更新日期：2024-04-09
許多人會使用信用卡來購買商品，但你知道信用卡額度怎麼算嗎？信用卡額度多少算高？以下就讓旺來財經來為你解答這些疑問！
內容目錄
信用卡額度是什麼？
信用卡額度是指信用卡最高可以使用的金額。舉例來說，甲的信用卡額度是3萬元，表示銀行最高一期可以借3萬元給甲使用，如果甲用信用卡買了1萬元的商品，銀行會先支付1萬元給店家，甲等信用卡帳單來後再還款即可。
由於使用信用卡屬於借貸行為，因此申請信用卡後，銀行會審核你的信用評分、工作收入等決定額度，如果信用評分和收入狀況越好，銀行會認為你的還款能力越好，核發的信用卡額度也會越高。
信用卡額度決定因素
銀行核發信用卡額度的決定因素有以下3種：
財力證明
財力證明是銀行審核申請人還款能力的重要依據之一，常見的財力證明如下：
- 薪轉證明：例如薪轉明細、勞保明細、扣繳憑單等，只要有固定收入3個月以上，通常銀行接受度較高。
- 資產型證明：例如不動產所有權狀、房屋稅單、地價稅單等屬於銀行接受度中等的財力證明。
- 投資型證明：例如股票持股明細、基金投資等，但由於投資具有一定風險，且獲利不穩定，因此銀行接受度較低。
信用評分
銀行會透過信用評分來評估申請人的還款能力、負債情況，一般信用評分的分數介於200分～800分，如果分數越高，表示還款能力越好、負債情況越低，信用卡額度也會越高。若是沒有信用評分的信用小白，只要可以提供有力的財力證明，還是有可能成功申請信用卡。
與其他銀行往來狀況
銀行會評估申請人與其他銀行的往來情況、持有的信用卡數量和額度、信用卡還款情況等決定核發多少信用卡額度。
信用卡額度查詢方式
如果想知道自己的信用卡額度多少，可用以下4種方式查詢：
- 致電客服：撥打信用卡銀行客服電話，或是透過銀行線上客服詢問。
- 行動銀行：下載信用卡銀行的行動銀行APP，並在信用卡欄位中點選額度、費率等相關選項，即可查詢信用卡額度。
- 網路銀行：登入信用卡銀行的網路銀行後，找到信用卡欄位，並點選繳款、額度查詢等相關選項，就可以知道信用卡額度。
- 信用卡帳單：在信用卡帳單上找到「信用額度」的欄位即可查詢；如果是電子帳單，就需要透過其他方式查詢。
信用卡額度如何調整？
如果遇到需要使用大筆資金，但信用卡額度不夠的情況，可以向銀行申請調整信用卡額度，調整方式有以下3種：
臨時調額
持有信用卡滿3個月後就可以向銀行申請，不用提供財力證明，額度最多可提高2～3倍，期限是1～3個月，期滿後就會自動調整為原本的額度，但臨時調高的額度必須一次繳清，不能啟動循環利率和使用分期付款，也無法享有信用卡回饋。
永久調額
通常持有信用卡滿6個月後即可向銀行申請，且必須提供最新的財力證明，銀行會審核申請人的信用評分、財力證明、信用卡還款紀錄等決定是否永久調高信用卡額度。
溢繳
如果知道下一期會使用信用卡進行大筆消費，可以先向銀行客服提出溢繳申請，銀行確認溢繳目的後，申請人在還款時就可多繳金額到繳款帳戶，提高下一期的信用卡額度。
信用卡額度常見問題
信用卡額度使用率是聯徵中心信用評分參考的項目之一，計算公式為「（應繳金額＋未到期金額）÷信用卡總額度」。舉例來說，乙的信用卡額度是5萬元，這個月使用1萬元，信用卡額度使用率為1萬÷5萬＝20%。一般建議信用卡額度使用率介於10%～30％比較好，若超過50%表示有一定的信用風險。
通常信用小白或剛畢業的社會新鮮人的信用卡額度為3～５萬元，而學生的額度最高為2萬元。如果是穩定工作6個月以上者，信用卡額度則有機會達到10～15萬元。若社會新鮮人或穩定工作的上班族，信用卡額度超過上述金額，就算是額度很高的族群。
不是，由於信用卡額度不會每個月恢復，所以每個月額度都不固定，而是以信用卡清償狀況來計算。例如丙的信用卡額度是3萬元，這個月使用1萬元，但只繳最低應繳金額3000元，下個月的額度就只有2萬3000元，丙必須繳清所有卡費和循環利率後，信用卡額度才會回復到3萬元。
結語
以上就是信用卡額度的介紹，提醒你，雖然信用卡可以先消費後付款，但若之後沒有準時繳款或只繳最低應繳金額，就會啟動循環利息，加重還款負擔，因此使用信用卡前一定要謹慎評估自己的財務能力。
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