二手車貸款該怎麼辦理？申請管道、流程一次看！

更新日期：2025-08-22

由於新車價格越來越貴，有不少人會選擇二手車作為代步工具。若手中資金不足怎麼辦？你可以申請二手車貸款！二手車貸款管道、流程有哪些？又有什麼事要注意？來看以下的介紹說明！

延伸閱讀：新車貸款年限多久？車貸7大重點看這裡！

二手車貸款是什麼？有哪些管道？

二手車貸款又稱為中古車貸款，意思是將已經在監理所領牌、使用過的汽車作為擔保品，向貸款機構申請資金，以支付買車費用。可辦理二手車貸款的管道有以下3種：

• 銀行管道：雖然銀行二手車貸款利率較低，但承作銀行較少，且審核比較嚴格，除了汽車價值也會看貸款人信用條件和還款能力。
• 租賃公司：租賃公司的審核條件較為寬鬆，不過每間租賃公司的利率、費用、服務品質差異很大，建議民眾申請時可多加篩選。
• 民間管道：民間承辦二手車貸款的機構通常是當舖、代書事務所，只要二手車仍有價值就能申貸，信用瑕疵也可辦理。

貸款管道	銀行	租賃公司	民間
貸款額度	車價70%～100%	最高車價200%	最高車價150%
貸款利率	年利率5%～14%	年利率7%～16%	月利率最低1%
貸款條件	民法成年年齡 工作穩定 信用良好 車輛有值 車齡15年內	民法成年年齡 工作穩定 車輛有值	民法成年年齡 車輛有值

從上表我們可以得知，銀行審核貸款條件嚴格，較難過件。而向融資公司申貸須進行多次篩選，建議向合法民間管道申辦，不僅辦理較快速、審核較寬鬆，想延長二手車貸款年限也可與專員討論，適合所有人申辦。

※貼心提醒：二手車貸款額度的鑑價方式主要是看目前汽車價值，大多都以「權威車訊」作為估價基準。

影響二手車貸款利率、成數的因素

二手車貸款利率、成數主要會受到以下3個因素影響：

汽車價值

貸款機構主要以汽車的廠牌、車齡、外觀及內況、車體結構等因素來評估汽車價值，並決定方案內容，汽車價值越高，貸款機構提供的方案越優惠。

還款能力

申貸人的還款能力是銀行重點審核的目標之一，若申貸人有穩定的薪轉工作，或是可以提供明確、有力的財力證明，通常銀行給予低利率和較高貸款成數的機會越大。而對民間管道來說，還款能力是加分項目，若有不錯的還款能力，就能獲得更好的利率、成數。

信用狀況

除了還款能力外，銀行中古車貸款的成數與利率也與申貸人的信用狀況息息相關，如果本身有信用瑕疵、債務協商的狀況，銀行貸款利率會比較高，可貸成數也相對低，甚至有無法過件的問題，建議直接申請民間二手車貸款。

二手車貸款應備文件

• 印鑑章
• 行車執照
• 牌照登記書
• 財力證明（薪資轉帳明細、扣繳憑單等）
• 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）

二手車貸款流程

只要依循以下5個步驟，就能迅速取得資金：

1. 選擇合適方案：根據自身資金需求、信用狀況等條件進行借款諮詢服務，多方比較後再提出申請。
2. 準備申請文件：備妥申請文件，讓貸款機構進行資料審核。
3. 進行對保簽約：審核完成後，貸款機構會擬定核貸額度與利率，並進行二手車貸款試算，若沒有問題，就可以相約對保，確認借款方案內容並簽約。
4. 進行動保設定：至各監理所辦理動保設定，保障貸款機構的權益。

延伸閱讀：動保設定懶人包！5分鐘看懂申請及註銷重點

5. 資金撥款運用：完成以上程序後，就會撥款至借款人指定的帳戶。

二手車貸款注意事項

如果你想申請二手車貸款，申辦前必須注意以下3件事，以免掉入中古車貸款陷阱：

無寬限期

二手車貸款一般無寬限期，因此建議貸款前做好財務規劃，或先請貸款機構試算月付金，確定自己可以負擔再提出申請。

※名詞解釋—寬限期：指在貸款期間，可於一定期限內只繳利息，不用償還本金，等期限結束後再攤還本金和利息。

0利率陷阱

不少車貸廣告會主打免頭期或二手車分期0利率的標題吸引民眾申貸，但實際上是將貸款利率算在車價內，或是採階段式的高利率計算，無論哪種手法都會使月付金變多，因此申貸前記得多檢查合約。

不扣押證件

有些貸款業者會要求貸款人抵押證件正本，以便申辦二手車貸款，但合法業者只會用證件來核對貸款人身分，確認後就會立即歸還，不會扣押。若業者有扣押證件正本、存摺、提款卡的要求，千萬不要照做，以免被盜用個資。

二手車貸款常見問題

結語

旺來財經再次提醒你，若遇到聲稱可以二手車全額貸款的車商，一定要多加小心貸款陷阱，若真的找不到合適的二手車貸款方案或想申請原車融資，也歡迎諮詢旺來財經，讓我們幫助你順利取得資金！

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