首購房貸怎麼申請最優惠?最詳細資訊看過來

首購房貸怎麼申請最優惠?最詳細資訊看過來

更新日期:2022-06-01

對於首購族而言,如何讓房貸負擔不會對收入支出造成太大壓力,需要經過審慎評估,讓我們一起瞭解由政府提出的青年首購房貸資訊,並比較青年首購與一般銀行房貸的差異,找出最能幫助順利取得資金的方法。

首購房貸是什麼?

首購的定義是指借款人名下無自有住宅,只要名下沒有登記自有住宅,就符合申請首購貸款的資格。

  1. 曾經有購屋紀錄,但申請時名下無登記自有住宅。
  2. 配偶、子女與個人名下皆無登記自有住宅,名下有登記土地、工廠不算。
  3. 個人與親友個別持有,或共同持有合計換算面積未滿40平方公尺的建物,可視為無自有住宅。

但是民間機構與政府對於首購的條件與優惠方案,仍存有些微差別,申請前務必詳細了解規定。

青年安心成家購屋優惠貸款

  1. 貸款對象:
    申辦青年安心成家購屋優惠貸款的借款人,青年首購條件需符合規定,成年年齡20歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
  2. 貸款成數:
    首購貸款成數,最高8成核貸。
  3. 貸款額度:
    最高新臺幣800萬元。
  4. 貸款年限及償還方式:
    貸款年限最長30年,含寬限期3年,本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
  5. 貸款利率:
    以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度,未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率,自111年3月23日起為1.095%,計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一,一經選定不得變更。
  6. 承辦銀行:
    臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一商銀、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行。

永豐銀行-豐雲房貸

永豐銀行的豐雲房貸方案,提供首購族優惠的房屋貸款條件,除了幫助首購族以時間換取空間,先爭取較低的月付金,推出還款年限最長可達40年,房屋鑑估價值最高還能有85成數,減輕籌措自備款的負擔。

同時申辦政府貸款政策,再搭配永豐豐雲房貸和理財型房貸方式,即能享有額度高的青年首購補助,更能靈活運用還款本金,萬一臨時有資金需求,也能彈性調度,避免受房貸還款的壓力與限制,不僅便利又能保障生活品質。

延伸閱讀:房貸轉貸有哪些好處?辦理前先注意這四大項!

  1. 彈性繳款:
    根據不同階段時的經濟支出,調整房貸繳款金額,如買房後小孩剛出生,需要大量現金流,就可以先調低繳款金額,等待日後工作升官,再調高金額多繳。
  2. 線上增貸:
    提供24小時線上增貸服務,即便臨時需動用資金,也不必四處奔波,可立即獲取金援解決週轉問題。
  3. 減息繳款:
    透過線上申辦永豐房貸,只需繳滿2年,即可享每年利率自動減0.01%優惠,減輕房貸壓力。

延伸閱讀:房貸薪水比如何分配?「這5點」推估你的負擔率

首購房屋貸款的利率計算

一段式利率

  • 每年固定以中華郵政500萬以下、2年期的定儲利率為主,加上0.555%的機動計息。
  • 目前利率:1.4%
  • 適合情況:計畫依照30年貸款年限,定期繳交固定金額。

二段式機動利率

  • 前2年採用定儲利率加上0.345%機動計息,第3年起定儲利率加上0.645機動計息。
  • 前2年利率:1.19%。
  • 第3年起利率:1.49%。
  • 適合情況:預估央行將在2年內調降保持或定儲利率。

二段式固定率

  • 第1年與第2年分別以定儲利率加上0.525%、0.625的固定計息,第3年起定儲利率加上0.645機動計息。
  • 第1年利率:1.37%。
  • 第2年利率:1.47%。
  • 第3年起利率:1.49%。
  • 適合情況:預估央行將在2年內調漲定儲利率。

以上3種利率的差異,主要在於前2年的利率,是採用機動計息或是固定計息,可以根據自身情況,評估哪一種首購房貸方式最適合。

首購房屋貸款申辦文件

首購房貸申辦準備6大文件 旺來財經
  1. 個人印章。
  2. 個人薪資證明。
  3. 土地及建物登記謄本。
  4. 首次申辦者須準備財產總歸戶資料。
  5. 身分證及第二身份證明文件,如健保卡、駕照等。
  6. 若有保證人,需要保證人之身份證、印章、個人收入證明。

其他必備文件,請依各家銀行規定為準。

首購房屋貸款的申請流程

  1. 選擇所配合的8家銀行申辦。
  2. 提交申請人與保證人的身分證影本、印鑑章、財力證明等資料。
  3. 銀行針對貸款標的進行不動產鑑價。
  4. 銀行審核。
  5. 銀行對保。
  6. 銀行設定抵押權。
  7. 通過房貸申請,銀行放貸。

結語

擁有一間屬於自己的房子,是許多年輕首購族的目標,如何善用個人的身分條件,申請優惠首購房貸來省錢,完成首次購屋的夢想,除了多比較申請貸款的條件,我們也提供諮詢及首購貸款試算,為您解決申貸的煩惱。

24服務專線 - 旺來財經
線上免費諮詢 - 旺來財經
Top - 旺來財經
Call Now Button立即諮詢