循環型貸款推薦嗎?優缺點完整說明!

循環型貸款推薦嗎?優缺點完整說明!-旺來財經

最後更新日期:2023-10-23

若臨時有短期資金需求該怎麼辦呢?那麼或許銀行推出的循環型貸款很適合你!循環型信貸意思是什麼?和一般信貸又差在哪裡呢?歡迎看以下的詳細說明。

循環型貸款是什麼?

循環型信貸又可稱為額度型貸款,若向銀行申請循環型貸款,銀行會核貸固定額度,申請人有需要時就可支付一筆帳務管理費並提領使用。動用額度期間可隨借隨還並按日計息,不動用就不計息,當日借款當日還款也不會計息,在貸款「保留期限」內可以只繳利息、不繳本金,提前清償也無須支付違約金,適合臨時支應緊急資金。

循環型貸款有什麼優缺點?

循環型信貸優點

  • 資金運用彈性,額度內可隨借隨還
  • 動用才以日計息,當日借還無利息
  • 審核快速,備齊文件就可線上申辦
  • 提領方式多,網銀、臨櫃都可以

循環型信貸缺點

  • 由於不綁約,因此利率會高出一般信貸1~3%
  • 無須擔保品,對銀行風險較高,審核較嚴格
  • 還款期限較多,多為一年,續約與否依銀行決定

循環型貸款利息如何計算?

計算方式

循環型信貸利息計算方式是以動用金額來「按日計息」,再合計每日利息按月繳息,其計算公式如下:

每日利息 = 動用金額總額 × 年利率 ÷ 365
月繳利息 = 本金 × 年利率 × 動用天數 ÷ 365

提醒您,還款時間需在下午3:30前,若還款時間超過當天下午3:30,利息就會計算到隔日止。

利率比較

以下是幾家提供循環型信貸的銀行利率比較,幫助您快速挑選適合的銀行。

銀行 方案 年利率 開辦費用
中國信託 循環型貸款 1.29%~13.37% 9000元
台北富邦 貸安哪! 4.38%~14.98% 5000~9000元
永豐銀行
(為邀請制)
數位信貸 0.01%起 0~9000元
私房錢 3.5% 0元
凱基銀行 速還金 0.01%起 帳管費每次收取200元,上限為每年3000元
第一銀行 樂活理財信貸 3.04%~10.00% 手續費6000元,查詢費300元
樂天國際銀行 樂天貸
(循環型)
2.97%~15.62% 2024/6/21前享帳戶管理費1000元,原定價6000元

※貼心提醒:凱基銀行-速還金貸款至2024/12/31截止。

循環型貸款和信用貸款有何不同?

循環型貸款和信用貸款有什麼不同之處呢?為您整理如下方表格所示:

循環型貸款和信用貸款差異

如果您臨時急用小額借款,且能迅速還款,就適合循環型貸款;若借款金額較高,又希望有較長的還款期限,還是建議您選擇信用貸款較佳,按月還款且利率較低,還款壓力比較小。

延伸閱讀:個人信用貸款懶人包:精選銀行信貸大評比!

循環型貸款常見問題

Q、申請循環型貸款會影響信用狀況嗎?

和一般信用貸款一樣,只要按時還款,基本上都可以維持正常信用狀況,不會有影響。

Q、循環型貸款有動用次數限制嗎?

在保留期限內並無動用次數限制,可以借款後還款,還了再繼續借。

Q、循環型貸款陷阱有哪些?

以下是常見的循環貸款陷阱,申辦前一定要多加注意。
1. 循環型信貸利率比一般信貸高不少,因此一定要做好財務規劃,以免出現還款問題。
2. 大多循環型貸款為一年一約,建議要先向銀行確認是否會自動續約,以免有急用資金需求無法支應。
3. 動用額度都會扣一筆動用費,因此借款前要確認單次欲借金額,避免累計手續費過高,增加額外負擔。

Q、什麼情況適合申請循環型貸款?

以下各類短期急用資金者都適合申請循環型貸款:
剛繳完大筆款項,無法支應生活費
✔ 想租屋付不出押金或房租繳不出來
✔ 有突發狀況急需小額資金
✔ 職場進修需要學習最新課程或技能
✔ 自營商或企業負責人急需用錢支應營運開銷

結語

從上面的說明可以發現,循環型貸款比較適合短期資金周轉或投資理財、急需用錢者,只是在動用額度時務必要謹慎小心,特別是以循環型貸款來進行投資,必須對投資風險有所因應,避免因投資失利而造成生活上的衝擊。

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