中小企業貸款有哪些種類?多元方案讓您免煩惱

中小企業貸款有哪些種類?多元方案讓您免煩惱

更新日期:2023-01-19

作為台灣經濟命脈的中小企業,政府或銀行都有相關的中小企業貸款可讓老闆們申請,本篇統整了因疫情推出的中小企業貸款紓困方案,以及政府及各家銀行常態性的中小企業貸款,從方案介紹及申請流程都有,快來看哪個符合您的需求!

中小企業貸款紓困

可分為以下3種中小企業貸款紓困方案,目前三種方案都已截止,有需要的民眾可參考政府推出的疫後振興貸款專案。

中小企業貸款紓困方案 旺來財經

舊貸展延

方案用途 展延本金償還期限(含寬限期)
利息補貼對象 111年受影響之中小型企業,且於111/6/1前已辦理貸款
補貼額度 每戶最高22萬
補貼期限 最長1年

營運資金貸款

貸款用途 用來支付員工薪資及廠房、營業、辦公場所之租金
貸款額度 每家最高600萬
貸款利率 最高郵政2年定儲機動+1%
還款期限 最長3年(含寬限期1年)
利息補貼 111年受影響之中小型企業,每戶最高5.5萬,最長補貼6個月

振興資金貸款

貸款用途 用於受影響所需的周轉性或資本性支出
貸款額度 中小型事業每家最高1.5億元,同一事業之關係企業辦理本項貸款,貸款額度應合併計算
貸款利率 需與銀行討論
還款期限 最長5年(含1年寬限期)
利息補貼 111年受影響之中小型企業,每戶最高22萬,最長補貼1年

受影響認定

109年1月~111年12月止,任連續兩個月之平均或任一個月,營業額較下列期間減少達15%。

  • 107或108年同期平均
  • 108年7~12月平均
  • 109~111年,任連續兩個月之月平均或任一個月

中小企業疫後振興專案貸款

辦理公司/商業/有限合夥登記之中小企業 員工數未滿5人之中小企業 僅有稅籍登記之營利事業
貸款利率 2.22% 100萬以內1.72%
超過100萬2.22%
貸款額度 最高3,500萬 最高400萬
貸款資格 1.申辦過振興貸款或中小企業貸款並經信用保證者:事業於109年至112年6月30日期間經信保基金保證之
  I.經濟部營運資金及振興資金貸款
  II.中央銀行中小企業貸款專案融通方案(A、B、C)可用於借新還舊貸款
2.疫後時期營運困難事業:事業於111年至114年間任連續2個月的月平均或任1個月之營業額減少達15%,經經濟部、受經濟部委任、委託之機關或金融機構認定屬實。
3.109-111年停業再復業:曾於109年-111年間向登記主管機關或財政部國稅局辦理停業登記或停業申報核備,向承貸金融機構申貸時已辦理復業登記或復業申報核備。
申請限制 1.營業正常:事業無停業、歇業、清算、解散、撤銷或廢止登記等狀況。
2.債票信正常:例如非台灣票據交換所拒絕往來戶。
3.行業限制:非金融保險業、非特殊娛樂業。

銀行中小企業貸款

  • 一般營運週轉金:可分為經常性周轉所產生的短期營運周轉金,及較長期營運計畫產生的中長期營運週轉金。
  • 票據融資:可分為貼現和墊付國內票款(應收客票融資)。貼現為將未到期的支票向銀行申請,銀行會墊付扣除利息的餘額;墊付國內票款為銀行墊付票據票款,適合面額較小不便辦理貼現的企業。
  • 透支:當企業的支票存款帳戶餘額不足時,可向銀行申請透支,在約定期限及額度透用款項,可隨時償還。
  • 債務保證:由銀行出具書面承諾,或在票據上作為保證,擔保企業依約履行債務。

需要銀行中小企業貸款者,可和固定來往的銀行提出諮詢,實際中小企業貸款利率及額度依申貸銀行為主。

政府中小企業貸款

經濟部中小企業貸款專案多元,以下是各方案的貸款利率、額度、年限。詳細的申請資格可點選連結至該政府企業貸款的頁面。

▎ 中小企業加速投資行動方案 連結icon

可作為興(擴)建廠房、購置機器設備,及中期營運週轉金。

  1. 貸款額度:每一申請計畫額度最高不超過該計畫投資成本80%。
  2. 貸款利率:最高不超過郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.5%,機動計息。
  3. 貸款年限:最長為10年,含寬限期最多3年,寬限期年限由承貸銀行視申請企業需求決定。

▎中小企業創新發展專案貸款 連結icon

可作為資本性支出及周轉性支出。

  1. 貸款額度:資本性支出不得超過需求範圍8成,申貸金額最高不超過8000萬,周轉性支出最高不超過2000萬,皆可分次申請。
  2. 貸款利率:最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%,機動計息。
  3. 貸款年限:
    • 資本性支出:設備、機器最長不超過7年,含寬限期最多2年。土地 廠房、營業場所最長不超過15年,含寬限期最多3年。
    • 周轉性支出:最長不超過5年,含寬限期最多1年。

※放貸後,承貸金融機構可視個案調整,不受前兩項規定限制。

▎企業小頭家貸款 連結icon

提供小規模事業取得營運所需資金。

  1. 貸款額度:
    • 週轉性支出:最高額度為500萬元,受災事業則不受額度限制。
    • 資本性支出:最高不超過所需資金8成,承貸金融機構可依個案情形調整額度。
  2. 貸款利率:貸款利率依不同中小企業信用保證基金成數而定:
    • 信保成數8成以上:最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2.125%,機動計息。
    • 信保成數7成以上未滿8成:最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加3.125%,機動計息。
    • 信保成數未滿7成:由承貸金融機構依個案情形而定。

※更詳細的貸款利率可至企業小頭家貸款官方頁面查詢。

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中小企業貸款條件?

符合以下中小企業貸款條件,在申請時較容易過件:

  • 年滿18歲之公司負責人、中小企業主
  • 公司成立滿1年
  • 公司領有營利事業登記證
  • 公司有開立發票、核定課稅
  • 營業往來紀錄良好
  • 負責人及配偶信用無瑕疵

中小企業貸款流程?

  1. 提出申請:選擇好方案及辦理金融機構並提出申請。
  2. 準備資料:提供以下中小企業貸款準備資料
    • 營利事業登記證
    • 近年資產負債表
    • 401、405報表等資料
    • 負責人及配偶身分證
    • 近一年公司銀行存摺資料
    • 其他文件依金融機構而定

延伸閱讀:405報表和其他40開頭的報表有何差異?

  1. 條件審核:針對資金用途、貸款條件、提供資料進行審核。
  2. 簽約對保:審核通過後,銀行會與您簽約對保,確認中小企業貸款利率、額度、年限等。
  3. 完成撥款:流程結束後就會依合約進行撥款到指定公司帳戶。

※如有提供不動產進行抵押,還須先到地政機關辦理抵押權設定喔!

結語

以上就是各項中小企業貸款的介紹,由於每項中小型企業貸款專案的貸款條件不一,建議您申貸前多加了解,才能獲得更划算的中小企業貸款額度及利率。

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