更新日期：2026-05-08
有資金需求，但名下沒有房屋、土地或汽機車等可以抵押借貸怎麼辦？如果你有投資股市，其實可以透過股票質押來取得週轉金喔！股票質押的利率和額度是多少？申請時有哪些注意事項？以下就讓旺來財經來為你解答！
股票質押是什麼？
股票質押又稱為「股票貸款」或「不限用途款項借貸」，意思是以名下持有的股票為擔保，向銀行或證券公司借貸。股票質押有以下2點特色：
- 不用賣出股票：只須支付利息、相關貸款費用即可取得資金。
- 權益不受影響：貸款期間仍可以領取配息、配股。
對於不想賣掉股票、需要短期資金週轉者來說既方便又快速。
※貼心提醒：通常信用不佳、價格波動大、警示股等不穩定性高的股票，銀行和證券公司受理及核貸的機率都很低，民眾申請前要特別注意。
股票質押利率比較
目前股票質押利率大約落在2%～7%之間（銀行2%～6%、證券公司3%～7%），但實際利率會依據貸款機構而有所不同，以下分別提供幾間銀行和證券公司的股票質押利率給你參考：
銀行
| 銀行 | 貸款利率 | 相關費用 |
|---|---|---|
| 元大銀行 | 2.98%～5.40% | 3,000～20,000元 |
| 國泰世華 | 2.95%起 | 20,000元 |
| 永豐銀行 | 3.41%起 | 15,000元 |
| 台新銀行 | 3.99%起 | 3,000～10,000元 |
| 華南銀行 | 2.99%起 | 5,300元起 |
證券公司
| 證券公司 | 貸款利率 | 相關費用 |
|---|---|---|
| 凱基證券 | 6.45% | 未提供 |
| 國泰證券 | 不高於6.45% | 0元 |
| 元大證金 |
|
未提供 |
| 富邦證券 | 6.4% | 20元 |
| 臺銀證券 | 6% | 開辦免收手續費 |
通常銀行與券商在審核時，很看重個人信用及抵押股票的品質，另外，若借款數額較大，風險相對增加的同時也會導致利率上調。
建議民眾在辦理質押前，多比較各家銀行及券商的方案，也要注意名下股票的財務情況和股價波動。
股票質押額度多少？如何試算？
現今市面上的股票質押額度最低為1萬元，最高則可達到股票市值的70%；銀行及券商通常會將質押股票分為以下2類：
- 上市櫃股票：可貸額度約在50%～70%。
- 波動較大股票：可貸額度約在40%～60%（如概念股、興櫃股票）。
而股票質押額度計算公式為「前一日股票收盤價×貸款成數×股數」。
| 舉例 | 說明 |
|---|---|
| 股票內容 |
|
| 試算 | 60.1×60%×1000＝36,060元（可貸額度） |
由於股價每分每秒都在變動，所以影響質押成數的關鍵有以下3點：
- 波動風險：波動太劇烈、偏離大盤走勢的股票，成數會大大降低。
- 市值規模：市值較大的股票，不易被操縱，更易取得高貸款成數。
- 流動性：每日成交量過低的股票類型，大多會被拒絕承作。
※時事補充：
- 資訊：2026年5月初，因股市過熱，已有新聞報導元大證券開始降低股票質押的借款額度，也禁止借新還舊（其他證券可能跟進）。
- 原因：避免過熱股市之後下跌，造成許多質押違約的風險，券商才以這種方法強迫停止投資人的槓桿操作。
※貼心提醒：目前許多銀行和證券公司都有提供股票質押試算工具（如永豐金證券、元大證券等），有需要的民眾可到各機構的官網查詢、計算。
股票質押條件與流程
股票質押條件
若想申請股票質押，申請人須符合以下3種條件：
- 須為20歲～65歲
- 名下持有上市櫃股票
- 信用良好，沒有信用瑕疵紀錄
股票質押流程
確定符合條件後，即可依照下列步驟進行申請：
- 提出申請：準備好雙證件、財力證明等文件，向銀行或證券公司提出申請，並開立借貸帳戶。
- 審核資格：專員會審核貸款人的信用評分和持有的股票是否合適，若確定符合就可進行股票質押。
- 擔保品提撥設定：專員依據股票的價值設定可貸額度。
- 完成撥款：專員從貸款金額中扣除帳戶管理費和利息後，就會將剩餘款項匯入貸款人帳戶中。
股票質押風險有哪些？
由於股票價值會隨著股市變動而有所變化，為了保持質押股票的價值及借款金額之間的平衡，貸款機構會以「股票質押維持率」為參考基準，計算公式為「股票市值÷借款金額×100%」，以下先為你舉例試算：
| 舉例 | 說明 |
|---|---|
| 正常時期 |
|
| 股價下跌時期 |
|
而在股價大幅下跌時，貸款機構會立即採取以下2種措施，以平衡資金虧損：
- 追繳：當「股票質押維持率低於130%」時，須補足虧損部分。
- 貸款機構會通知必須在2個營業日內補足保證金或等值標的。
- 若未及時補足，將會面臨接下來的斷頭風險。
- 斷頭：當「股票質押維持率低於130%」時，未補足現金或標的，也沒有自行減持（主動賣出股票來清償）。
- 貸款機構有權利直接將抵押的股票以市價賣出。
- 等於被迫在最低點變現、自動失去持股；若賣出金額不足以償還借款，可能還須承擔賠償責任。
另外，若申請人將借款金額再次投入股市，也會面臨「槓桿風險」，若股市大跌，除了新買的股票會虧損，質押的舊股票也會縮水，這時就須承擔極大的資金壓力；建議民眾在操作前，應預留好足夠的應急資金。
股票質押常見問題
銀行股票質押期限大多為1年；證券公司則以6個月為限，2者到期後都可以選擇是否要續約，最多可續約展延2次。
不需要，股票質押還款只需要償還利息，也就是以「借新還舊」的方式來處理本金，說明如下：
- 提前申請：合約到期前，可主動向銀行或券商申請「展延」（簽署新合約），以新貸款償還舊貸款。
- 注意事項：每一次展延，都須重新評估質押股票的價值（可能有波動），因此選擇較穩定的股票類型更能控制好質押維持率。
主要分為以下2種償還方式：
- 現金償還：透過券商的APP或銀行轉帳，隨時申請還款。
- 賣出擔保品：若手頭缺乏現金，可以直接在券商APP上操作，賣出質押中的股票，用獲利資金償還借款。
- 信用貸款：以信用條件和財力證明作為擔保，可向銀行或旺來財經提出申請，歡迎點擊下方區塊聯絡我們！
- 保單借款：保單借款是以名下「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單，向保險公司借錢，將過去累積的保費借出周轉。
※名詞解釋－保單價值準備金：指保險公司將保費扣除必要成本後，累積可退還的金額，也能反映出保單的價值，同時這筆錢可以讓保險人借款以作為資金週轉。
延伸閱讀：保單借款好嗎？9大優缺點一次看！
結語
雖然股票質押很方便又快速，但由於股票屬於價值不穩定的產品，因此申請前，一定要仔細評估後續可能產生的風險，並做好資金運用和還款計畫喔！
若在生活中有其他貸款的資金需求，歡迎隨時諮詢旺來財經！
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