信保基金是什麼?5大適用對象別錯過!

信保基金是什麼?5大適用對象別錯過

最後更新日期:2022-06-14

中小企業申請貸款時,常會聽到可用信保基金增加核貸機率,但信保基金是什麼?有哪些申請條件呢?看完我們對信保基金的介紹後,你也可以利用信保基金申貸成功,解決周轉問題!

信保基金是什麼

中小企業為台灣經濟發展的命脈,但和大型企業相比較容易遇到資金不足的問題,在申請貸款時可能會有擔保品不足的狀況,而信保基金就是政府為了中小企業的融資需求而設立,全名為「中小企業信用保證基金」,讓中小企業在申請企業貸款時能提高核貸機率,運作方式可分為以下3種:

間接保證

當企業向銀行申請企業信貸,銀行收到貸款申請後,會向信保基金提出保證額度申請,如果信保基金審核通過,銀行就會核發貸款,是目前信保基金最主要的運作方式。

直接保證

由企業直接向信保基金提出申請,信保基金審核通過後會核發承諾書,也就是同意擔任企業的保人,企業就能利用承諾書向銀行申請貸款。

專案性質

除了中小企業外,近來政府針對特定產業已有特別輔導措施,也有設立專責窗口,例如青年創業貸款、微型企業貸款等,甚至是就學貸款都有專責窗口可以申請喔!

延伸閱讀:青年創業貸款條件有哪些?有什麼申請訣竅?

延伸閱讀:微型企業貸款如何貸?一篇看懂貸款方案與條件

信保基金對象

有哪些企業符合信保基金的送保資格呢?可分為以下5種,可點選連結查看自己適合哪一種信保基金項目。

信保基金適用對象
中小企業
非中小企業
(如自有品牌、受疫情影響航空產業)
小規模商業
創業 其他
(如危老重建貸款、就學貸款)

信保基金申請條件

信保基金申請有4大條件 旺來財經

以中小企業為主的信用保基金申請條件如下:

  • 依法登記領有營利事業登記證
  • 連續營業已達1年以上
  • 最近年度營業額在新台幣1億元以下,或經常雇用員工人數未達200人
  • 沒有任何「異常企業不得移送信用保證相關規定」情況

信保基金申請流程

間接保證

  1. 提出申請:向承貸銀行提出申請。
  2. 審核貸款:銀行根據提供文件進行審核。
  3. 申請信保:銀行申請信保基金,通過後會線上核發信保基金成數保證。
  4. 簽約對保:銀行與申請企業確認貸款合約並進行簽約。
  5. 完成撥款:將款項撥到企業指定戶頭。

直接保證

  1. 提出申請:中小企業研發計畫獲主辦單位核定後提出申請。
  2. 單位推薦:經濟部檢送適用中小企業的申請表。
  3. 承諾書:信保基金辦理徵信及審核作業後,出具承諾書。
  4. 申請貸款:企業持承諾書向銀行申請貸款。
  5. 確認額度:銀行向信保基金請確認額度,確認後信保基金出具保證書給銀行。
  6. 完成送保:銀行核貸通過並完成送保程序。

信保基金常見問答

Q:信用保證會有手續費嗎?

基於使用者付費原則,企業透過信用保證取得銀行融資後,除了要繳利息外,也須繳付信保基金的保證手續費喔!年費率介於0.5%~1.5%,如果有另外訂定保證手續費率規定的話就不一定。採一次收費制,中長期授信可逐年計收。

Q:信保基金核保要多久?

信保基金採線上核保方式,最快1~2天就會核保完畢囉!

結語

以上就是信保基金是什麼的介紹,如果被銀行拒絕申貸,也可透過旺來財經獲得額度高的企業貸款方案,歡迎向我們提出申請!

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