怎麼存錢?建立儲蓄好習慣才能擺脫月光族

怎麼存錢?建立儲蓄好習慣才能擺脫月光族 - 旺來財經

最後更新日期:2022-02-07

相信各位每到新年總是會有新希望,例如賺大錢,但您曾經想過怎麼存錢嗎?在理財過程中,「開源」固然重要,但「節流」也是不可或缺的一環,而節流正是分配每月收入並執行儲蓄計畫,最終要達到存錢的目標(例如購買高單價物品、投資等),而且要持之以恆才能細水長流,否則永遠擺脫不了月光族的命運。本篇文章將帶您了解存錢的重要性,以及怎麼存錢。

人一生究竟要花多少錢?

根據今周刊的人一輩子到底要花多少錢報導,如果我們從大學畢業22歲開始工作到60歲退休、75歲往生,人生總花費大約3013.6萬,而且是要在節儉度日、沒有發生任何意外(如車禍、生病住院)、一生不被公司減薪裁員的情況下,還必須花這麼多錢。另外,「通膨」這個變因也尚未被考慮進去,自過去至目前的物價漲幅,就能得知通膨是無法避免的情況,也就是說人一生中只知花錢、無法建立儲蓄甚至投資的習慣,到了遲暮之年只會愈過愈辛苦,最終成為下流老人,因此怎麼存錢便成為你我必須正視的問題。

如何擬定存錢計畫?

在了解人生總花費與存錢的重要性後,相信許多對儲蓄感興趣的族群會想了解,例如:

「學生怎麼存錢?」
「一個月兩萬怎麼存錢?」
「月薪3萬怎麼存錢?」

其實無論您是學生族或月薪2~3萬的上班族,想要存錢首先必須擬定存錢計畫,而這項計畫的擬定原則有以下3個方向:

  • 存錢目標不能訂得太隨便,例如這個存1000元,下個月只想存100元。
  • 評估存錢目標的可行性,例如月薪只有3萬,卻想在不靠投資的情況下,3個月內存到100萬。
  • 存錢計畫是否具體化,例如如何合理分配每月收入,檢視生活必要開銷後剩餘的錢該用何種方式儲蓄,並計算要花多少時間、存多少錢才能達到目標。

大家都怎麼存錢?

在擬定存錢計畫後,就可以來了解存錢的方式,以下就與您分享4大存錢法:

52週階梯存錢法

這是一個非常容易執行的存錢方法,也就是說一週只要存一次錢,在第1週存下10元,第2週存下20元……以此類推,直到最後1週可以存下520元,1年總計可以存入13780元。如果覺得每週10元遞增規律所存的總額太少,也可以把難度提高到每週20或30元,甚至也可增加到100元,就能早日達成目標。

365天存錢法

這個方法和52週階梯存錢法類似,唯一不同之處是必須「每天」存錢。從第1天開始存下1元,第2天存2元,每天遞增1元的方式進行儲蓄,1年下來也能存到66795元,如果這筆金額還是嫌太少的話,也可以自行加碼,為自己打造一份比這個金額多2、3倍,甚至5倍的存錢計畫,這樣就能強迫自己存到更多錢。

零存整付存錢法

這個存錢法有點類似定期定額儲蓄的概念,您可以向銀行或郵局申請「零存整付」的定存方式,設定每月固定日期存入一筆金額到定存帳戶內,期限為期1年,待期滿後再連同利息一起領出。這個方法能強迫自己固定存錢,不必擔心錢會不小心花掉,也能更快達成目標。

週薪管理法

這個方法必須先計算出每個月必要的生活基本開銷,並將這個金額除以4,算出每一週的花費後,固定在每週一領出一週的款項,且當週內只能花固定的金額,藉以控制自己的花錢速度與額度,避免耗費金錢在不必的商品和活動上,待花費逐漸獲得控制後,剩餘的收入就能儲蓄。

延伸閱讀:薪水分配有多重要?養成金錢管理習慣遠勝過賺大錢

怎麼存錢最快?

