保單借款好嗎？9大優缺點一次看！

更新日期：2023-11-29

當您需要小額資金借款時，除了向銀行或民間貸款公司申貸，還可以向保險公司申請保單借款。保單借款是什麼？優缺點有哪些？保單借款多久下來？來看以下旺來財經的詳細說明。

內容目錄

保單借款是什麼？

保單借款意思是借款人用名下保單向保險公司借錢，將以往累積的保費借出周轉，以解決緊急情況。

需要特別注意的是，不是所有保單都可以借款，只有「保單價值準備金」（以下簡稱「保價金」）或「保單帳戶價值」的保單才可以申請。

※貼心提醒：保單借款是使用借款人過去累積的保費，但這些保費是為了應付未來可能發生的意外而準備的資金，所以保單借款只適合緊急使用，而不適合長期借款。

保單借款優缺點

保單借款優點

撥款快速：從提出申請到撥款，最快只需要1天即可辦理完成並撥款。
免手續費：通常申請銀行或民間貸款都需要支付手續費，但保單借款不用付手續費或開辦費，減少借款人花費的成本。
申貸簡便多元：借款人準備好保單後，可以透過臨櫃辦理、委託業務員送件、郵寄、傳真、ATM或到官網線上申請借款。
免保人和擔保品：保單即是擔保品，所以借款人不需要提供保人，也不用額外抵押擔保品。
免聯徵和財力證明：保單借款不會向聯徵中心調閱借款人的信用評分，也不要求提供財力證明。

保單借款缺點

申請條件有門檻：須具有保價金的保單，且繳費超過1年以上，累積到足夠保單價值才能申請。
借款額度有限制：保單借款額度是依照過去累積的保價金而定，因此無法借比保價金更高的金額。
影響原保單權益：如果借出的錢超過保價金，此保單可能會失效，而借款人若在保單失效期間發生事故，保險公司也不予理賠。
優惠條件有期限：通常保單借款有免利息或低利率優惠，但最多不超過6個月。另外，如果保單借款利息超過1年未繳，整年度的利息會納入本金中，並以複利計算隔年利息費用，利息會越來越高。

保單借款多久要還？利息多少？

通常保單借款沒有設定還款期限，可隨借隨還，且不須本金攤還，只需要每年清償一次利息。但如果超過1年沒有繳利息，利息會越滾越大，欠的金額也越來越多，最終可能導致保單失效。

那麼保單借款利息是多少呢？保單借款利息以動用天數計算，年利率約2.7%~9%，實際借款利息可以詢問保險業務員或到保險公司官網查詢。

保單借款常見問題

Q、保單借款可以借多少？

一般來說，傳統型保單可借保價金之6～9成，投資型保單則可借保價金之6～7成，但實際借款額度仍須依商品種類與保單條款而定。

Q、保單借款注意事項有哪些？

申請保單借款前，需要注意以下事項。
1. 評估事故發生風險：如果保單借款期間發生理賠事故，保險公司會先扣掉保單借款的金額，僅給付剩餘的保險金，可能會使自身權益受到影響，因此申請前須先評估必要性，有急用再借會比較好。
2. 注意借款金額是否划算：申請保單借款前，須評估自己的借款額度是否划算，如果保單借款額度很低，但利息很高，對借款人來說會很不划算。
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