土地貸款申辦指南:5大重點一次看!

土地貸款申辦指南:5大重點一次看!-旺來財經

更新日期:2023-10-17

名下有土地的人,有資金需求時可以辦理土地貸款來取得資金。但您知道有哪些辦理貸款時的限制嗎?可申請土地貸款幾成額度呢?以下就讓旺來財經帶您了解!

土地貸款是什麼

土地貸款是指申貸人提供名下的土地作為擔保品,向貸款機構申請貸款,並進行土地抵押權設定,完成後即可取得資金的借貸方式。

申請土地貸款的管道可分為金融機構及民間管道,但金融機構只接受幾種土地申貸,且審核較為嚴格,不論是銀行、農會土地貸款,申辦後都需要檢附貸款計畫或證明,以下為您介紹土地貸款的種類,及各土地適合申貸的管道。

土地貸款種類

提供土地借貸的銀行以公股銀行為主,例如土地銀行土地貸款、合作金庫等。以下是土地貸款種類及銀行土地貸款利率比較。

建地貸款

提供給建商或個人有自地自建需求者辦理,建地的土地貸款額度約5~7成,貸款利率約2%-4%。申請建地貸款須檢附興建用途企畫書等資料,撥款後銀行也會再進行確認。

延伸閱讀:建地貸款成數低?找對管道就有9成額度!

農地貸款

提供給實際從事農業行為的人取得資金用於農事上,如購買農具、興建農舍等,土地貸款年限最長15年,貸款成數5~7成,農地貸款利率約2%-5%,貸款過件後,須有實際農耕行為,否則款項會被收回

工業用地貸款

提供給企業購買工業用地、興建廠房使用,貸款成數多為7成以下,土地貸款利率3%起,年限則依放貸銀行而定。

林地、山坡地、河川地貸款

除了上述土地種類,其他如林地、山坡地、河川地等,因相關法規及限制較為複雜,對銀行而言價值較低,風險也較大,因此較難向銀行申貸成功,建議申請民間貸款公司協助辦理。

延伸閱讀:林地用途有哪些?3分鐘告訴您林地運用新面向!

由上述方案可知,銀行土地貸款限制較多,若非申貸人條件優良、土地價值有上升空間,一般民眾較難辦理成功,建議向民間貸款管道申請,能享有以下優點。

民間土地貸款優點

民間土地貸款的6大優點-旺來財經

不分土地種類

除了銀行承貸的建地、農地、工業地貸款外,較難申貸的林地、山坡地、河川地等土地種類皆可申貸。

延伸閱讀:山坡地貸款可行嗎?5大面向告訴您如何辦理

審核條件寬鬆

主要以土地價值作為審核標準,即使申貸人有信用不良、債務協商等情況,或是土地產權為持分狀態也可以申請借款

延伸閱讀:持分土地貸款這樣辦!申貸後還有5大優勢

審核時間較短

因民間貸款管道只須對土地進行審核,並根據土地條件進行訂定方案,申辦的流程較為快速,不必經過層層審核。

貸款額度較高

民間機構審核土地貸款額度主要以土地價值來進行試算,比起銀行只能放貸5-7成的額度,民間最高可貸9成額度,申貸人可取得較多資金。

撥款速度極快

約1-2天就可撥款,若資料準備齊全,最快可當日就完成撥款,非常適合急需周轉資金的民眾。

還款方式彈性

民間貸款不用綁約,可選擇本利攤還或按月繳息,提前清償也不會有違約金問題。

土地貸款申請流程

以下是申請程序:

申辦土地貸款流程-旺來財經
  1. 填表申請:填寫貸款申請書,提交申請並檢附相關文件。
  2. 土地估價:貸款機構會有鑑價團隊至現場了解土地位置和現況,根據土地現值公告並評估其潛在價值及預期增值空間,進行土地貸款試算,估計可貸款的額度與利率。
  3. 核准對保:規劃好方案後,專員會通知借款人,若借款人也同意此方案,即可約定時間進行對保簽約。
  4. 抵押設定:對保和簽約流程結束後,必須經過抵押權設定。
  5. 完成撥款:上述程序完成後,就會核發貸款金額至申貸人指定帳戶。

銀行土地貸款常見問題

Q、土地貸款申請文件?

• 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分用)
財力證明
• 戶籍謄本
• 土地所有權狀
• 印鑑章、印鑑證明
• 貸款用途企劃書等其他文件申請土地貸款6大文件-旺來財經

Q、影響土地貸款成數的原因?

• 土地種類
• 土地現況
• 土地面積
• 土地形狀
• 鄰近區域開發情況
• 貸款人的信用狀況

結語

以上就是土地貸款的介紹,若您申請銀行土地貸款卻被拒貸,或是有急需資金的情況,都歡迎您來找旺來財經,即刻撥打服務專線0939-171-627,或填寫線上諮詢表單,將有專人為您服務。

24服務專線 - 旺來財經
線上免費諮詢 - 旺來財經