更新日期：2022-06-01
對於首購族而言，如何讓房貸負擔不會對收入支出造成太大壓力，需要經過審慎評估，讓我們一起瞭解由政府提出的青年首購房貸資訊，並比較青年首購與一般銀行房貸的差異，找出最能幫助順利取得資金的方法。
內容目錄
首購房貸是什麼？
首購的定義是指借款人名下無自有住宅，只要名下沒有登記自有住宅，就符合申請首購貸款的資格。
- 曾經有購屋紀錄，但申請時名下無登記自有住宅。
- 配偶、子女與個人名下皆無登記自有住宅，名下有登記土地、工廠不算。
- 個人與親友個別持有，或共同持有合計換算面積未滿40平方公尺的建物，可視為無自有住宅。
但是民間機構與政府對於首購的條件與優惠方案，仍存有些微差別，申請前務必詳細了解規定。
青年安心成家購屋優惠貸款
- 貸款對象：
申辦青年安心成家購屋優惠貸款的借款人，青年首購條件需符合規定，成年年齡20歲以上，且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。 - 貸款成數：
首購貸款成數，最高8成核貸。 - 貸款額度：
最高新臺幣800萬元。 - 貸款年限及償還方式：
貸款年限最長30年，含寬限期3年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。 - 貸款利率：
以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度，未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率，自111年3月23日起為1.095%，計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變更。 - 承辦銀行：
臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一商銀、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行。
永豐銀行－豐雲房貸
永豐銀行的豐雲房貸方案，提供首購族優惠的房屋貸款條件，除了幫助首購族以時間換取空間，先爭取較低的月付金，推出還款年限最長可達40年，房屋鑑估價值最高還能有85成數，減輕籌措自備款的負擔。
同時申辦政府貸款政策，再搭配永豐豐雲房貸和理財型房貸方式，即能享有額度高的青年首購補助，更能靈活運用還款本金，萬一臨時有資金需求，也能彈性調度，避免受房貸還款的壓力與限制，不僅便利又能保障生活品質。
- 彈性繳款：
根據不同階段時的經濟支出，調整房貸繳款金額，如買房後小孩剛出生，需要大量現金流，就可以先調低繳款金額，等待日後工作升官，再調高金額多繳。 - 線上增貸：
提供24小時線上增貸服務，即便臨時需動用資金，也不必四處奔波，可立即獲取金援解決週轉問題。 - 減息繳款：
透過線上申辦永豐房貸，只需繳滿2年，即可享每年利率自動減0.01％優惠，減輕房貸壓力。
首購房屋貸款的利率計算
一段式利率
- 每年固定以中華郵政500萬以下、2年期的定儲利率為主，加上0.555%的機動計息。
- 目前利率：1.4%
- 適合情況：計畫依照30年貸款年限，定期繳交固定金額。
二段式機動利率
- 前2年採用定儲利率加上0.345%機動計息，第3年起定儲利率加上0.645機動計息。
- 前2年利率：1.19%。
- 第3年起利率：1.49%。
- 適合情況：預估央行將在2年內調降保持或定儲利率。
二段式固定率
- 第1年與第2年分別以定儲利率加上0.525%、0.625的固定計息，第3年起定儲利率加上0.645機動計息。
- 第1年利率：1.37%。
- 第2年利率：1.47%。
- 第3年起利率：1.49%。
- 適合情況：預估央行將在2年內調漲定儲利率。
以上3種利率的差異，主要在於前2年的利率，是採用機動計息或是固定計息，可以根據自身情況，評估哪一種首購房貸方式最適合。
首購房屋貸款申辦文件
- 個人印章。
- 個人薪資證明。
- 土地及建物登記謄本。
- 首次申辦者須準備財產總歸戶資料。
- 身分證及第二身份證明文件，如健保卡、駕照等。
- 若有保證人，需要保證人之身份證、印章、個人收入證明。
其他必備文件，請依各家銀行規定為準。
首購房屋貸款的申請流程
- 選擇所配合的8家銀行申辦。
- 提交申請人與保證人的身分證影本、印鑑章、財力證明等資料。
- 銀行針對貸款標的進行不動產鑑價。
- 銀行審核。
- 銀行對保。
- 銀行設定抵押權。
- 通過房貸申請，銀行放貸。
結語
擁有一間屬於自己的房子，是許多年輕首購族的目標，如何善用個人的身分條件，申請優惠首購房貸來省錢，完成首次購屋的夢想，除了多比較申請貸款的條件，我們也提供諮詢及首購貸款試算，為您解決申貸的煩惱。
