更新日期：2024-11-21
近來由於消費方式的改變，無卡分期也逐漸成為一種流行的付款選擇，那麼，無卡分期是什麼呢？有哪些優缺點？如果你也想使用看看，那就快來了解以下旺來財經整理的相關重點吧！
無卡分期是什麼？
無卡分期意思是指不需信用卡也能將消費進行分期的付款方式，商家會向第三方金融機構（如民間融資公司）請款，並轉移債權，後續再由消費者在約定時間內向該金融機構還款。
無卡分期優缺點
無卡分期雖然滿足了更多消費族群的購物可能，但使用前也應留意相關缺點，以保障自己的權益。以下旺來整理了無卡分期優缺點，讓你能做申請前的初步評估：
無卡分期優點
- 無額度上限：只要第三方金融機構同意，購物額度無上限。
- 無聯徵紀錄：由於無卡分期多由民間金融機構承辦，不會調閱聯徵，相關繳款紀錄也不會上傳至聯徵中心。
- 分期期數多：最多可分至30期。
無卡分期缺點
- 分期利率高：無卡分期因為存在較大的還款風險，利率通常會比信用卡分期稍高一點，也少有0利率優惠。
- 購物陷阱多：無卡分期由於申請管道眾多，常有不肖業者混入其中，因此購物時較無保障，也容易產生消費糾紛。
無卡分期陷阱有哪些？
無卡分期安全嗎？由於無卡分期是由第三方金融機構推出的服務，容易有詐騙集團利用各種不當手法和話術，意圖騙取民眾財產，以下整理了常見的5大無卡分期陷阱，提醒你申辦時務必留意：
- 未成年可申辦：想要申辦無卡分期，最基本的條件就是年滿民法成年年齡，若第三方金融機構聲稱只要提供學生證即可過件，建議趕緊更換其他承作機構。
- 標榜超低利率：若對方標榜零利率或是超低利率無卡分期，很有可能是將利息平攤進商品價格或手續費等相關費用中，並沒有比較划算，因此申辦前務必詢問清楚。另外，無卡分期沒有循環利息和最低應繳金額機制，因此每期應繳金額相同，第三方機構也需標明於合約中。
- 容易產生糾紛：消費者使用無卡分期購買商品後若想退費或退貨，需直接與第三方金融機構談判，很有可能面臨對方拒絕退款，或需支付違約金才可解約等消費糾紛。
- 假無卡真詐騙：經常發生在學生族群中，不肖人士會告知消費者只要簽下無卡分期契約，就可獲得高額報酬，還不必支付分期款項，但獲得簽名後就直接把商品取走，人去樓空，直到債權公司找上門，消費者才明白自己遭到詐騙，因此，千萬不要相信這類有利可圖的騙術。
- 衝動過度消費：由於無卡分期不像信用卡有額度上限，消費者容易忽略支出的總金額，造成過度消費，導致後續還款困難，影響生活品質。
無卡分期審核沒過原因？
無卡分期申請雖然較信用卡容易，但有以下5種情形還是可能被拒絕，若對方輕易過件，就要小心是詐騙：
- 負債比過高，信用分數不良
- 無工作證明，或收入條件不合標準
- 有其他貸款或卡費遲繳及未繳記錄
- 未滿18歲，且未經法定代理人親簽核准
- 短期內已申請過無卡分期，或有多次送審記錄
無卡分期、信用卡分期差異
| 無卡分期 | 信用卡分期 | |
|---|---|---|
| 債權人 | 第三方金融機構 | 銀行 |
| 分期期數 | 3～30期 | 可分3、6、9、12、18或24期 |
| 使用額度 | 無上限 | 限信用卡可用額度 |
| 分期利率 | 約9～16% | 0～12% |
| 聯徵查詢 | 無 | 申請時會調閱信用報告 |
| 適合對象 | 大學生、自由工作者、無穩定收入、信用小白、無法使用信用卡者 | 工作收入穩定、信用良好或信用卡額度足夠者 |
無卡分期常見問題
Q、無卡分期和先買後付一樣嗎？
先買後付（BNPL, Buy Now Pay Later）雖然和無卡分期模式差不多，但先買後付有額度上限，且交易時不收取手續費，也不會有額外利息需支付，因此和無卡分期仍有差異，不能混為一談。
Q、無卡分期怎麼付款？
收到申請無卡分期的第三方機構寄來的電子帳單後，可透過帳單上的條碼至各超商繳費，或是至銀行ATM轉帳付款。
Q、無卡分期沒繳會怎樣？
雖然無卡分期沒有循環利息機制，也不會影響聯徵中心紀錄，但一旦遲繳或未繳，就可能需另外支付一筆滯納金，若長時間拖欠，還有可能被業者提告，並影響信用分數。
結語
以上就是無卡分期的相關介紹，無卡分期雖然使用上十分方便，但稍有不慎就容易掉入陷阱，因此旺來財經要再次提醒你，申請無卡分期前，務必再三留意文章中提到的風險，並評估好自身財務狀況，才能避免被債務追著跑喔！
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