由於償還順序為第二位,二胎房貸風險較高,因此利率較高、額度較少,申請的注意事項也較多。

二胎房貸銀行有哪些?

以下是二胎房貸銀行方案,可以點選連結看更詳細的貸款資訊。

銀行 玉山銀行 永豐銀行
貸款方案 二順位貸款 二順位房貸
貸款額度 50萬以上 50萬起
貸款利率 2.8%起 5.66%起(機動)
貸款期間 最長15年 最長7年
開辦費用 貸款金額1% 5000~12000元
銀行 國泰世華 台新銀行
貸款方案 二順位房貸 二順位房貸
貸款額度 20~150萬 50~300萬
貸款利率 3.45%起 3.43%起
貸款期間 最長10年 最長7年
開辦費用 貸款金額1% 12000~15000元
銀行 兆豐銀行 遠東商銀
貸款方案 富二貸-次順位房貸 二順位房貸
貸款額度 依本行核貸 25萬以上
貸款利率 3.378%起
(浮動計息)
3%起
貸款期間 2~10年 最長7年
開辦費用 最低3300元 5000元
銀行 凱基銀行
貸款方案 次順位房貸
貸款額度 最高200萬
貸款利率 3.87%起機動計息
貸款期間 最長10年
開辦費用 最多10000元

銀行二胎房貸申請條件?

  • 穩定還款1年
  • 名下房屋還有殘值
  • 信用評分600以上
  • 已向他家銀行申請房屋貸款
  • 提交銀行認可之財力證明
銀行二胎房貸申請條件-旺來財經

二胎房貸銀行注意事項?

貸款條件

二胎房貸銀行的申請條件嚴格,申請人的信用分數、財力證明、工作性質,甚至是房屋價值都是二胎房貸重要的審核條件,建議可以找平時有往來習慣,或是薪轉銀行申辦,提升貸款機率。

辦理時間

二胎房貸銀行辦理時間多為14個工作天以上,若有補件情形又會拉長,不適合短期急需資金的人申請。

▎有無寬限期

許多二胎房貸銀行都無寬限期,因此申貸前要謹慎評估自身還款能力。

▎利率、額度

由於二胎是由一胎貸款的設定金額去計算,因此若一胎已貸較多額度,二胎房貸成數勢必會減少許多。利率方面,雖然銀行都有主打最低利率,但最終核貸利率還是依每人申請條件不同,並非每人都享有低利率喔!

▎避免多家聯徵

不要同時申請向多家銀行提出二胎房貸申請,每向一家銀行提出申請,就會被調閱一次信用報告,銀行會視為短期密集借貸行為,反而降低過件機會!

延伸閱讀:聯徵申請有哪些方法?4大管道趕快筆記!

▎辦理時間

二胎房貸銀行辦理時間多為14個工作天以上,若有補件情形又會拉長,不適合短期急需資金的人申請。

民間二胎房貸管道

由於二胎房貸銀行條件嚴格,方案也較少優惠,不少被銀行拒貸的人會轉向其他管道申請,最常見的為代書事務所,以下是這兩種管道的簡短介紹。

融資公司

  • 申請條件:較為寬鬆,有些融資公司會查詢聯徵紀錄。
  • 貸款利率:約年利率8%~16%。
  • 貸款額度:最高鑑價金額8成。
  • 注意事項:尚未有相關法規保護,建議避免此管道。

代書事務所

  • 申請條件:非常寬鬆,只要有房屋即可申請,嚴重信用瑕疵、無財力證明皆可。
  • 貸款利率:最低月利率1%。
  • 貸款額度:最高市價9成。
  • 注意事項:須留意是否為合法代書。
旺來二胎房貸方案-旺來財經

二胎房貸銀行常見問答

Q、二胎房貸、增貸、轉增貸有何不同?

增貸向原本的房貸銀行提出申請,用已貸款的不動產申請更多資金,額度依照銀行的審核結果而定。
▸轉增貸:向別家銀行申請,將原本的房貸轉移到另一家銀行,再多貸一筆資金,利率和金額都以要轉貸的銀行為主。
如果過去一年繳款紀錄良好,不妨可以先向原銀行申請增貸,說不定可貸到所需額度,負擔也較低。

Q、二胎房貸流程有哪些?

1. 提出申請:準備好二胎房貸所需文件,並向貸款機構提出申請。
2. 審核資料:銀行或民間貸款會根據提供資料,進行二胎房貸審核,並回報給申請人。
3. 對保簽約:雙面見面確認二胎房貸利率、額度等進行簽約。
4. 抵押設定:至地政機關辦理抵押權設定。
5. 完成撥款:上述流程完成後就會撥款至指定帳戶,往後根據合約還款即可。

Q、持分房屋可以申請二胎嗎?

若是持分房屋,銀行大多都不接受,建議可直接向民間申請二胎房貸,可用自身持有部分提出申請,不會通知其他持有人。
延伸閱讀:持分房屋怎麼貸?7大重點輕鬆申辦!

結語

以上就是二胎房貸銀行的資訊整理與介紹,提醒你貸款前須做好理財規劃,以免月付金造成生活負擔,有任何貸款需求也歡迎諮詢旺來財經!

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