作為南方最繁榮的國際城市，高雄房價始終居高不下，許多年輕人距離購屋的夢想越來越遙遠，究竟為何買房那麼困難呢？等等，其實不難！本文將手把手帶您了解當今辦理高雄房貸的管道及方式，也會介紹對首購族非常友善的幸福高雄首購房貸專案，讓您離幸福成家再近一步！
內容目錄
高雄房貸承作地區
高雄房貸承作地區：
前金區、新興區、鹽埕區、左營區、楠梓區、鼓山區、旗津區、苓雅區、三民區、前鎮區、小港區、鳳山區、鳥松區、大社區、仁武區、大樹區、岡山區、燕巢區、梓官區、永安區、彌陀區、橋頭區、田寮區、茄萣區、阿蓮區、路竹區、湖內區、那瑪夏區、桃源區、茂林區、六龜區、美濃區、旗山區、甲仙區、內門區、杉林區、林園區、大寮區。
資料來源：高雄市政府全球資訊網
高雄房貸申請管道之比較
| 機構 | 銀行 | 民間貸款公司 |
|---|---|---|
| 房貸條件 | ●年滿20至65歲之國民 ●信用記錄良好者 |
●年滿20至85歲之國民 ●信用記錄瑕疵者亦可申請 ✓ |
| 貸款額度 | 視房價而定，可貸8成左右 | 最高可達房價９成 ✓ |
| 貸款年限 | 1～40年 | 不限，隨借隨還不綁約 ✓ |
| 房貸利率 | 年利率1.3%～1.6%起 | 1～3%（月息） |
| 辦理時間 | 1～2週 | 1～3天，最快可當日撥款 ✓ |
誰適合民間高雄房貸方案？
什麼狀況會需要民間高雄房貸呢？通常一胎房貸都會找所在地區的銀行辦理，而所謂的二胎房貸就是指第二順位貸款，即向銀行申貸（約5～7成）後房子的剩餘價值（稱殘值）還能轉而向民間再貸款第二筆資金。然而，二胎貸款的風險較高，銀行大多不願承辦，民眾可以找尋值得信賴的民間貸款公司協助！
那麼誰比較適合民間高雄房貸方案呢？以下幾點若您有符合，很推薦您嘗試民間高雄房貸：
- 工作薪水領現，無法提供薪轉證明
- 信用紀錄有瑕疵、負債比過高
- 不動產只持分而沒有完整產權
- 超過65歲或是無法提供收入及財力證明
- 臨時急需資金
- 有其他房貸利率較高之設定，想要債務整合以轉貸降息
- 房屋殘值較低（屋齡較老），銀行不願核貸
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辦理高雄房貸的步驟
- 填表申請：
請撥打免費專線，亦可線上填表諮詢。 - 房貸試算：
房貸試算人員將參考房屋買賣的成交價格決定可申貸的金額，約5～9成不等，屋況屋齡也是影響估價的因素之一。 - 條件審核：
當銀行或是代書取得借款人及保證人的基本資料並完成估價後，將進行案件的審核，通常銀行會調閱聯徵記錄，查詢你所有行庫的貸款金額、過去半年的還款記錄（含信用卡繳款），再決定貸款案件的准駁與否。民間代書就只針對房產價值審核。 - 對保簽約：
見面簽訂借款契約，確認核貸金額、利息條件。 - 抵押設定：
對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，銀行設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍（考慮到本金以外的利息等，按照借款的總金額再加上20%，以保障銀行的權益）。民間代書的設定抵押權設定的金額為貸款金額的1.2～2倍。 - 立即撥款：
抵押權設定完成後，即可準備撥款，只要備齊相關文件，民間貸款公司最快可以在一天內完成整套程序。
高雄銀行－幸福高雄首購房貸專案
為協助市民購屋，減輕付款壓力！高雄市政府與高雄銀行合作，推出幸福高雄首購房貸專案，只要符合「高雄人、首次購屋、購買高雄房子」等三條件，就有資格提出申請。負債所得比必須在12倍以內的高雄人，於高雄本地首次購屋，就能享有最低房貸利率1.3％起，貸款金額最高8成，貸款年限最長為40年。
| 幸福高雄首購房貸專案 | |
|---|---|
| 貸款對象 | ●戶籍為高雄市民。 ●所購住宅位於高雄市轄區內。 ●名下首購自用住宅。 ●提供所得資料且負債比（借保戶金融機構貸款餘額+本次申貸金額/年所得）12倍以內者。 |
| 申辦資料 | ●年度扣繳憑單或國稅局報稅申報書。 ●國稅局財產清單。 ●身分證及第二證件正本、影本、印章。 |
| 貸款期間 | 最長40年，經濟能力較好時，也可以隨時提前還本終止貸款。 |
| 放貸成數 | 最高8成 |
| 貸款利率 | 1.3% |
| 其餘費用 | 開辦費5,000元、查詢費300元。 |
資料來源：風傳媒〈幸福高雄首購房貸專案 高雄銀行協助市民購屋〉
銀行40年房貸有比較好嗎？40年房貸缺點？
40年房貸或許可以降低每個月繳款的總額，然而不要忘記累積攤還的利息也相當可觀噢！下表將以貸款一千萬、年息1.3%試算20年、30年、40年房貸每月各自還款的金額和累積利息總額，可以給在思考要分多少期攤還的您一些參考。
| 項目 | 20年、30年、40年房貸比較 | ||
|---|---|---|---|
| 還款年限 | 20年 | 30年 | 40年 |
| 貸款金額&利率 | 1000萬，年息1.3%，本利攤還型 | ||
| 每月還款金額 | 47,340元 | 33,560元 | 26,728元 |
| 累積利息總額 | 1,361,661元 | 2,081,809元 | 2,829,680元 |
| 結論 | 由此可發現，還款年限拉越長，利息總額也越高，20年房貸和40年房貸之間就差了約150萬，如果貸款本金更高的話，利息也會更加懸殊。 | ||
此外，銀行貸款的利率雖然較低，但許多家銀行提供之40年房貸專案有升息的風險，倘若未來遇到央行升息，讓金融市場的低利率不再，那麼繳款人所負擔的金額就會暴增卻只能概括承受。
降低還款壓力的方式有許多種，將年限拉長未必是最適合您的方式，找到符合自身需求、不要求綁約、可以隨繳隨還的民間借貸公司也未嘗不是一個方法。
結語
高雄因受海洋氣候調節，氣候宜人又適合居住，具備獨特的「海洋首都」特性，愛河、壽山動物園、西子灣、旗津更是成為外縣市民眾爭相造訪的知名景點，除了外地人想在高雄置產，高雄本地人更是心心念念可以待在家鄉，不用再千里迢迢地北漂。旺來財經聽見您的心聲了，特地統整出「高雄房貸篇」，讓您可以綜觀地釐清時下主流的幾個貸款管道，若您還有任何疑問，歡迎洽詢旺來財經 ， 旺來財經擁有三十年的實戰經驗，可以針對您的需求提出適切方案，高雄房貸諮詢就找旺來財經 ！
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