買房後若還有其他支出,是不是會擔心每月房貸造成生活壓力呢?那你或許可以考慮申請房貸寬限期。房貸寬限期是什麼?適合哪些人?申請前先來看以下對房貸寬限期的介紹。
內容目錄
房貸寬限期是什麼?
房貸寬限期的意思為:在申請房屋貸款時,可以於一定期限內寬限還款金額,這段時間只需償還利息即可,等到寬限期結束後再平均攤還本金和利息,幫助前期還款壓力較大的申貸者減輕負擔。
舉例:房貸800萬元、年利率1.5%、貸款年限20年,若是申請3年的房貸寬限期,寬限期內每月只需負擔1萬元的利息,無須償還本金。
房貸寬限期適合對象
有裝潢需求的首購族
首購族除了房屋貸款,可能還需支出不少資金進行裝潢、修繕、購買傢俱等,這時可透過申請房貸寬限期減緩初期還款的壓力。
投資客
投資客最大的目的為獲利,因此需把持有房屋的成本壓到最低,便會利用寬限期的時間,將房子出租來償還房貸。
短期內換屋
短期內有換屋需求者,可先購入新屋,申請房貸寬限期,不僅可以保障舊屋出售時的住處,也不必同時承擔舊屋、新屋2間房的貸款費用。可以等舊屋賣掉後,再用充足的資金償還新屋房貸。
未來有穩定資金
由於房貸寬限期為先還利息,之後再本金加利息,後期還款金額較多,適合未來確定有一筆穩定資金的人申請,做更有效的金流分配。
房貸寬限期缺點
總繳貸款費用變高
寬限期由於初期只需繳利息,前期並未繳納本金,但利息基礎是以本金計算,因此和一般正常繳納本金加利息的方式相比,寬限期後要繳納的利息更多,總償還費用也就提高。
後期還款壓力增加
寬限期結束後,後期還款金額會比只繳利息的寬限期多出許多,因此要多檢視是否可負擔後期的還款金額。銀行網站都有提供房貸試算功能,可輸入條件後評估, 避免未來無法如期繳納每月帳單。
壓縮本金償還年限
還息不還本的寬限期會壓縮到本金的償還年限,雖然可以減輕前期的還款壓力, 但後期壓縮到的償還年限一定要多注意。
房貸寬限期申請條件
- 年滿民法成年年齡
- 信用分數良好
- 提交銀行認列財力證明
- 購屋目的為自用住宅(非自住的首購者不一定能通過寬限期審核)
- 購買房屋大於15坪(購入坪數較小或為套房者,不一定會通過寬限期審核)
房貸寬限期注意事項
前面提到投資客可利用房貸寬限期降低持有成本,但也要提醒你,央行也有限制不動產放款條件,以避免房市投機過熱,以下是寬限期的相關打房措施。
房貸寬限期限制措施 | ||
---|---|---|
限制對象 | 貸款項目 | 寬限期限制 |
公司法人 | 購置住宅貸款 | 無寬限期 |
自然人 | 特定地區第2戶購屋貸款 | 六都、新竹縣市地區無寬限期 |
以有2戶以下房貸, 購置高價住宅貸款 |
無寬限期 | |
第3戶以上購屋貸款 | 無寬限期 |
房貸寬限期常見問題
若為自用住宅且繳款正常、信用良好的話,通常可以申請房貸寬限期延長,最長不超過5年。
如果寬限期到了,貸款人還是有還款壓力的話,可以透過延長貸款年限、轉貸2種方式減輕負擔。
➊ 延長貸款年限:降低每月月付金,減輕還款壓力
➋ 轉貸:與新銀行重新討論貸款條件,看能否有機會再申請寬限期
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若是在貸款期間突然有寬限期的需求,還是可以和銀行討論,但實際情形需依各家銀行規定。
結語
以上就是房貸寬限期的介紹,還是要再次提醒大家,寬限期後的月付金勢必會高出不少,因此申請前一定要做好財務規劃,有任何貸款需求也歡迎諮詢旺來財經。
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