企業融資是什麼?最詳盡的申請攻略在這裡!

企業融資是什麼?最詳盡的申請攻略在這裡!

最後更新日期:2022-04-01

無論是創業之際、或是業務成長之時,企業難免會有資金調度的需求。而這些資金該如何取得呢?本篇整理了完整的企業融資方法及條件介紹,看完之後可以對企業融資有更全面的認識,申請企業貸款更上手!

企業融資是什麼?

企業融資是什麼?其實就是企業籌措資金的行為,無論是創業初期或是後期要進行產業擴張,企業都需要資金才能順利營運。許多大型企業會透過發行股票吸引投資者購買股票,但除了股票以外,中小企業、新創產業更適合企業融資,透過企業融資貸款取得資金,會比發行股票來得更加穩定。

企業融資管道有哪些?

企業融資管道有三種 旺來財經

最常見的企業融資管道以金融機構為主。許多銀行都會提供不同的企業融資方案,稍後會詳細介紹。除了銀行以外,政府針對企業貸款也有相對應的方案,只要符合特定條件,就能用較優惠的利率及額度取得資金。

銀行企業融資方案

大多數銀行都會提供以下類型的企業融資服務:

短期融資業務

短期融資業務的貸款期限大多為3~6個月之間。企業貸款種類包含:一般短期放款、票據貼現、透支等。

  • 一般短期放款:提供短期放款,讓企業維持業務周轉。
  • 票據貼現:企業向銀行申請貼現後,銀行會按照票面金額(扣除利息後)先進行墊付。
  • 透支:讓企業可取得短期週轉額度,在約定額度及期限內可透用款項, 也可以隨時償還。

應收帳款承購暨融資

應收帳款承購暨融資即是企業將「應收帳款債權」轉讓予銀行,而銀行提供資金給企業的融資方式。

舉例來說:A企業和B企業因為買賣設備行為,收到B企業開立的200萬元支票,但來不及等到支票兌現就遇到了周轉危機,那A企業就可以向銀行申請應收帳款承購,把200萬支票的債權轉讓給銀行,向銀行取得資金,等到支票兌現時,由銀行向B企業收取現金。

中長期融資業務

中長期融資業務的貸款期限為5~20年。主要是協助企業投資、擴大營運,例如設備資金、購地、興建廠房等,這類的企業融資貸款會以貸款標的物作擔保品(設備、不動產)。

政府企業融資方案

由政府推動的政策型貸款,並交由金融機構承辦,企業可根據自身條件及融資需求選擇合適的方案。政策型企業貸款非常多元,例如「青年創業及啟動金貸款、經濟部推出的「企業小頭家貸款」等。

延伸閱讀:中小企業貸款有哪些種類?多元方案都在這

信用保證基金

財團法人中小企業信用保證基金透過提供信用保證分擔企業融資的信用風險,提高銀行或政府辦理企業融資貸款的意願。適合中小企業、新創產業申請,提高企業融資貸款成功率。

申請企業融資條件有哪些?

  • 申請資格:申請企業須為依法登記、財務結構健全、營運正常、負責人信用良好等。
  • 所需文件:
公司資料 設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細 1年內尤佳。
個人資料 負責人及配偶身分證影印本。
報稅資料 401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表。
保人資料 身分證、在職及收入證明、不動產資料影本。

延伸閱讀:405報表適合哪種企業?有什麼用途?

  • 貸款方案:企業融資利率、額度、貸款期限依企業營運、財務、信用狀況及實際需求等綜合考量而定。

結語

以上就是企業融資的介紹,也要提醒你除了企業貸款申請以外,企業本身的營運也相當重要。如果認為以上的企業融資管道不適合,或是因貸款條件被拒絕,也歡迎諮詢旺來財經喔!

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