房貸利率怎麼算?5大面向帶你深入了解!

房貸利率怎麼算:5大面向帶您深入了解!-旺來財經

更新日期:2024-01-24

購入房屋時除了房價高低,房貸利率怎麼算也是一大學問,利率怎麼談會比較優惠,以及房貸利息怎麼算的常見問題,讓旺來財經一次為你解答!快跟著我們一起看下去!

房貸利率是什麼

房貸利率是在辦理房屋貸款時,銀行提供給你的貸款利率,此利率會依每個人的條件、持有房屋的屋況而有所差異!房貸利率可分為固定利率及機動利率,以下分別介紹兩種利率:

  • 固定利率:利率無法反映市場現況,即便央行升息或降息,也不會影響貸款人的房貸利率。
  • 機動利率:可分為一段式、二段式、多段式、混合式,機動利率會隨著央行升息或降息而變動,房貸利率也會跟著調整。

目前銀行的貸款方案大多都以機動利率為主。

房貸利率可分為2種-旺來財經

銀行房貸利率整理

在了解房貸利率如何計算前,可先了解目前的銀行房貸利率大約是多少。

銀行方案 利率 年限
兆豐銀行-優利方案 2.06%起 最長30年
陽信銀行-一般房貸 2.15%起 最長20年
華南銀行- 定儲利率指數房貸 2.06%起 最長30年
土地銀行- 一般購屋貸款 2.06%起 最長40年
彰化銀行-購屋貸款 2.06%起 最長30年
上海銀行-指數型房貸 2.21%起 最長30年
中國信託-一般房貸 2.26%起 最長30年
國泰世華- 優質客戶購屋貸款 2.19%起 最長30年

房貸的還款方式及試算公式

房貸怎麼算?銀行的還款方式及房貸利率試算公式如下:

本金攤還

每月應還金額=每月應還本金+每月應還利息

每個月給銀行固定的本金,利息則是以剩餘的本金x利率來做計算。前期須繳交較多本金,還款壓力也會較大,但後期隨著本金減少,應付的利息也會降低。

本利攤還

每月應還金額=固定本金+每月應還利息

將本金與利息平均分配於還款的年限中,每個月的還款金額是固定的,所以隨時會調配本金與利息的比例,隨著繳款期數越來越多,利息也會隨之減少

目前大多提供本利攤還的方式來還款,申貸人可自行規劃還款方式,對銀行而言,也能有效降低收不到款項的風險

房貸利率計算時需要注意什麼

善用房貸試算工具

目前內政部提供了房貸試算,591也有提供房貸利息計算器,民眾只要依照網站中提供的房貸試算公式,將額度、還款年限、寬限期等資料填寫進去並試算,不論想進行首購房貸試算或大約計算還款金額都可以快速算出。

負債比不超過22倍

若個人負債比超過22倍,甚至更高,無論你想向銀行申請何種貸款,都較難過件,因此申貸前應多注意自己的負債比,確保自己能夠順利過件喔!

多注意合約內容

一定要留意合約上的利率、額度、還款年限,以及清償限制與違約金,若有提前清償貸款的打算,就可以根據合約中的規定,計算違約金或其他支出。

房貸利率計算時需注意3點-旺來財經

房貸利率怎麼算常見問題

Q、升息會影響房貸利率嗎?

會的,因為房貸利率中有部分為機動利率,會跟著央行升息而升高。只要你的房貸利息中採用了機動計息,那麼就一定會受到央行機動利率的影響喔。

Q、如何壓低非首購房貸利率?

各銀行在利率上大多都會給予首購族較高的優惠,非首購族可先詢問常往來的銀行是否有熟客方案,也可以透過轉貸搜尋優惠利率,若有配偶的民眾,也可以將第二屋登記在配偶名下,即可適用首購優惠。

Q、如何降低房貸利率?

優良信用紀錄:若是希望能獲得好的房貸利率,一定要注意自身信用條件,例如申請聯徵紀錄時,3個月內不可超過3次。
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工作收入穩定:若有穩定的工作及收入,可提交良好的財力證明,說明自己有穩定的還款能力,就能讓銀行願意給予較低的房貸利率
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房屋條件良好:
⑴地段:位於市中心蛋黃區或即將發展的都市區。
⑵市價:可先查詢實價登錄資料,若房屋市價上漲,有機會降低利率。
⑶屋況:屋齡、坪數、格局都是銀行決定貸款利率的關鍵,例如超過50年的中古屋,房貸利率一定比新成屋要來的高

結語

以上就是房貸利率怎麼算的介紹,提醒你,房貸並非小數目,因此申請房貸前一定要記得進行房貸利率試算,並制定還款計畫,才不會在升息時引發你的財務危機喔!

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