最後更新日期：2023-02-15
台灣以農立國，早期多發展農業等相關產業，務農者眾多。隨著時代變遷，經濟型態逐漸轉型為工商業，但農業早已與我們的生活密不可分，關於務農者的權益也應給予生活上一定程度的保障，例如與農業相關的保險制度。然而若想以農保來貸款可行嗎？其申請辦法為何？請看本文介紹。
內容目錄
農保是什麼？
一般我們常見的農保，可分為「農民健康保險」及「農民職業災害保險」2種。為了增進農民福利與維護農民健康，行政院參照開辦勞工保險前例，自民國74年起試辦，而後制定農民健康保險條例，於78年開始正式施行。
為使保險範圍普及，除了農會法第12條所定之農會會員以外，將年滿15歲以上從事農業工作的農民分為自耕農、佃農、雇農、自耕農或佃農配偶等4種，皆納為投保對象。其保險事故分為傷害、疾病、生育、殘廢及死亡5種，分別給與「醫療給付」與「現金給付」，前者包括傷害給付與疾病給付，後者包括生育、身心障礙及喪葬津貼（喪葬津貼為15個月）。
另外，為了提高農民職業安全保障，使遭受職業災害農民及其家屬能獲得適當經濟補償，參考勞工職業災害保險，建立農民職災保險制度，於107年正式開辦，採自願性加保，原則採「先傷後病」方式，若農民因從事農業工作而致傷害，將依傷害給付、就醫津貼、身心障礙給付及喪葬津貼等4種方式給付農民，並制定農民職業災害保險試辦辦法逐年擴大納保對象。
農保可以貸款嗎？申請資格為何？
若想以農保貸款取得資金，依照農業保險貸款要點之規定，必須符合以下條件始得申請：
- 符合農會法第12條所定之農會會員：
- 自耕農。
- 佃農。
- 農業學校畢業或有農業專著或發明，現在從事農業推廣工作。
- 服務於依法令登記之農、林、牧場員工，實際從事農業工作。
- 符合農民健康保險條例第5條所定之被保險人：
- 農會法第12條所定之農會會員從事農業工作，未領取相關社會保險老年給付者。
- 非前項農會會員，年滿15歲以上從事農業工作之農民，未領取相關社會保險老年給付者。
- 本條例中華民國102年1月30日修正施行前已參加本保險而有領取相關社會保險老年給付或已提出相關社會保險老年給付申請者，於修正施行後得繼續參加本保險；其因資格變更致喪失本保險加保資格者，應依修正後之規定重新申請加保。
- 農會會員已參加本保險者，因戶籍遷離原農會組織區域或因會員資格變更致喪失會員資格，經戶籍所在地投保單位審查仍符合第1項或第2項規定加保資格者，其保險效力自戶籍遷入農會組織區域或喪失會員資格之日開始。被保險人於中華民國97年11月27日以前因農會會員資格變更致喪失農會會員資格者，得於本條例99年1月27日修正施行後2年內向戶籍所在地投保單位重新申請加保資格審查，經審查仍符合本條例99年1月5日修正之條文施行前之加保資格者，其保險效力自喪失農會會員資格之日開始。被保險人在其尚未向戶籍所在地之投保單位申請加保並完成資格審查前死亡者，得由其親屬檢具證明文件申請審查。
- 本條例中華民國97年11月26日修正施行前，被保險人因戶籍遷移致喪失被保險人資格，其確有繳交保險費且在保險有效期間罹患傷病，並因同一傷病致診斷身心障礙者，得於99年11月27日以前由本人重新提出申請身心障礙給付，不受第36條規定之限制。
農保貸款經辦機構有哪些？
依據行政院農業委員會（以下簡稱農委會）指示之貸款經辦機構有下列3者，由各經辦機構提供貸款資金，並由農業發展基金就其出資金給予利息差額補貼，且貸款風險須由各經辦機構負擔：
- 設有信用部之農（漁）會。
- 依法承受農（漁）會信用部之銀行當地分行。
- 全國農業金庫。
農保貸款額度和利率分別是多少？
依農業保險貸款要點之規定，貸款額度如下所述：
- 借款人僅支付自行負擔之保險費者，每一借款人最高貸款額度為自行負擔之保險費金額。
- 借款人支付全額保險費者，每一借款人最高貸款額度為支付全額保險費金額；借款人獲政府補助同保險之部分保險費且核貸金額包含該補助金額者，該補助款應用以償還本貸款，該部分貸款自補助款核撥日起不予利息差額補貼。
農業保險貸款利率部分，自110年1月1日起至113年12月31日止，年利率為0%，由政府提供免息優惠。。
農保貸款期限多久？如何還款？
依農業保險貸款要點之規定，貸款期限最長1年，按核定所需金額一次或分次撥付，但保險期間逾1年者，貸款期限得由貸款經辦機構依實際保險期間核定。其還款方式如下：
- 本金得按月平均攤還或到期一次清償，利息按月繳付。
- 若借款人退保，應即全數清償該貸款本息。
農保貸款要如何擔保？
農保貸款的擔保方式由貸款經辦機構依其授信有關規定，審酌個別授信案件核定；若借款人擔保能力不足，貸款經辦機構應協助送請農業信用保證機構保證。
申請農保貸款須準備什麼文件？
符合上述資格預計要申請農保貸款者，應於貸款資金撥付隔日起15天內，檢附以下文件供貸款經辦機構留存：
- 農業保險貸款申請書。
- 農民健康保險投保單據或繳費證明文件影本。
如何申請農保貸款？
備妥上述文件，並依循以下流程，即可申辦農保貸款：
- 申請送件：借款人檢視自身是否具備貸款資格，並檢附相關資料供經辦機構人員進行評估。
- 評估審核：經辦機構會根據該借款人相關資料進行評估，若借款人擔保能力不足，須送農業信用保證機構作保。
- 准駁通知：經過經辦機構是否核准其貸款申請通過，並通知借款人。
- 設定抵押：借款人至經辦機構辦理抵押品擔保設定，若不須擔保則免辦。
- 簽約對保：審核通過並完成抵押設定後，經辦機構將與借款人完成對保手續，並簽訂契約。
- 撥付款項：上述程序完成後，就會核發貸款金額至借款人指定帳戶。
農保貸款Q&A
申請農保貸款應注意以下2點：
●借款人就同一資金用途不得重複申貸，並應提出切結書載明若有重複申貸之情形，視為違約，由貸款經辦機構收回該貸款。
●該貸款資金借款人應於貸款經辦機構核准貸款日起3個月內動用完畢。
若您符合上述申請條件，預計要向設有信用部之農會申請農保貸款，須依其授信有關規定，審酌個別授信案件核定；若借款人擔保能力不足，貸款經辦機構應協助送請農業信用保證機構保證。
若您是一般農（漁）民，可參考農業貸款一文介紹，針對農業貸款有詳細的說明，若名下有農地，也可向旺來提出農地貸款申請。
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