信用卡被盜刷怎麼辦?按步驟處理別緊張

信用卡被盜刷怎麼辦?按步驟處理別緊張

更新日期:2022-06-06

現在消費越來越常使用電子支付,使得信用卡使用機率大增,雖然方便很多,但同時也讓資訊安全暴露在更高的風險上,讓我們告訴您如何處理信用卡被盜刷,以及如何預防被盜刷。

由誰承擔信用卡被盜刷的損失?

信用卡被盜刷要付錢嗎?原則上掛失後遭他人冒名盜刷的損失是由銀行承擔,而掛失前24小時以內被盜刷的損失也是由銀行承擔,至於掛失前24小時更早以前被盜刷的損失,客戶則需承擔新台幣3千元的自負額,以上是基本規定,但還是要留意信用卡合約書所規定的例外情形,向銀行掛失的好處是,越早掛失越能防止信用卡遭他人盜刷。

如何管控信用卡?

  1. 不要把信用卡借給別人用,但如果基於消費所需而把信用卡借給親人使用,要記得確認使用範圍以及收回保管。
  2. 每個月收到信用卡帳單後,應與該相關的簽帳單核對。如有疑義,即與客服人員聯繫以理清疑點。
  3. 信用卡要好好保管,常用的就放在錢包裡有秩序排放,不常用的則放在家裡隱密安全的處所。
  4. 保留刷卡後的簽帳單並按發卡銀行分類管理。
  5. 每天至少檢查一次錢包裡的信用卡是否安在,而放在其他安全處所的信用卡也要定期檢視。
  6. 留意發卡銀行傳送手機簡訊或e-mail通知信用卡的最新使用資訊。
  7. 應於信用卡背面的簽名欄部分簽名,並採用習慣的簽名樣式,而日後持卡消費時也應以同樣式於簽帳單上簽名。

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信用卡被盜刷原因

社群網站

若在社群網站上看到不明貼文,或收到別人可疑的私訊,一律不要點擊,也不要按讚按愛心,有可能別人的帳號可能被盜了,一點擊就換自己被盜。

網路消費

在進行網路交易時,要注意刷卡頁面有沒有加密,若沒有加密不要輕易輸入卡號資訊,若有疑慮,可以選擇貨到付款,尤其是信用卡被盜刷遊戲點數。

假冒網站

有些非法人士會製作與官方網站極為相似的網站,目的是為騙取消費者填寫資料及信用卡資訊,進行網路釣魚犯罪。

共用網路

在公用設施避免登入自己的任何帳戶,與其進行任何網路交易,連結共用網路時也要注意,離開要清除帳密資料。

簡訊郵件

若收到不明人士傳來的可疑簡訊及電郵,附帶一串誘人的文字誘導點選貨夾帶不明網址,有可能一點擊,就落入木馬程式的陷阱,手機資訊全部被竊取。

木馬程式

發行商不明、不明程式及可疑來源的APP不要下載,有可能會被植入木馬程式,導致竊取所有手機資料。

如何預防信用卡被盜刷?

預防信用卡被盜刷5大要點 旺來財經
  • 申請即時消費通知:
    向發卡銀行申請即時消費通知,只要信用卡有刷卡交易紀錄,銀行便會即時傳送消費金額的簡訊或LINE通知。
  • 核對信用卡帳單:
    平時要養成每個月如實核對信用卡帳單的習慣,只要發現有可疑款項就要馬上通知發卡銀行,被盜用的通常都是小筆金額,甚至會作0元交易先試水溫,之後才作大額交易。
  • 不儲存信用卡資料:
    不要在瀏覽器上儲存信用卡資料,一旦網路消費平台被駭客入侵,客戶的交易資料就會馬上被竊取,在實體店面刷卡時,請全程緊盯卡片,以防有人側錄資料。
  • 下載發卡銀行APP:
    可以下載發卡銀行的專屬APP,並隨時更新APP最新版本,方便隨時查詢是否有可疑消費,才能及時修正資訊安全漏洞。
  • 保護卡片資訊:
    避免在公開場合及社群網站暴露信用卡卡號、授權碼及卡片到期日等個人資料,尤其是背面簽名,可以在信用卡被盜刷時,保障自身權益,若不是本人的簽名,盜刷簽單一律由銀行自行吸收。

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信用卡被盜刷的處理時間及費用

處理時間

當銀行信用卡被盜刷,提出爭議帳款後,銀行會通知信用卡風險管理部門進行調查,並調閱簽單。

  1. 若在國內被盜刷,大約需到3 ~5週處理。
  2. 若在國外被盜刷,因為向國外公司調閱簽單需要更多時間,可能需要大約 4~6週左右。

實際處理時間還是依照各銀行時間為主,若想了解處理進度,可以撥打銀行客服詢問。

處理費用

調閱簽單的手續費,國內消費每筆約50-100元,國外消費每筆約100-150元;但若證實是被盜刷,則不需支付調閱簽單手續費。

信用卡被盜刷處理流程

立即掛失停卡

如果發現信用卡有被盜刷的疑慮,第一件事就是立即向銀行客服聯繫,即時處理的話,通常不用負擔盜刷費用。

如果因為卡片遺失、盜竊而被盜刷,發現卡片不見的當下就要立即掛失,需要負擔100~200元的掛失手續費,但在掛失前24小時內被盜刷的費用,持卡人完全不需負擔。如果是掛失回推24小時以前的盜刷費用,根據信用卡的自負額規定,持卡人須負擔約為1,000~3,000元的費用。

如果是在網路上被盜刷,向銀行通報後不需要負擔掛失費用,銀行會主動補發新卡,若之後銀行查證盜刷屬實,也不用負擔盜刷的費用。

聲明爭議帳款

辦理掛失或停卡後,要主動向銀行聲明此筆為爭議帳款,要求簽訂信用卡爭議帳款說明書,表示這筆消費不是自己刷的,並配合銀行調查,待調簽單確認,若查不到此交易,或簽單簽名明顯不符,就不需要負擔盜刷費用。

補發新卡並報案

等確認是盜刷後,銀行就會補發新卡,大約等待7~14天,即可收到新的卡片,為了確保自身權益,可以將盜刷的假冒簽單等證明文件準備好,並向警察局報案,以便後續調查。

結語

若收到銀行通知的刷卡簡訊,並非自己消費或刷卡時,應立刻聯繫銀行,銀行會將此筆刷卡金額匡列為爭議款項,確認為詐騙或盜刷時,也會協助您信用卡盜刷報警,一旦確定是被盜刷,也不須負擔這筆金額。

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