公司營運難免會遇到需要資金周轉的時候，但若是您申請的公司信貸遲遲無法過件，或許可以換個管道申辦！不論是急需資金，抑或是需要更多資金援助，讓旺來財經告訴您，哪個管道能滿足您的需求，現在就一起看下去！
公司信貸是什麼？
公司信貸是指法人或其他被法律認可的經濟組織，以公司負責人（企業主）的信用紀錄向銀行或民間貸款機構申請信用貸款，籌措營運資金，藉以穩固公司發展，確保現金不會斷流，又可稱為「負責人信貸」、「企業主信貸」。
銀行公司信貸較看重什麼項目？
目前不論是官股或民營銀行，幾乎都提高公司信貸申請門檻，多半只貸給規模較大、借貸風險較低的公司，由於過去許多中小企業申請相關貸款後，曾發生過不少呆帳案例，導致銀行後來對於該貸款申請的態度漸趨保守。若想申請公司信貸，首先務必要了解銀行較為注重的項目有哪些：
- 公司營業收入。
- 公司負債額度。
- 公司資產價值。
- 公司產業別。
- 公司的營運計畫、財務預測、資金用途。
- 支票往來紀錄是否曾有退票情形。
- 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。
- 公司負責人和配偶的信用紀錄。
- 貸款的還款來源。
為何申請銀行公司信貸會被退件？
公司營收不足
在申請公司信貸時，必須附上401報表（即「營業人銷售額與稅額申報書」），內容詳細記載公司的進項、銷項、納稅額等項目，如果公司營運狀況呈現支出大於收入的狀況，銀行恐怕很難核貸。
公司貸款總額過高
如果公司在申請公司信貸前，就有多筆貸款尚未清償，則該公司須提出相關文件證明償還能力，或提出擔保品，否則很難說服銀行放貸。
資金用途不明
如果該公司提出的營業計畫書不夠具體、詳細，無法明確看出資金用途及是否能增加營收的預測，會導致銀行懷疑該公司的營運狀況，進而拒絕核貸。
公司負責人或配偶有信用瑕疵紀錄
由於公司負責人必須擔任貸款的連帶保證人，銀行除了會調閱公司的信用紀錄，也會調查負責人及其配偶的信用紀錄。如果曾發生過延遲繳款、呆帳、支票跳票或退票、個人負債比過高等情形，都很有可能讓銀行拒絕受理。
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公司設立時間太短
如果僅提供幾個月的401報表，銀行也很難觀察得出該公司的營運狀況是否穩健，且能不能回收款項更是一大問題，因此公司設立時間太短對申請人來說也很不利。
公司信貸管道有哪些？
| 政府 | 銀行 | 民間 | |
|---|---|---|---|
| 內容 | 政府不定期推出政策性貸款 | 針對公司負責人的信用、公司運營狀況，來決定是否核貸 | 公司負責人以信用，向當舖、代書等管道借款 |
| 年利率 | 依方案而定 | 年利率5%起 | 月利率1%起 |
| 優點 | • 利率最低 | • 方案選擇多 |
• 審核寬鬆 • 撥款速度快 |
| 缺點 | • 有時間限制 | • 審核嚴格 | • 利率稍高 |
從上表來看，可知政府企業信貸利率雖然低，但存在時限問題。而銀行貸款方案眾多，有玉山銀行提供公司信貸，永豐銀行、中國信託提供中小企業貸款，只是銀行審核企業貸款條件較嚴格，申請時還須多進行企業貸款利率比較，較為麻煩，若急需周轉，企業貸款推薦向民間管道諮詢，能快速解決問題。
公司信貸和企業貸款有何不同？
兩者都需要公司負責人的相關資料與401報表，與公司信貸相比，企業貸款所需資料較多，審核條件也更嚴格。但無論您申請的是哪一種貸款，都不能有嚴重的信用瑕疵。
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如何申辦民間公司信貸？
如果您有公司資金周轉需求，只要按照以下流程即可申辦公司信貸方案：
- 填表申請：免費填寫表單或撥打專線0939-171-627，並提供上述資料供我們進行評估，並進行企業貸款額度試算。
- 評估審核：我們有專業團隊進行申請人的資料審核，審核完成後進行信貸試算，再向申請人通知核貸金額、每月應繳金額、利息。
- 對保簽約：審核通過後將與申請人簽訂契約，並完成對保手續。
- 撥款入帳：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。
公司信貸常見問題
有任何銀行授信不良紀錄，可先向旺來申請貸款，用於短期週轉，並開始培養信用分數，通常3個月過後，銀行貸款就能通過。
結語
公司經營有起有落，難免會有度小月的時候，旺來了解您會有急需資金的時候，無論身處什麼困境，只要一通電話或線上填單，都能立即獲得協助，讓您在公司營運的路上不孤單，也能助您拓展事業版圖、日理萬機！
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