中小企業貸款有哪些種類?多元方案讓您免煩惱

中小企業貸款有哪些種類?多元方案讓您免煩惱-旺來財經

作為台灣經濟命脈的中小企業,除了之前因疫情推出的中小企業貸款紓困方案外,政府及各家銀行也有常態性的中小企業貸款,本篇為你統整了多元貸款方案,從方案介紹及申請流程都有,快來看哪個符合您的需求!

銀行中小企業貸款

  • 一般營運週轉金:可分為經常性周轉所產生的短期營運周轉金,及較長期營運計畫產生的中長期營運週轉金。
  • 票據融資:可分為貼現和墊付國內票款(應收客票融資)。貼現為將未到期的支票向銀行申請,銀行會墊付扣除利息的餘額;墊付國內票款為銀行墊付票據票款,適合面額較小不便辦理貼現的企業
  • 透支:當企業的支票存款帳戶餘額不足時,可向銀行申請透支,在約定期限及額度透用款項,可隨時償還。
  • 債務保證:由銀行出具書面承諾,或在票據上作為保證,擔保企業依約履行債務。

政府中小企業貸款

經濟部中小企業貸款專案多元,以下是各方案的貸款利率、額度、年限。詳細的申請資格可點選連結至該政府企業貸款的頁面。

▎ 中小企業加速投資行動方案 連結icon

可作為興(擴)建廠房、購置機器設備,及中期營運週轉金。

  1. 貸款額度:每一申請計畫額度最高不超過該計畫投資成本80%,可以分批動用,不得循環動用。
  2. 貸款利率:最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%,機動計息。
  3. 貸款年限:最長為10年,含寬限期最多3年,寬限期年限由承貸銀行視申請企業需求決定。

▎中小企業創新發展專案貸款 連結icon

可作為資本性支出及周轉性支出。

  1. 貸款額度:資本性支出不得超過需求範圍8成,申貸金額最高不超過8000萬,周轉性支出最高不超過2000萬,皆可分次申請。
  2. 貸款利率:最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%,機動計息。
  3. 貸款年限:
    • 資本性支出:設備、機器最長不超過7年,含寬限期最多2年。土地 廠房、營業場所最長不超過15年,含寬限期最多3年。
    • 周轉性支出:最長不超過5年,含寬限期最多1年。
      ※放貸後,承貸金融機構可視個案調整,不受前兩項規定限制。

▎青年創業及啟動金貸款 連結icon

提供20~45歲青年創業經營所需資金。

  1. 貸款額度:
    • 準備金及開辦費用:依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後8個月內提出申請,貸款額度最高200萬元。
    • 週轉性支出:營業所需週轉性支出,貸款額度最高400萬元。
    • 資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需之資本性支出,貸款額度最高1200萬元。
  2. 貸款利率:以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息。
  3. 貸款年限:
    • 準備金及開辦費用、週轉性支出:貸款期限最長6年,含寬限期最長1年。
    • 資本性支出:
      • 廠房、營業場所及相關設施:貸款期限最長15年,含寬限期最長3年。
      • 機器、設備及軟體:貸款期限最長7年,含寬限期最長2年。

▎中小企業災害復舊專案貸款 連結icon

提供中小企業取得災害復建所需資金。

  1. 貸款額度:由承貸金融機構依申貸企業個別狀況而定。
  2. 貸款利率:最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加1%,機動計息。
  3. 貸款年限:
    • 資本性支出貸款:
      • 廠房、營業場所(均得含土地):貸款期限最長不得超過15年,寬限期最長3年。
      • 機器、設備:貸款期限最長不得超過7年,寬限期最長2年。
    • 週轉性支出貸款:貸款期限最長不得超過5年,寬限期最長2年。

▎企業小頭家貸款 連結icon

提供小規模事業取得營運所需資金。

  1. 貸款額度:
    • 週轉性支出:最高額度為500萬元,受災事業則不受額度限制。
    • 資本性支出:最高不超過所需資金8成,承貸金融機構可依個案情形調整額度。
  2. 貸款利率:
    貸款利率依不同中小企業信用保證基金成數而定:
    • 信保成數8成以上:最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2.125%,機動計息。
    • 信保成數7成以上未滿8成:最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加3.125%,機動計息。
    • 信保成數未滿7成:由承貸金融機構依個案情形而定。
      ※更詳細的貸款利率可至企業小頭家貸款官方頁面查詢。
  3. 貸款年限:
    • 短期週轉性支出:最長1年
    • 中期週轉性支出:最長5年、寬限期最長1年。
    • 資本性支出:最長7年、寬限期最長2年。
      ※承貸金融機構可依個案情形調整。

▎中小企業發展基金支援辦理出口貸款 連結icon

提供資金,協助中小企業產製機器設備等產品輸出。

  1. 貸款額度:
    • 中長期出口貸款:以不超過輸出產品總價的8成半為限。
    • 短期出口貸款:不得超過本票或承兌匯票扣除利息及必要費用之金額。
    • 一般出口貸款:不得超過本票或承兌匯票、SWIFT承兌或承諾通知金額扣除利息及必要費用後之金額。
      ※每一申請人累計最高貸款餘額不得超過8000萬元。
  2. 貸款利率:
    • 新台幣:依臺北金融業拆款定盤利率(TAIBOR)六個月期利率酌予加碼計息。
    • 美元及其他外幣:按OECD公告之商業參考利率(CIRRs)或6個月期LIBOR利率酌予加碼計息。
  3. 貸款年限:
    • 中長期出口貸款:依貸款用途分為10年及3年
    • 短期出口貸款:最長不超過360天
    • 一般出口貸款:1年以上2年以內。

中小企業貸款條件?

符合以下中小企業貸款條件,在申請時較容易過件:

  • 年滿20歲之公司負責人、中小企業主
  • 公司成立滿1年
  • 公司領有營利事業登記證
  • 公司有開立發票、核定課稅
  • 營業往來紀錄良好
  • 負責人及配偶信用無瑕疵

中小企業貸款流程?

中小企業貸款流程-旺來財經
  1. 提出申請:選擇好方案及辦理金融機構並提出申請。
  2. 準備資料:提供以下中小企業貸款準備資料
    • 營利事業登記證
    • 近年資產負債表
    • 401、405報表等資料
    • 負責人及配偶身分證
    • 近一年公司銀行存摺資料
    • 其他文件依金融機構而定

延伸閱讀:405報表和其他40開頭的報表有何差異?

  1. 條件審核:針對資金用途、貸款條件、提供資料進行審核。
  2. 簽約對保:審核通過後,銀行會與您簽約對保,確認中小企業貸款利率、額度、年限等。
  3. 完成撥款:流程結束後就會依合約進行撥款到指定公司帳戶。

※如有提供不動產進行抵押,還須先到地政機關辦理抵押權設定喔!

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以上就是各項中小企業貸款的介紹,由於每項中小企業貸款專案的貸款條件不一,建議您申貸前多加了解,才能獲得更划算的中小企業貸款額度及利率。

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