首購房貸怎麼申請?青年首購條件報你知!

首購房貸怎麼申請?青年首購條件報你知!-旺來財經

更新日期:2024-06-20

對首購族來說,如何挑選房屋貸款是非常重要的課題。為了提升民眾買房動力,政府也針對首購族推出了青年安心成家購屋優惠貸款,讓大家可以較低的首購貸款利率完成購屋規劃。以下是首購房貸的資訊,一起來看!

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青年安心成家購屋優惠貸款

青年安心成家購屋優惠貸款又可簡稱為青年首購貸款、青安貸款、青年首購等,要注意首購指的是「借款人名下無自有住宅」,因此首購一生一次的說法是不存在的,只要無自有住宅,就可多次申請。青年首購條件及方案如下:

  • 貸款成數:最高8成核貸。
  • 貸款額度:最高新臺幣1000萬元。
  • 貸款標的:申請日前6個月起購買之住宅。
  • 貸款對象:符合民法規定成年年齡,借款人、配偶及未成年子女名下皆無自有住宅。
  • 貸款年限及償還方式:貸款年限最長40年,含寬限期5年,本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
  • 承辦銀行:臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一商銀、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行。

※貼心提醒:政府提供的青年首購房貸至2026/7/31止,視情況再延長時間。

首購房屋貸款的利率計算

首購房貸利率目前的基準利率為1.72%,但因為財政部將基準利率從111/3/23~115/7/31為止,減少調升0.125%,並自113年3月27日至115年7月31日止,由內政部住宅基金補貼0.375%。但若在這段時間內轉貸就無減少半碼優惠喔!

一段式機動利率

  • 按基準利率固定+0.585%機動計息。
  • 目前利率:1.805%。

※110/1/1起新貸放案件,按基準利率固定+0.555%=1.775%機動計息

二段式機動利率

  • 前2年按基準利率固定+0.345%機動計息,第3年起按基準利率固定+0.645%機動計息。
  • 目前利率:前2年1.565%,第3年起1.865%。

混合式固定利率

  • 前2年採固定利率。第1年按撥貸當時基準利率固定+0.525%、第2年按撥貸當時基準利率固定+0.625%。
  • 第3年起按基準利率固定+0645%機動計息。
  • 目前利率:第1年1.745%、第2年1.845%、第3年1.865%。

※貼心提醒:選擇完利率計算方式後就不得更改。

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青年首購貸款還款方式

青年首購貸款的還款方式可分為以下2種:

本金攤還 本利攤還
定義 每月要償還固定本金,利息則會隨著償還本金越來越多而減少 將本金與利息加總,平攤於貸款期間攤還,前期須繳納較多利息,本金還款較少
計算方法 • 房貸=應繳本金+當月利息
• 應繳本金=總額÷總期數
• 當月利息=每期貸款餘額×(年利率÷12)
• 房貸=本金+利息

了解還款方式後,可利用591房貸計算器進行首購房貸試算,大約了解自己每月月付金是多少!

首購房屋貸款申辦文件

  1. 個人印章。
  2. 個人薪資證明。
  3. 土地及建物登記謄本。
  4. 首次申辦者須準備財產總歸戶資料。
  5. 身分證及第二身份證明文件,如健保卡、駕照等。
  6. 若有保證人,需要保證人之身份證、印章、個人收入證明。
首購房貸申辦準備6大文件 旺來財經

其他必備文件,請依各家銀行規定為準。

首購房屋貸款的申請流程

  1. 提出申請:向合作的8家公股銀行擇一提出申請,提供貸款所需資料。
  2. 銀行鑑價:針對貸款標的進行不動產鑑價,包含房屋地段、類型、屋齡、坪數等。
  3. 銀行審核:根據借款人條件進行首購房貸試算,規劃貸款方案。
  4. 對保簽約:審核通過後,與借款人約定簽約時間,確認貸款方案及開戶作業。
  5. 抵押設定:撥款前設定抵押權,並投保火險、地震險。
  6. 完成撥款:手續完成後便會辦理撥款程序,往後依照合約還款。

首購房貸常見問題

Q、首購房貸有什麼年齡限制嗎?

目前首購年齡限制為年滿民法成年,不過申請時須注意「年齡+貸款年限≦75」的銀行規定,否則可能無法貸到自己想要的貸款年限。

Q、首購條件夫妻要注意什麼?

通常夫妻合資買房,都會採用共同登記的分別共有形式,但也有人會將房屋登記在1人名下,這樣若日後想賣房,另一半仍保有一生一次的土地增值稅優惠稅率

Q、首購房貸自備款要準備多少?成數不夠怎麼辦?

由於購買的房型不同,市價與鑑價都會有所差異,建議自備款可準備2成多一點。如果申請後發現青年首購貸款成數不足,建議可搭配內政部提供的「自購住宅貸款利息補貼」進行申請。

結語

以上是首購房貸的資訊整理。旺來財經也提醒大家,申請購屋貸款時可多善用自身條件,公務人員、百大企業,或是銀行優質客戶都會有優惠方案可以申請喔!有其他貸款需求也歡迎諮詢旺來財經。

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