雲林信貸借款是什麼?5分鐘帶你了解

雲林信貸借款是什麼?5分鐘帶你了解 -旺來財經

最後更新日期:2024-04-25

有雲林信貸借款需求的人,通常都會選擇信用貸款利率最低的銀行申辦,但是你知道信貸利率多少合理嗎?讓旺來財經幫助你了解信貸試算,並列出常見的信用貸款陷阱,讓你申辦信貸時不僅能提高貸款額度,還能安全的取得資金。

雲林信用借款是什麼?

信用貸款是銀行主要放款方式,因為無抵押品,風險較大,所以銀行對借款人的還款來源、職業屬性、名下債務及信用狀況,會進行詳細的審核,確定風險後,再予以放款。

信貸依借款人的過往信用紀錄來審核貸款,且借款人不需要提供擔保,特色是債務人無須提供抵押品或第三方擔保,僅憑自己的信用就能取得貸款

如何爭取信貸低利率?

銀行信貸利率目前約2%起,甚至有越來越高的趨勢,若想要壓低利率,可考慮以下加分方式:

  • 其餘財力證明:如投資收入、租金收入等銀行查不到的文件。
  • 財力佳的擔保人能讓銀行放心,借款人能穩定還款。
  • 房地作為擔保品:雖是申請信貸,可以提供房子或土地作為副擔保品,能順利壓低利率。
如何爭取信貸低利率?-旺來財經

常見信用貸款陷阱

低利率的廣告

銀行打出超低利率來吸引人申辦,此處的超低利率通常指第一段利率,時間大約1~3個月,第4個月之後則是第二段利率,範圍大致上是2%~16%之間,因此可參考總費用年百分比來審核信貸,千萬別因貸款利率低就立刻借款。

延伸閱讀:APR總費用年百分率意思?5分鐘了解如何試算!

限制清償違約金

銀行貸款主要的獲利來源就是收取的利息費用,因此許多銀行的信貸合約內都會註明,如提早6期或12期以上還清貸款,則必須支付相關違約金。

一般分期型信貸會有限制清償期,通常綁約期是1~2年,在這個期間內不能多還貸款本金,如果提前還款,須繳交本金3%~5%的違約金

帳戶管理費

不一定每家銀行都有收帳戶管理費,有些並未收取,有些則一次性收取,因此在申辦貸款前,務必詳細閱讀相關支出費用有哪些。

一次性的帳戶管理費的範圍,從3000元至9000元不等,逐期收取的則可能一期500元左右,雖然是小錢,累積起來也是筆負擔。

各項其他費用

銀行信用貸款所需的費用項目很多,且每家銀行的費用名稱都會有些許不同,分為以下3個類別。

  • 開辦費/手續費:3,000~9,000元。
  • 帳戶管理費:3,000~9,000元。
  • 徵信費/查詢費:100~500元。

信貸利率怎麼計算?

現在大多數的信貸方案,都採用機動計息,利率會隨著時間跟著改變,基準計算信貸利率公式:該銀行定儲利率指數+加碼利率。

根據金管會的資料,全台灣平均信用貸款的利率是5.24%,只有優質客戶才比較容易拿到3%以下的超低利率,銀行定儲利率指數通常會以i表示,加碼利率則是依照個人條件不同,有一定的利率區間大約是1.69%~15.19%,而法定最高上限的約定年利率是16%,超過年利率16%以上的利息可以拒絕支付

雲林信貸借款申請資格

  1. 年滿18至60歲信用正常的本國國民。
  2. 使用信用卡消費者,且持卡滿6個月以上。
  3. 工作或開業滿6個月的人或企業負責人,有些銀行則要求工作或開業滿1年以上。
  4. 年收入在30萬以上,具正職之上班族,若具備國內外500大工作證明者更佳。

若借款人有以下情況,申貸時較難過件:

  1. 3年內銀行有拒絕往來紀錄。
  2. 半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者。
  3. 3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上。
  4. 半年內有信用卡強制停卡紀錄,若已清償則滿6個月方可辦理。

銀行信貸申請沒過怎麼辦

若你因信用有瑕疵而被銀行拒貸,那麼建議你申請雲林民間信貸,可享有以下幾項貸款優勢:

  • 申請條件寬鬆:有信用瑕疵、債務協商,或被列為銀行拒絕往來戶皆可辦。
  • 審核時間較短:銀行信貸辦理時間約7-14天,民間管道僅要1-3天。
  • 撥款速度快速:可在1-3天內撥款,讓申貸人快速取得周轉資金。
  • 還款方式彈性:可按月本利攤還,還款有困難時也可只繳利息,還款方式非常彈性。
  • 貸款額度較高:銀行信貸受限於金管會的規定,貸款額度不可高於負債比22倍,民間管道則無此規定,可貸較多額度。

以上就是民間管道的優點,建議你可向旺來財經申請,無論申辦個人信貸,或是雲林小額借款,都可享有這些優惠項目。

結語

多數的信用貸款利率皆是前低後高,低利優惠可能只維持前3個月或前6個月,之後的利率則依個人條件再做加碼及議定,雲林信貸推薦旺來財經,我們能幫您最簡便快速的申請所需貸款,讓您無後顧之憂。

24服務專線 - 旺來財經
線上免費諮詢 - 旺來財經