來申辦雲林信貸借款一點都不難,一次就搞定

來申辦雲林信貸借款一點都不難,一次就搞定

最後更新日期:2022-05-11

有雲林信貸借款需求的人,通常都會選擇信用貸款利率最低的銀行申辦,但是您知道信貸利率大概多少合理嗎?我們幫助您了解信貸額度試算,並列出常見的信用貸款陷阱,讓您申辦信貸時提高過件率,提早取得資金。

什麼是信用貸款?

申辦信用貸款好嗎?信用貸款是銀行主要放款方式,因為無抵押品,風險較大,所以銀行對借款人的還款來源、職業屬性、名下債務及信用狀況,會進行詳細的審核,確定風險後, 再予以放款。

信貸依借款人的過往信用紀錄來核准貸款,且借款人不需要提供擔保,特色是債務人無需提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款。

如何爭取信貸低利率?

在全世界利率低迷的情況下,房貸利率持續探底,最低僅在1.3%左右,但信貸利率卻不見下降,平均仍維持在5%上下,甚至有越來越高的趨勢,而銀行的個人消費金融貸款中,最主要的商品就是房貸跟信貸,因為信貸沒有擔保品,如果繳不出來利息,銀行會血本無歸,利率偏高是正常現象,想要壓低利率,可考慮以下加分方式:

降低信貸利率3大加分方式 旺來財經
  • 財資力佳的擔保人:能讓銀行放心,借款人能穩定還款。
  • 其餘財力證明:如投資收入、租金收入等銀行查不到的文件。
  • 擔保品:雖是申請信貸,可以提供房子或土地作為附擔保,能順利壓低利率。

什麼是總費用年百分率?

總費用年百分率(APR)是將貸款期間的所有成本(多階段利率、開辦費、帳管費等)加總後,計算出來的年實質利率,因此當比較銀行的信貸方案時,應該要看總費用年百分率而不是貸款利率。

總費用年百分率就是根據借款利率、借款期間,以及辦理貸款所需支付的相關總費用,所計算出來的一個百分率,可以相對的反應出各種貸款的真實負擔,但因為每個人貸款金額、利率、手續費、期數不盡相同, 所以您可以利用金管會提供的線上試算,確實計算屬於自己方案的實質利率,確實了解信貸利率多少。

常見信用貸款陷阱

低利率的廣告

銀行打出超低利率來吸引人申辦,通常指第一段利率,時間大約1~3個月,第4個月之後則是第二段利率,範圍大致上是2%~16%之間,綁約最少一年,有些個人信貸甚至會綁2年以上,綁約期間都不能提早還款,因此第二段利率才會是評估利率合不合理的標準。

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限制清償違約金

銀行貸款主要的獲利來源就是收取的利息費用,因此許多銀行的信貸合約內都會註明,如提早6期或12期以上還清貸款,則必須支付相關違約金。

一般分期型信貸會有限制清償期,通常綁約期是1~2年,在這個期間內不能多還貸款本金,如果提前多還貸款本金,會被罰多還本金3%~5%的違約金。

帳戶管理費

不一定每家銀行都有收帳戶管理費,有些並未收取,有些則一次性收取,因此在申辦貸款前,務必詳細閱讀相關支出費用有哪些。

一次性的帳戶管理費的範圍,從3000元至9000元不等,逐期收取的則可能一期500元左右,雖然是小錢,累積起來也是筆負擔。

各項其他費用

銀行信用貸款所需的費用項目很多,且每家銀行的費用名稱都會有些許不同,分為以下3個類別。

  • 開辦費/手續費:3,000~9,000元。
  • 帳戶管理費:3,000~9,000元。
  • 徵信費/查詢費:100~500元

信貸利率怎麼計算?

現在大多數的信貸方案,都採用機動計息,利率會隨著時間跟著改變,基準計算信貸利率公式:該銀行定儲利率指數+加碼利率。

根據金管會的資料,全台灣平均信用貸款的利率是5.24%,只有優質客戶才比較容易拿到3%以下的超低利率,銀行定儲利率指數通常會以i表示,加碼利率則是依照個人條件不同,有一定的利率區間大約是1.69%~15.19%,而法定最高上限的約定年利率是16%,超過年利率16%以上部分利息是可以拒絕支付。

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銀行信貸申請資格

  1. 年滿20至60歲信用正常的本國國民。
  2. 開業滿六個月之自營商及企業負責人。
  3. 使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者。
  4. 年收入在30萬以上,具正職之上班族,若具備國內外500大工作證明者更佳。

銀行信貸貸款限制

借款人有下列情形者,不予承辦。

  1. 3年內銀行有拒絕往來紀錄。
  2. 半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者。
  3. 3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上。
  4. 半年內有信用卡強制停卡紀錄,若已清償則滿6個月方可辦理。

結語

多數的信用貸款利率皆是前低後高,低利優惠可能只維持前3個月或前6個月,之後的利率則依個人條件再做加碼及議定,雲林信貸推薦旺來財經,我們能幫您最簡便快速的申請所需貸款,讓您無後顧之憂。

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