土地貸款如何申辦?6大重點一次看!

土地貸款如何申辦?6大重點一次看!-旺來財經

更新日期:2024-04-10

名下有土地的人,有資金需求時可以辦理土地貸款來取得資金。但你知道辦理土地借貸時有哪些限制嗎?可申請土地貸款幾成額度呢?以下就讓旺來財經帶你了解!

土地貸款是什麼

土地貸款是指申貸人提供名下的土地作為擔保品,向貸款機構申請貸款,並進行土地抵押權設定,完成後即可取得資金的借貸方式。

申請土地借貸的管道可分為金融機構及民間管道,但金融機構只接受幾種土地申貸,且審核較為嚴格,不論是銀行、農會土地貸款,申辦後都需要檢附貸款計畫或證明,以下為你介紹土地借款申貸管道,及土地貸款的種類。

土地貸款管道

  • 銀行土地貸款:申請銀行土地貸款利率比較低,但審核條件嚴格,須檢視土地狀況外,也要申貸人有良好的信用才能申請。若辦理銀行土地貸款,一般僅能貸5-5.5成,整體貸款額度並不高。
  • 農會土地貸款:農會土地貸款的利率較低,但因農會僅接受農業用地進行貸款,必須是農會會員才可申請,條件限制頗多。
  • 民間土地貸款:民間土地貸款條件較為寬鬆,不限制土地使用分區也不要求信用評分與財力證明。民間管道可貸最高9成的額度,撥款迅速,有效利用土地價值的同時也可快速解決資金問題
銀行 農會 民間
借款利率 年利率3%起 年利率1.5%-5% 月利率1%-3%
借款額度 5-7成 4-6成 最高9成
借款年限 最長20年 最長20年 隨借隨還不綁約
辦理天數 7~15個工作天 7~10個工作天 1~3個工作天
借款條件 • 滿民法成年
• 土地有價值
• 信用須良好
• 有財力證明
• 產權要完整
• 滿民法成年
• 為農會會員、農保被保者
• 信用須良好
• 有財力證明
• 產權要完整
• 滿民法成年
• 名下有土地
• 信用瑕疵、債務協商、銀行拒貸者皆可辦理

土地貸款種類

提供土地借貸的銀行以公股銀行為主,例如土地銀行土地貸款、合作金庫等。以下是土地貸款種類的介紹。

  • 建地貸款:建地的土地貸款額度約5~7成,貸款利率約2%-4%。申請建地貸款須檢附興建用途企畫書等資料,撥款後銀行也會再進行確認。

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  • 農地貸款:農業土地貸款年限最長15年,貸款成數5~7成,農地貸款利率約2%-5%,貸款過件後,須有實際農耕行為,否則款項會被收回
  • 工業用地貸款:提供給企業購買工業用地、興建廠房使用,貸款成數多為7成以下,土地貸款利率3%起,年限則依放貸銀行而定。
  • 林地、山坡地、河川地貸款:除了上述土地種類,其他土地因相關法規較複雜,價值較低且風險較高,建議向民間管道辦理,較能順利過件。

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由上述方案可知,銀行土地貸款限制較多,若非申貸人條件優良、土地價值有上升空間,一般民眾較難辦理成功,民間貸款管道則不限申請的土地種類,審核快速,過件也比較順利,民眾無須等待太久即可取得資金。

土地貸款成數如何提升

可提供保證人

若是你的條件不佳,可向銀行提供信用良好的保證人,有機會能提高土地貸款的成數。

提高信用分數

想要提高信用分數可從穩定使用信用卡、按時繳清卡費開始,能有效提升信用評分,使銀行相信你的還款能力,進一步提高貸款成數。

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申請民間貸款

若無法達成以上2點,也可透過民間貸款管道來取得較多的資金,旺來財經的土地借貸方案就能提供你最高9成的貸款額度,妥善利用名下資產變現。

土地貸款申請流程

以下是申請程序:

  1. 填表申請:填寫貸款申請書,提交申請並檢附相關文件。
  2. 土地估價:貸款機構會有鑑價團隊至現場了解土地位置和現況,根據土地現值公告並評估其潛在價值及預期增值空間,進行土地貸款試算,估計可貸款的額度與利率。
  3. 核准對保:規劃好方案後,專員會通知借款人,若借款人也同意此方案,即可約定時間進行對保簽約。
  4. 抵押設定:對保和簽約流程結束後,必須經過抵押權設定。
  5. 完成撥款:上述程序完成後,就會核發貸款金額至申貸人指定帳戶。
申辦土地貸款流程-旺來財經

土地貸款常見問題

Q、土地貸款申請文件?

• 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分用)
財力證明
• 戶籍謄本
• 土地所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 貸款用途企劃書等其他文件
申請土地貸款6大文件-旺來財經

Q、土地貸款買房可行嗎?

想利用土地貸款買房當然可行,不過由於銀行會定期確認貸款人後續如何使用資金,因此建議若想利用土地借貸資金買房,最好向民間管道申貸,且須提前制定好還款計畫,才不會影響到自己的日常生活喔!

結語

以上就是土地貸款的介紹,若你申請銀行土地借款卻被拒貸,或是有急需資金的情況,都歡迎你來找旺來財經,即刻撥打服務專線0939-171-627,或填寫線上諮詢表單,將有專人為你服務。

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