無論上述的存錢法對您來說是否能無痛達成,其實如何存得快更是大家最關心的事,在實施各種存錢法的過程中,必須掌握以下3大原則,存錢這條路才能走得快又久:

  1. 養成存錢習慣
    找出培養存錢習慣的關鍵,把「存錢」這個行為內化成長久的習慣。
  2. 選擇適合自己的存錢法
    養成好習慣後,就可以嘗試上述介紹的4種存錢法,或坊間其他存錢方式也可以多嘗試,存錢別無他法,找到最適合自己的方法才能持之以恆。
  3. 減少不必要的支出
    例如沒必要的聚會應酬、商店的集點活動、少喝飲料少吃零食、盤點各項帳單或保單等,目的在於檢視自己是否花了不該花的錢,了解存不了錢的癥結點究竟有哪些。

有什麼好用的存錢工具嗎?

「工欲善其事,必先利其器」,想要養成存錢的好習慣,先嘗試記帳吧!使用工具來輔助自己才能更快達到目標,以下推薦您幾個實用且免費的記帳App:

幫助存錢小工具app-旺來財經

項目符號icon CWMoney(AndroidiOS

網羅大家所需要的記帳功能,除了基本的記帳功能,還有固定收支提醒(提醒自己要繳各類生活開銷、房租等)、手機條碼自動記帳、外部帳戶管理、預算管理、雲端備份、個人財務報告表,還能一鍵生成統計圖,協助您快速記帳。

項目符號icon 哈啦Money記帳(電腦網頁版AndroidiOS

這款記帳軟體除了有電腦網頁版以外,還有語音記帳功能,能解決懶得打字或不擅長打字者要記錄花費的困擾,使用者只要對著語音圖示說話,這個軟體就能自動記錄成文字並歸類,甚至還導入怪物養成機制,每當使用者記錄一筆消費後,所選擇的怪物就會提升經驗值,升級後的怪物會產生不同的樣貌,讓您在記帳時還能享受怪物養成的樂趣。

項目符號icon 記帳城市(AndroidiOS

這是一款導入遊戲玩法協助使用者記帳,您所記錄的每一筆收支都能讓App中的城市發展成獨一無二的樣貌,有點類似知名遊戲《模擬城市》,具備多種主題場景,使用者能選擇自己喜愛的記帳城市景觀,而為了促進城市發展,會在不自覺的情況下達成各種記帳目標,讓使用者能樂在其中。

項目符號icon Money Manager Expense & Budget(AndroidiOS

這個記帳App是採用「複式記帳法」,意思是指每筆交易都至少記錄2個不同的帳戶中,可以同時管理總資產、多帳戶支出轉帳、借貸……等,讓使用者更容易掌握金流狀況。

關於如何存錢的常見問題

Q:為什麼我確實記帳了卻還是存不了錢?

「羅馬不是一天造成的」,如果您只是單純記帳卻沒有控制開支、擬定存錢計畫,長期下來當然還是存不了錢。記帳只能算是存錢初始的行動,具有輔助功能,能確實知道自己把錢花去哪裡,但要是不控制自己的開銷,最後還是存不了錢。

Q:如何養成存錢的習慣?

以下提供您幾個養成存錢習慣的好方式:
每一筆收入、支出都要記下來,持續記帳不間斷。
為自己的帳戶取一個充滿希望的名字,例如在便條紙寫上「財富自由」貼在存摺上面,這樣會更有動力存錢。
領到薪水不要急著花光,要做好財務分配,例如可以在生活開銷之餘計畫投資、進修的比例。
到銀行將儲蓄帳戶設定為自動轉帳,把存錢這件事簡單化,就更容易養成存錢好習慣。
把零錢存入存錢筒,假設每天存下50元零錢,一年可以存下近2萬的零錢,積沙成塔也是非常驚人。
減少不必要的聚會和購物,避免自己多花不該花的錢。
使用現金消費,不要預支未來的金錢,以免造成財務惡性循環。

結語

存錢不是一時的事情,而是一生的習慣,養成固定的儲蓄習慣,理財的道路才能走得穩健又長久,即使遇到突發狀況也能順利應對。而想要存錢就必須先養成記帳習慣,只要拿出面對財務真相的勇氣,以及維持記帳的恆心毅力,就能為存錢跨出成功的第一步。

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