合法借款管道有哪些?一次教您怎麼安心貸款

合法借款管道有哪些?一次教您怎麼安心貸款 - 旺來財經

大家熟知的合法借款相信非銀行莫屬,然而嚴格的審核條件加上繁複的申辦手續,對於急需周轉或貸款條件較不佳的人很不友善。有什麼方法可以馬上借到錢呢?除了銀行還有沒有其他的合法借款管道?今天就讓我們來告訴您安全借錢的方法及借款種類有哪些!

合法借款的管道有哪些?

除了銀行,其實民間也有許多管道可以合法借款,只要不是向銀行等金融機構申請的貸款行為,都可以叫做民間借貸。民間貸款又可分為融資型代書型當舖型,以下為幾種借款管道的比較:

種類 銀行貸款 融資型
民間貸款
代書型
民間貸款
當舖型
民間貸款
貸款種類 不動產貸款、信用貸款、汽車貸款為主 不動產貸款、信用貸款、汽機車貸款、手機貸款等 提供抵押品換取現金
貸款門檻 較高 普通 較低 較低
貸款利率 視貸款人條件 普通 較高 較高
風險 尚無完整法規規範,建議以知名公司為主 若是合法經營的代書事務所 便無太大風險 有些當舖沒有向政府正式立案,風險較高

合法借款有哪些方案?

信用卡預借現金

向發卡銀行申請,將您當期信用卡所剩的額度轉換成現金來應急。貸款額度為每期信用卡額度的10%~20%,利率為2.5%~3.5%,另外需要100~150元手續費。可直接在ATM辦理,是快速借貸的好選擇,但要記得準時還款以免有循環利息的問題喔!

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個人信用貸款

以信用條件及財力證明做為申貸條件,由於無擔保品,銀行的審核標準會較嚴格,申貸金額一般最高可到300萬,但不得超過每人負債比22倍額度,利率約3%~15%,撥款時間約1週。如果是小筆資金需求,也可申請小額信貸,為30萬以下的貸款,因為貸款金額較小,撥款速度會比個人信用貸款快一些,很符合急需現金週轉的需求。

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汽車貸款(原車融資)

利用原有車子估價後,向銀行或其他機構申請貸款。借款額度依照鑑價的汽車殘值為基準,通常最高能貸到9成;利率為3.5%~18%,撥款時間約4~7天。

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不動產貸款

  • 房屋貸款:以房屋為抵押品向銀行貸款,另外有增貸、轉貸及二胎房貸。
    1. 增貸:房貸穩定還款一段時間且尚有殘餘價值時,可向銀行辦理增貸。
    2. 轉貸:將房貸轉到另一家銀行,啟用新的房貸方案,通常是為了降低利息與拉長貸款年限。
    3. 二胎房貸:又稱第二順位貸款,將貸款過的房產再次向另一間銀行或民間申貸。二胎貸款風險較高,因此銀行多不願承作,若需申請二胎貸款,可向民間貸款公司辦理
  • 土地貸款:目前銀行以建地、農地、工地貸款為主,其他像是林地和山坡地,或是無完整產權的持分地幾乎沒有承作。加上銀行額度只有約5~7成,因此想用土地申請大筆資金的人,我們更建議您向民間合法貸款公司申請。

保單借款

有保單價值準備金(保價金)的保單可以用來向保險公司貸款。貸款額度依保單價值而定,壽險、利變型保單約7~9成,投資型為5成;利率為2%~6.9%。於申請日隔日撥款,一樣是可快速借錢的管道。

當舖借款

透過提供抵押品向當舖借款,常見的有機車借款、手機借款等,也可用珠寶、首飾、其他3C產品借款。合法的當舖收取利率依當舖業法第11條不得超過年利率30%,若有保管物品,倉棧費依當舖業法第20條不得超過收當金額百分之五。

民間借貸與銀行借貸的差異?

  • 撥款速度快:民間最快1天內可撥款,銀行審核冗長,須至少7個工作天以上。
  • 審核條件寬鬆:貸款人就算有信用瑕疵問題,或是無法檢附銀行認可的財力證明都還是可以申請民間貸款。
  • 可隨借隨還:銀行貸款多有綁約,也有清償限制,但民間借貸基本上可隨借隨還,讓您靈活管理資金。

怎麼判斷民間借貸是否合法、安全?

民間借貸雖然相對方便、快速,但是風險也較高,以下教您如何判斷該機構是否可信:

  • 利率在合理範圍:除了當舖年利率不得超過30%,民間貸款收取利率多為1~3%,要是超出範圍太多,就要留意是否是非法民間貸款。
  • 不索取證件正本:正派的民間貸款機構不會事先要求貸款人寄送身分證、存摺等證件正本,要小心別變成人頭帳戶。
  • 是否有實體店面:實體店面可確認該機構是否有營業執照或登記證,如果是公開明亮的營業地點更安全。
  • 不事先收取費用:大多合法借貸都會提供事前免費諮詢,也是過件後才收取手續費,若一開始就以各種名目向您收費建議另尋他家。
  • 流程是否太簡單:民間借貸還是有一定的流程,如果步驟太簡便,或沒有當面簽約對保,就要注意該機構是否是正當營業。

合法借款常見問題

Q:合法借款有什麼貸款流程?

合法借款都會有申請、審核、對保、設定(汽機車須動保設定、房地須抵押權設定,其他則不用)、撥款等5流程,提醒您即使急需借錢也要找有正當流程的管道。高利貸或許快,但以日計息是非常可怕的!

Q: 融資公司合法嗎?

融資公司也是合法的貸款管道,但要提醒您,台灣對融資公司尚未有完整的法規規範,若是向較不知名的融資公司借款有一定風險,建議若想透過融資公司取得資金,以大型知名公司為主,大多都是上市上櫃,較能保障借貸安全。

Q: 民間貸款會調閱聯徵信用報告嗎?

代書事務所或是當舖不會調閱聯徵信用報告,融資公司則須依申請規定而定,向旺來財經申貸無須調閱聯徵,更不會留下貸款紀錄,往後還是有機會向銀行辦理其他金融業務。

結語

貸款方法千百種,除了比較各種管道的差異,也要評估個人條件與還款能力,才能找到最適合您的貸款方法。若信用條件不良,或是希望能快速借貸,民間管道便是很合適的選擇,旺來財經不僅提供合法小額借款、房屋、土地貸款或是個人信貸的額度也是首屈一指,歡迎找我們解決借錢問題!

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