循環型貸款:隨借隨還、資金周轉的急救解方

循環型貸款:隨借隨還、資金周轉的急救解方 - 大揚代書事務所

最後更新日期:2022-01-19

每年年底就是大筆費用支出期間,例如雙11、黑五、聖誕節、跨年,緊接著又是農曆新年要發紅包、小孩學雜費、還房貸等,如果不小心把年終都花完了,沒有多餘的資金可以支應生活開銷或其他花費,該怎麼辦呢?此時可以考慮「循環型貸款」協助您短期周轉,等到領薪水後再還款,這麼方便的貸款項目要如何申請呢?以下是我們針對循環型貸款的介紹!

循環型貸款是什麼?

循環型貸款可細分為2種不同類型、但概念相近的貸款項目,分別是「循環性信貸」與「循環型房貸」。

循環型信貸是什麼呢?它又稱為「透支型信用貸款」,是指銀行會核貸一個額度,申請人有需要時向銀行申請動用,待支付一筆帳務管理費後即可提領使用,動用額度期間可隨借隨還並按日計息,不動用就不計息,當日借款當日還款也不會計息,在貸款「保留期限」內可以只繳利息、不繳本金,提前清償也無須支付違約金,適合臨時支應緊急資金。

循環型房貸意思是指將貸款人已清償的房貸額度,自動轉成可隨時動用、隨時借款的理財額度,也就是說,只要房貸戶還款一段時間,累積一筆本金後,就能以此作為借貸籌碼向銀行貸款,且利率還可能優於信貸,在有使用資金的需求時,可以直接動用,有動用此一額度才會計息,是一個方便貸款人靈活運用房貸的商品。

※小提醒:循環型信貸的「保留期限」是指還款申貸金額的期限,多數銀行規定之保留期限多以1年為主,目的是為了避免申請人無限期拖延繳款,或利用這種貸款進行炒房。

如果您曾在網路上搜尋「循環型貸款ptt」,就會發現許多網友都有申請循環型信貸的需求,那是因為它有數項迷人的優點,本篇要探討的即為循環型信貸。

循環型貸款有什麼優缺點?

循環型信貸具備以下8項優點:

  • 隨借隨還,還款彈性
  • 申辦與審核時間快速
  • 提前還款利息較優惠,也不須負擔違約金
  • 動用幾日就算幾日的利息,不動用不計息,當日借還也免息
  • 不必綁約,免保人、免擔保品
  • 即時周轉現金,能迅速應付緊急狀況
  • 方便投資理財,例如股市當日沖銷、兼職副業當斜槓青年
  • 適合自由業、收入不穩定者,或各類事務所支應營運開銷

然而循環型信貸也有其缺點要注意:

  • 額度比一般信用貸款低
  • 利率比一般信用貸款高
  • 還款期限較短
  • 受理銀行較少
  • 必須迅速還款才能避免債台高築

循環型貸款利息如何計算?

循環型信貸利息計算方式是以動用金額來「按日計息」,再合計每日利息按月繳息,其計算公式如下:

每日利息 = 動用金額總額 × 年利率 ÷ 365
月繳利息 = 本金 × 年利率 × 動用天數 ÷ 365

至於循環型信貸利率,各家銀行並不相同,為您整理如下:

受理循環型信貸銀行 產品名稱 最低年利率 額度 相關費用
中國信託 循環型貸款 該行定儲利率指數再加碼
2.43~16.99%
最高200萬元 第一年開辦費
9000元
台北富邦 貸安哪! 2.99%起 最高150萬元 帳管費1000元
國泰世華 KOKO
Free’s貸
一段式,
目前為2.68%起
機動計息
最高300萬元,每次動用1萬元起 帳管費
9000元
永豐銀行 便利金 5.56~12.45%
機動計息
最高150萬元 額度設立費
9000元
凱基銀行 速還金 5.99~18.99%
核定利率
最高20萬元 每次動用皆
收取帳管費200元
第一銀行 樂活信貸─
循環型信貸
3.81~15.00%
機動計息
最高50萬元 各項相關費用總金額6000元
樂天
國際銀行
樂天貸
(循環型)
─感謝祭
4.99~15.99% 無特別規定 2022/03/31(含)前申請,帳管費僅1000元

循環型貸款和信用貸款有何不同?

循環型貸款和信用貸款有什麼不同之處呢?為您整理如下方表格所示:

循環型貸款和信用貸款差異圖 - 旺來財經

如果您臨時急用小額借款,且能迅速還款,就適合循環型貸款;若借款金額較高,又希望有較長的還款期限,還是建議您選擇信用貸款較佳,按月還款且利率較低,還款壓力比較小。

申請循環型貸款須符合什麼條件?

欲申請循環型信貸者,必須具備以下資格:

  1. 年滿20~60歲之國民
  2. 有穩定的工作收入
  3. 持有信用卡並使用6個月以上,且按時繳款
  4. 開業滿6個月之自營商或企業負責人

申請循環型貸款應準備什麼資料?

如果有短期資金需求想申請循環型信貸,可先備妥以下文件:

  1. 身分證等雙證件影本
  2. 近6個月銀行存摺封面與往來明細(薪轉存摺尤佳)
  3. 其他財力證明

如何申請循環型貸款?

申請循環型信貸的流程只要6個步驟,如下所列:

循環型貸款流程 - 旺來財經
  1. 選擇貸款銀行與方案
  2. 填寫並遞交申請文件
  3. 銀行照會文件與資料
  4. 等待貸款准駁的通知
  5. 核准安排對保並簽約
  6. 撥款至指定帳戶運用

循環型貸款常見問題

Q:申請循環型貸款會影響信用狀況嗎?

和一般信用貸款一樣,只要按時還款,基本上都可以維持正常信用狀況,不會有影響。

Q:循環型貸款有動用次數限制嗎?

在保留期限內並無動用次數限制,可以借款後還款,還了再繼續借。

Q:什麼情況適合申請循環型貸款?

以下各類短期急用資金者都適合申請循環型貸款:
旺來財經項目符號 剛繳完大筆款項,無法支應生活費
旺來財經項目符號 到了月底成為月光族,沒錢可用
旺來財經項目符號 想租屋卻付不出押金
旺來財經項目符號 房屋租金繳不出來
旺來財經項目符號 有突發狀況急需小額資金
旺來財經項目符號 信用卡費只繳最低應繳金額
旺來財經項目符號 職場進修需要學習最新課程或技能
旺來財經項目符號 短期資金周轉或投資理財
旺來財經項目符號 自營商或企業負責人急需用錢支應營運開銷

申辦循環型貸款就找旺來財經

從上面的說明可以發現,循環型貸款比較適合短期資金周轉或投資理財、急需用錢者,只是在動用額度時務必要謹慎小心,特別是以循環型貸款來進行投資,必須對投資風險有所因應,避免因投資失利而造成生活上的衝擊。若您有循環型貸款服務需求或相關問題,歡迎您撥打服務專線0939-171-627,或線上填單,旺來財經將竭誠為您服務。

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