更新日期：2024-07-22
若你想要申辦貸款，五花八門的低利率貸款一定非常吸引你。但在提交申請前，你一定要先經過APR總費用年百分率試算！APR總費用年百分率是什麼？總費用年百分率多少合理？讓旺來財經帶你一起了解！
APR總費用年百分率是什麼
許多人總會好奇總費用年百分率不等於貸款利率嗎？APR總費用年百分率意思是指將多階段利率、手續費、帳務管理費、開辦費等成本加總後，就能回推實質的貸款利率，因為參考的數據較多，貸款利率也會更接近於真實利率喔！
為什麼要看APR？要怎麼看？
當大家申辦貸款時，有許多人只想要找貸款利率低、貸款比較好過的銀行，但目前有不少方案都是採用「二階段利率」，若你只看貸款利率，那麼計算出來的月付金及手續費其實都與該貸款實際需要支出的成本相差非常大，因此在進行試算時，一定要記得進行貸款總費用年百分率試算。
那麼APR總費用年百分率要怎麼看？目前金管會有規定銀行提供貸款方案時須提供總費用年百分率，大家在瀏覽方案時，也可先了解總費用年百分率是多少，再根據自己獲得的貸款利率進行試算。
APR總費用年百分率試算
APR計算公式會包含以下幾個因素：
- 年利率：最直接影響到貸款支出的比例，年利率越高須支付費用越多。
- 開辦費：包含聯徵查詢費用及銀行審核過程中產生的行政費用，在一樣的貸款時間裡，若是開辦費越高，就會使APR越高。
- 貸款額度：在總費用不變、手續費固定的情況下，貸款額度與APR成反比，貸款額度越高，APR越低；貸款額度越低，則APR越高。
- 貸款期間：如果其他數值固定，貸款期間越長，APR越低，每年分攤的支出較低。
不過由於試算公式較為複雜，建議民眾可使用APR試算工具，例如金管會提供的總費用年百分率試算工具或台南第三信用合作社提供的貸款總費用年百分率試算都是很好用的工具！
※貼心提醒：總費用年百分率中並不包含保險費、代書費、逾期還款費、違約金等費用，大家申請時可再留意合約內容！
APR總費用年百分率注意事項
- 忽略銀行的貸款廣告：銀行官網的方案普遍都標榜著非常低的利率，或以APR超低的廣告來吸引申貸人，但實際上的總費用年百分率還是要視最終方案而定。
- 記得留意其他費用、利率：計算貸款成本時，除了APR也可多留意其他必要費用，例如：保費、代書費等，另外還須注意很多優惠利率僅限於前1～3期，日後可能有利率落差。
- 銀行的總費用年百分率僅供參考：APR通常是銀行依照金管會備查的標準計算範例來進行計算，但因每位客戶申辦的貸款及個人條件都不同，因此總費用年百分率試算範例只能當參考用，並非就是真實利率喔！
APR總費用年百分率常見問題
以信貸而言，各家銀行平均的總費用年百分率大概是5.8%左右。若是超出此標準太多，就必須謹慎思考是否向此機構申貸喔！
是的，在貸款前針對個人化的條件來進行試算，才能順利找到適合的貸款方案，否則只會造成多餘費用流失，日後還可能因方案不適合自己需要申辦信貸轉貸或房貸轉貸，非常麻煩。
延伸閱讀：房貸轉貸如何申辦？5大方向為你說明！
結語
以上就是APR總費用年百分率的介紹，APR可說是民眾在申辦貸款前非常重要的審核環節，民眾一定要先了解它的概念，並進行計算，才不會讓自己白白浪費掉多餘的金錢，也才能將貸款的效益最大化！
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