二手車貸款條件有哪些?6大申貸重點一次看!

二手車貸款條件有哪些?6大申貸重點一次看!

由於新車價格越來越貴,有不少人會選擇二手車作為代步工具,但是買二手車可以貸款嗎?買車後若可申貸,要符合哪些二手車貸款條件呢?又有哪些中古車貸款陷阱要注意?來看以下的介紹說明!

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二手車貸款是什麼?

二手車為已經在監理所領牌、行駛過的汽車。由於價格比新車低,成為不少人購車的新選擇。二手車貸款便是將車作為擔保品,貸款取得資金的方式,可分為購車貸款和原車融資兩種,管道則以銀行、租賃公司,及民間貸款為主。

影響二手車貸款利率、成數的因素

二手車貸款利率與成數,會受到以下幾個因素影響:

汽車車況

主要以汽車的外觀及內裝是否完好、車體結構是否經過大更動、是否泡過水等來決定方案內容,可請懂車的朋友陪同鑑定,才能確保自己獲得的方案是合理的,否則很可能低估現有汽車價值,損害了自己的權益。

還款能力

申貸人的還款能力是銀行重點審核的目標之一,若還款能力不穩定,銀行是不會予以核貸的。而對民間管道來說,當貸款人申請有抵押品貸款時,還款能力會被當成加分項目,若有不錯的還款能力,就能獲得更好的利率、成數

信用狀況

除了還款能力外,銀行中古車貸款的成數與利率也與申貸人的信用狀況息息相關,如果本身有信用小白、信用瑕疵、債務協商的狀況,銀行貸款利率會比較高,可貸成數也相對低,甚至有無法過件的問題。

二手車貸款管道比較

銀行 租賃公司
(融資公司)
民間貸款
貸款利率 車價70%~100% (200~300萬元) 最高車價240%(約350萬元) 最高車價150% (約300萬元)
貸款額度 年利率5%~14% 年利率7%~16% 依方案而定
貸款條件 • 民法成年年齡
• 工作穩定
• 信用良好
• 車輛有值
• 車齡15年內
• 民法成年年齡
• 工作穩定
• 車輛有值
• 民法成年年齡
• 車輛有值

從上表我們可以得知,銀行雖然利率低,但是審核貸款條件非常嚴格,較難過件。而租賃公司常以融資公司的名義放款,且目前未有相關法規約束,風險較高,建議向合法民間管道申辦,雖然二手車貸款利率較高,但申辦方便、審核寬鬆,若想延長二手車貸款期數也可進行討論,適合所有人申辦。

※貼心提醒:二手車貸款額度的鑑價方式主要是看目前汽車價值,大多都以「權威車訊」作為估價基準。

二手車貸款注意事項

二手車貸款注意事項-旺來財經

車貸利率

不少車貸廣告會主打免頭期或零利率的標題吸引民眾申貸,是非常常見的中古車貸款利率陷阱,通常都是將貸款利率攤總在車價內,或是採階段式的高利率計算,因此申貸前一定要多加檢查合約。

無寬限期

二手車貸款一般無寬限期,因此貸款前建議做好財務規劃,或先請貸款機構試算月付金,評估後覺得沒問題再提出申請。

抵押證件

有些中古車商或貸款公司會要求貸款人抵押證件正本,以便查詢資料或申辦二手車貸款,但若輕易交出證件正本,或是存摺、提款卡,很有可能會被盜用個資或做其他非法用途,因此千萬不可交出。

二手車貸款流程

車貸貸款流程 -旺來財經

只要依循以下5個步驟,就能透過迅速取得資金:

  1. 選擇合適方案:歡迎撥打0939-171-627線上填單,進行借款諮詢服務,我們將協助您找到最適合自己的汽機車借款方案。
  2. 準備申請文件:填寫申請表單並備妥申請文件,讓我們進行資料審核。
  3. 對保與簽約:審核完成後,我們會擬定核貸額度與利率,並進行二手車貸款試算,若沒有問題,就可以再次確認借款方案內容,並且簽約。
  4. 進行動保設定:至各監理所辦理動保設定,保障貸款機構的權益。

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  1. 資金撥款運用:完成以上程序後,最快1天內就能撥款至借款人指定的帳戶。

二手車貸款常見問題

Q、二手車貸款要準備什麼資料?

• 行車執照
• 牌照登記書
財力證明(薪資轉帳明細、扣繳憑單等)
• 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)

Q、如何提高二手車貸款額度?

汽車市值:較高價的廠牌,車齡低、車況好的二手車就有機會取得更高額度。舉例來說,BMW轎車的貸款成數會比TOYOTA休旅車再高一些。
信用正常:無貸款遲繳、債務協商等任何信用瑕疵情形,就有機會獲得較高額度。
穩定收入:正職工作3個月以上,有固定薪轉收入的人在申請二手車貸款是很好的加分條件。
按時清償:平時的信用卡卡費、按時償還貸款,就能讓銀行相信自己的還款能力,有效提高二手車貸款的成數,對民間管道而言,按時清償也是很好的加分證明喔。

Q、二手車貸款申請費用有哪些?

二手車貸款的必要支出費用為動保設定費3500元,其他費用如手續費、開辦費則會依各申貸管道不同。

Q、二手車貸款適合我嗎?

若您為社會新鮮人,需要汽車代步,二手車就非常適合您入手。又或者您想購入汽車,卻沒有太多預算,也可以考慮辦理中古車貸款。想了解自己是不適合申辦,可以看看自己是否為以上兩種族群喔!

結語

以上就是二手車貸款的介紹,旺來財經也要再次提醒您,若遇到聲稱可以二手車全額貸款的車商,也要多留意二手車車況,以免無須準備自備款,卻需花大筆費用維修,有其他貸款需求也歡迎諮詢旺來財經!

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