申請公司信貸老是被退件?關鍵在於管道選擇

申請公司信貸老是被退件?關鍵在於管道選擇 - 旺來財經

公司營運需要資金周轉在所難免,有些負責人會找銀行等金融機構申請公司信貸或企業貸款,但是貸款總是申請不了、老是被退件,是否曾想過問題出在哪裡呢?如果急需資金,銀行的審核時間緩不濟急,還有什麼辦法可以解決嗎?答案都在這篇文章裡,跟著我們一起看下去吧!

公司信貸是什麼?

公司信貸是指法人或其他被法律認可的經濟組織等非自然人的團體,以公司負責人(企業主)的信用紀錄向銀行或民間貸款機構申請信用貸款,籌措營運資金,藉以穩固公司發展,確保現金不會斷流,又可稱為「負責人信貸」、「企業主信貸」。

銀行公司信貸較看重什麼項目?

目前不論是官股或民營銀行,幾乎都提高公司信貸申請門檻,多半只貸給規模較大、借貸風險較低的公司,由於過去許多中小企業申請相關貸款後,曾發生過不少呆帳案例,導致銀行後來對於該貸款申請的態度漸趨保守。若想申請公司信貸,首先務必要了解銀行較為注重的項目有哪些:

  1. 公司營業收入。
  2. 公司負債額度。
  3. 公司資產價值。
  4. 公司產業別。
  5. 公司的營運計畫、財務預測、資金用途。
  6. 支票往來紀錄是否曾有退票情形。
  7. 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。
  8. 公司負責人和配偶的信用紀錄
  9. 貸款的還款來源。

為何申請銀行公司信貸會被退件?

  • 公司營收不足
    在申請公司信貸時,必須附上401報表(即「營業人銷售額與稅額申報書」),內容詳細記載公司的進項、銷項、納稅額等項目,因此透過401報表就能知道公司的營收狀況,如果公司營運狀況呈現支出大於收入的狀況,銀行恐怕很難核貸。
  • 公司貸款總額過高
    如果公司在申請公司信貸前,就有多筆貸款尚未清償,銀行會評估該公司是否有能力償還,如果該公司無法提出相關證明償還能力,或提出擔保品,很難說服銀行放貸。
  • 資金用途不明
    倘若公司能提供過去的營收紀錄,證明其收入來源非常穩定,並出具詳細的營業計畫書和財務預測,較能使銀行同意核貸;如果該公司提出的營業計畫書不夠具體、詳細,無法明確看出資金用途及是否能增加營收的預測,銀行肯定會懷疑該公司的營運狀況,進而拒絕貸款申請。
  • 公司負責人或配偶有信用瑕疵紀錄
    由於公司負責人必須擔任貸款的連帶保證人,銀行除了會調閱公司的信用紀錄,也會調查負責人及其配偶的信用紀錄。如果曾發生過延遲繳款、呆帳、支票跳票或退票、個人負債比過高等情形,都很有可能讓銀行拒絕受理。
  • 公司設立時間太短
    如果僅提供幾個月的401報表,銀行也很難觀察得出該公司的營運狀況是否穩健,且能不能回收款項更是一大問題,因此公司設立時間太短對申請人來說也很不利。

公司信貸還可以找誰申請?

如果您向銀行申請公司信貸遭拒,除了上述原因外,還有可能是以下情形:

  • 曾有貸款遲繳紀錄
  • 聯徵分數過低、聯徵次數過多
  • 正在進行債務協商
  • 負債比、卡債過高
  • 信用卡強停
  • 親屬註記
  • 薪資法扣
  • 剛辦理過其他貸款
  • 急需用錢,希望當天就能獲得資金解套
  • 本身已有其他民間貸款,想要轉貸降息
  • 需要協助債務代償、解除假扣押、查封解套

那麼您可以考慮轉向民間貸款公司申辦公司信貸,任何銀行授信不良紀錄,旺來財經皆可辦理承作,是您銀行之外最佳選擇,非錢莊、非當舖,單純代書信用貸款!以下是我們的專案內容:

貸款額度 只要您條件足夠,單筆最高額度可貸1000萬。
貸款利率 公司信貸利率每月月息3%起。
還款方式 本利攤還,年限可分3~60期(依代書和金主核定)。
貸款限制 本公司為代書金融機構,貸款人與銀行之間所有債務協商、信用不良等皆不影響承作。

公司信貸和企業貸款有何不同?

公司信貸&企業貸款差異 - 旺來財經

兩者都需要公司負責人的相關資料與401報表,與公司信貸相比,企業貸款所需資料較多,審核條件也更嚴格。但無論您申請的是哪一種貸款,都不能有嚴重的信用瑕疵。

延伸閱讀:中小企業貸款有哪些方案?了解其中差異才能取迅速得資金

民間公司信貸申辦條件有哪些?

申辦民間公司信貸的條件不若銀行嚴格,符合以下資格即可:

  1. 年滿20~75歲之公司負責人。
  2. 開業滿1年之企業社、商行、店家、攤販等,使用發票、核定課稅者皆可辦理。
  3. SOHO族持有經常往來銀行帳戶存摺明細亦可辦理。
  4. 信用不良、信用瑕疵、信用小白、法扣、銀行拒絕往來者皆可辦理。
  5. 免保人、免擔保品(依個人條件而定)

申辦民間公司信貸要準備什麼資料?

申辦公司信貸前,建議先備妥以下資料,有助於您迅速取得資金:

如何申辦民間公司信貸?

如果您有公司資金周轉需求,只要按照以下流程即可申辦公司信貸方案:

花蓮代書貸款流程圖 - 旺來財經
  1. 填表申請:免費填寫表單或撥打專線0939-171-627,並提供上述資料供我們進行評估。
  2. 評估審核:我們有專業團隊進行申請人的資料審核,審核完成後進行信貸試算,再向申請人通知核貸金額、每月應繳金額、利息。
  3. 對保簽約:審核通過後將與申請人簽訂契約,並完成對保手續。
  4. 撥款入帳:上述程序完成後,以最快的速度核發貸款金額。

關於公司信貸的常見問題

Q:向銀行申請公司信貸卻被退件,該怎麼辦?

有任何銀行授信不良紀錄,都能向旺來申請銀行公司信貸代辦,只要維持好繳款狀況或降低負債比,通常3個月過後,銀行貸款就能通過,屆時再償還款項即可。

Q:如果沒有財力證明,能向貴公司申辦公司信貸嗎?

旺來是代書金融機構,貸款角度完全只視收入證明和財力證明來做額度評估,扣除目前負債後,評估能否有借貸空間,如果您沒有收入、財力證明,這樣無法做任何評估,因而無法接受辦理喔。

結語

公司經營有起有落,難免會有度小月的時候,旺來了解您會有急需資金的時候,無論身處什麼困境,只要一通電話或線上填單,都能立即獲得協助,讓您在公司營運的路上不孤單,也能助您拓展事業版圖、日理萬機!

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