最後更新日期：2022-04-27
隨著房價水漲船高，你的薪水是否足夠負擔每個月的房貸支出？如果還款壓力已經嚴重影響到生活品質，不妨可以考慮申辦房貸轉貸！本篇將與你分享房貸轉貸有哪些好處、申辦前的注意事項等，千萬不要錯過！
內容目錄
房貸轉貸是什麼？
轉貸顧名思義就是將原貸款轉移到向另一家貸款機構，並達到降低利息的效果。轉貸的概念和代償、債務整合相當類似，都是由新的貸款機構替申貸人把原本的貸款清償後，這筆費用再讓申貸人分期還款，可辦理轉貸的項目很多，其中又以以房貸轉貸居多。所以如果你的房貸薪水分配已不成比例，房貸轉貸是可以改善還款壓力、增加可運用資金的方式！
房貸轉貸有哪些優點？
爭取寬限期
房貸轉貸到另一家銀行後，新的貸款機構多半會給予1~2年的寬限期，對於貸款者繳款壓力大大減輕，只要負擔利息，不用繳本金。
降低房貸利率
辦理房貸轉貸的另一個優點是有機會獲得較低的利率，也許是另一家機構剛好有房貸專案，或是貸款人的條件變好了，都有助於調降房貸利率。
延長還款年限
房貸轉貸後可以拉長還款年限，降低月付金。
取得資金運用
有些人辦理房貸轉貸是因為原貸款銀行不願意給予增貸額度，這時候如果順利完成轉貸流程後，便可藉此機會爭取提高貸款額度。
房貸轉貸需要注意什麼？
房屋建議重新鑑價
民眾若想轉貸，最好先對房屋價值重新鑑價，因為通常房屋價值會隨著屋齡增長而下修，比如原本2000萬元的房子，現在銀行評估鑑價的結果可能已下修只價值1800萬，假設2年前貸款 8 成可貸1600萬元，現在轉貸也想貸款8成的話，可貸金額就會只剩下1440萬元。
衍生之額外費用
辦理房屋轉貸會衍生額外費用，包括新銀行的開辦費、帳管費、塗銷費、代償費、代書費等。此外如果你原本的貸款方案是有綁約的，那麼需要了解房貸轉貸後是否需要付違約金。
原房貸已還款至少6期
辦理房貸轉貸時要得到另一機構的信任，必須建立在原貸款的還款紀錄上，若能正常還款達6期以上甚至是滿一年，對於房貸轉貸來說是比較有利的。
計息方式
房貸計息的方式有很多，其中一段式指的是指標利率搭配加碼利率計算；二段式則會給予前兩年的優惠起息，但第三年起會有幅度地調升。建議轉貸前也要比較計息方式是否適合，否則綜觀來看後續的繳款利率不一定比較優惠。
申辦房貸轉貸應備資料有哪些？
- 雙證件影本
- 個人財力證明（如收入證明薪轉存摺內頁半年出入明細加封面、扣繳憑單等）
- 戶籍謄本影本
- 土地建物所有權狀影本
- 原房貸、信貸最近1年繳款明細
房貸轉貸流程
- 提交申請
- 銀行、貸款公司評估
- 簽約對保
- 設定房產的第二抵押權給轉貸機構
- 轉貸機構代償原銀行的貸款
- 原銀行核發清償證明及其他文件
- 申貸人持清償證明與其他文件，到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定，並將轉貸銀行變更為首位抵押權人
結語
希望本篇關於房貸轉貸的介紹，能讓你更清楚目前房貸的負擔狀況，若你對於目前的還款狀態感到吃緊，可以先檢視名下的房貸方案為何，並循著上述的方式思考辦理房貸轉貸是否真的划算。
