房貸轉貸有哪些好處?辦理前先注意這四大項!

房貸轉貸有哪些好處?辦理前先注意這四大項!

最後更新日期:2022-04-27

隨著房價水漲船高,你的薪水是否足夠負擔每個月的房貸支出?如果還款壓力已經嚴重影響到生活品質,不妨可以考慮申辦房貸轉貸!本篇將與你分享房貸轉貸有哪些好處、申辦前的注意事項等,千萬不要錯過!

房貸轉貸是什麼?

轉貸顧名思義就是將原貸款轉移到向另一家貸款機構,並達到降低利息的效果。轉貸的概念和代償、債務整合相當類似,都是由新的貸款機構替申貸人把原本的貸款清償後,這筆費用再讓申貸人分期還款,可辦理轉貸的項目很多,其中又以以房貸轉貸居多。所以如果你的房貸薪水分配已不成比例,房貸轉貸是可以改善還款壓力、增加可運用資金的方式!

延伸閱讀:房貸薪水比如何分配?「這5點」推估你的負擔率

房貸轉貸有哪些優點?

房貸轉貸有哪些優點 旺來財經

爭取寬限期

房貸轉貸到另一家銀行後,新的貸款機構多半會給予1~2年的寬限期,對於貸款者繳款壓力大大減輕,只要負擔利息,不用繳本金。

降低房貸利率

辦理房貸轉貸的另一個優點是有機會獲得較低的利率,也許是另一家機構剛好有房貸專案,或是貸款人的條件變好了,都有助於調降房貸利率。

延長還款年限

房貸轉貸後可以拉長還款年限,降低月付金。

取得資金運用

有些人辦理房貸轉貸是因為原貸款銀行不願意給予增貸額度,這時候如果順利完成轉貸流程後,便可藉此機會爭取提高貸款額度。

房貸轉貸需要注意什麼?

房屋建議重新鑑價

民眾若想轉貸,最好先對房屋價值重新鑑價,因為通常房屋價值會隨著屋齡增長而下修,比如原本2000萬元的房子,現在銀行評估鑑價的結果可能已下修只價值1800萬,假設2年前貸款 8 成可貸1600萬元,現在轉貸也想貸款8成的話,可貸金額就會只剩下1440萬元。

衍生之額外費用

辦理房屋轉貸會衍生額外費用,包括新銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、代償費、代書費等。此外如果你原本的貸款方案是有綁約的,那麼需要了解房貸轉貸後是否需要付違約金。

原房貸已還款至少6期

辦理房貸轉貸時要得到另一機構的信任,必須建立在原貸款的還款紀錄上,若能正常還款達6期以上甚至是滿一年,對於房貸轉貸來說是比較有利的。

計息方式

房貸計息的方式有很多,其中一段式指的是指標利率搭配加碼利率計算;二段式則會給予前兩年的優惠起息,但第三年起會有幅度地調升。建議轉貸前也要比較計息方式是否適合,否則綜觀來看後續的繳款利率不一定比較優惠

申辦房貸轉貸應備資料有哪些?

  • 雙證件影本
  • 個人財力證明(如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等)
  • 戶籍謄本影本
  • 土地建物所有權狀影本
  • 原房貸、信貸最近1年繳款明細

房貸轉貸流程

  • 提交申請
  • 銀行、貸款公司評估
  • 簽約對保
  • 設定房產的第二抵押權給轉貸機構
  • 轉貸機構代償原銀行的貸款
  • 原銀行核發清償證明及其他文件
  • 申貸人持清償證明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人

結語

希望本篇關於房貸轉貸的介紹,能讓你更清楚目前房貸的負擔狀況,若你對於目前的還款狀態感到吃緊,可以先檢視名下的房貸方案為何,並循著上述的方式思考辦理房貸轉貸是否真的划算。

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