2022低利率銀行房貸推薦!教您挑選出最合適的方案

2022低利率銀行房貸推薦!教您挑選出最合適的方案

最後更新日期:2022-03-01

近幾年房價節節攀升,多數人如果不仰賴房屋貸款,根本買不起房,然而房屋貸款要如何申辦呢?貸款利率多少?房屋貸款怎麼算?推薦哪家銀行呢?以上的問題都不必煩惱,交給旺來財經,由我們來問您解答,請看以下介紹與說明。

買房需要多少資金?

台灣房價之高,動輒百萬、千萬的房子對一般民眾是相當龐大的支出。即使有房屋貸款,買房前的自備款、頭期款也是必要的,加上還有稅金,裝潢費等費用,旺來財經將各類型的房屋可貸成數整理給您,讓您對自備款要多少更有概念,銀行網站也都有房屋貸款試算功能,輸入指定條件後就可得出建議購屋預算。

房屋類型 貸款成數
預售屋 8成
新成屋 7~8成
中古屋 5~8成

延伸閱讀:
預售屋是什麼?有什麼貸款細節要注意?
中古屋如何貸款最划算?申辦秘笈在這裡!

挑選房貸銀行前先看這裡

相信大家在選擇房貸銀行時,都會上網看房屋貸款推薦文章,或是找哪間銀行的房貸利率最低,但每個人的申請條件都不一樣,也不是大家都能享有最低利率,旺來提供以下4點前申貸的注意事項,讓您更有頭緒!

挑選房貸銀行注意事項-旺來財經

申請身分

  • 薪轉戶:有些銀行會針對薪轉客戶推出較優惠的專屬房貸方案。
  • 軍公教:例如公教房貸、國軍房貸,都比一般購屋貸款划算許多。
  • 首購族:名下沒有房屋的首購族可以申請青年安心成家購屋貸款(可與自購住宅利息補貼一同辦理)減輕負擔。

貸款條件

銀行房屋貸款都須審視申貸人的信用分數、職業收入,確保在貸款期間不會有還款問題,因此貸款前先確認自己的信用狀況,有無收入證明外的加分文件,提高過件率。

房貸額度

不少人認為貸款額度越多越好,可以降低頭期款壓力,但貸款金額越多也代表每月應付金越高,建議每月房貸金額不超過總月收入30~35%,以免犧牲生活品質。

寬限期、房貸年限

有些房貸方案會有約5年內的寬限期,在寬限期內只需付本金或利息。但要留意寬限期過後增加的金額,也有不少人會選擇30年,甚至40年的年限降低每月支出,但利息也會因為年限越多而增加喔,需多加考慮。

房屋貸款利率比較

房貸利率調降提高民眾申貸意願,我們整理了2022年低利率的7間銀行(一般購屋,無特殊申請身分),若其中有薪轉或固定來往的銀行可以試著申請,也別忘記最終核貸利率還是以銀行為主喔!

銀行 房貸方案 最低房貸利率
中國信託 i適貸 1.31%
永豐銀行 豐雲房貸 1.33%
渣打銀行 指數型房屋貸款 1.35%
台新銀行 購屋貸款 1.35%
國泰世華 一般購屋貸款 1.37%
凱基銀行 指數型房貸 1.38%
星展銀行 指數型房貸 1.38%

房屋貸款流程有哪些步驟?

如果已經決定申貸銀行,那就可依以下流程辦理房貸:

房貸流程圖 - 旺來財經
  1. 申請:送出貸款申請書及應附文件。
  2. 照會:撥電照會確認是否為本人送件,核對相關資料,務必要誠實回答!
  3. 估價:進行房屋鑑價手續,確認估價額度。
  4. 審核:依據申請人資料、估價額度審核房屋貸款方案。
  5. 核貸:通知申請人是否核貸、有無申覆需求。
  6. 對保:銀行與申請人對保簽約。
  7. 設定:至地政機關辦理不動產抵押權設定。
  8. 撥款:設定完成後,銀行將貸款金額匯至指定帳戶,往後依合約還款。

房屋貸款推薦常見問題

Q:可以同時向多間銀行申請房貸提高過件率嗎?

要送件申請,銀行就會調閱聯徵信用報告,在短時間內聯徵次數超過3次銀行會認為您是否有資金急用問題,反而會降低過件率喔!被調閱聯徵次數都是透明可查詢的。

Q:銀行房屋鑑價如何進行?

銀行會依房屋評定現值、實價登錄、房屋屋況、所在地段等面向進行鑑價。

Q:對自己的房屋貸款條件沒信心怎麼辦?

如果對本身條件有疑慮,或是不確定哪家銀行適合自己,歡迎諮詢旺來財經,專業的貸款顧問可根據提供文件媒合出過件率較高的銀行,也能適時解決您在申請房貸過程的疑惑!

結語

房屋可說是台灣人一生中最高價值的資產,若能透過最能減輕負擔的房貸方案購入,對生活、未來規畫皆好處多多。希望今天的文章能讓您對房屋貸款推薦的疑問迎刃而解,還有其他問題或貸款需求也歡迎隨時諮詢,我們一直都在!

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