高雄轉增貸是什麼?教你房貸減擔還的訣竅!

高雄轉增貸是什麼?教你房貸減擔還的訣竅!-旺來財經

更新日期:2024-05-03

在高雄買房申貸後才發現利率比其他銀行高、額度又少、還款年限不夠長,薪水不漲、萬物齊漲的時代,你可以透過高雄轉增貸來減輕自己的負擔!究竟轉增貸是什麼?有哪些細節要注意?要怎麼申請?只要花5分鐘就能明瞭!

高雄轉增貸是什麼?

高雄轉增貸包含「房屋轉貸」和「房屋增貸」:

  • 房屋轉貸:將原本的房貸轉移到另一家銀行,利率、額度、貸款年限等都會由新銀行擬定,所以等同從頭開始辦理房貸,而新銀行會代為清償原銀行的貸款。
  • 房屋增貸:貸款人申請房貸一段時間並已償還部分本金後,再次向原銀行申貸,通常銀行會以貸款人已償還的金額作為增貸額度。

而轉增貸就是結合上述兩者的特色,先將原貸款轉貸到新銀行,新銀行針對房屋進行鑑價,再評估貸款額度、利率等,並額外借出資金給貸款人,通常可獲得較高額低利的貸款方案。

需要申請高雄轉增貸的原因

  • 增加寬限期:辦理轉增貸到新銀行後,通常可獲得1~2年的寬限期,每月可先繳息不還本,期間若按時繳款,還可再申請2~3年的寬限期,最高可3年只繳利息,減輕貸款負擔。
  • 降低每月利息:新銀行若有較優惠的轉增貸方案,例如額度更高、利率更低,就可考慮申請轉增貸,降低利息幫自己節省支出。
  • 拉長貸款年限:辦理轉增貸通常可以延長還款年限,一旦還款年限拉長,就能平均分攤貸款本金,減少每月月付金。
  • 獲得更多資金:如果原銀行不願增貸貸放更高額資金,也很適合申請轉增貸,只要成功核貸,新銀行會因重新為房屋鑑價而使貸款人獲得更多資金,而這也是轉增貸最大用途。

延伸閱讀:房貸寬限期是什麼?適合哪些族群?

高雄轉增貸優缺點

高雄轉增貸優點

  • 貸款利息低:銀行房屋貸款是利率最低的項目,再加上轉增貸利率會比原貸款還低,貸款人日後要支出的成本也會降低。
  • 還款年限長:轉增貸不僅可以延長還款年限,還有寬限期可以使用,拉長攤還本利的時間。
  • 取得資金多:由於房屋會重新鑑價,若房屋有增值空間,可藉由轉增貸獲得更高額資金。

高雄轉增貸缺點

  • 審核條件嚴格:銀行審核轉增貸的標準會更加嚴格,尤其是原貸款的繳款狀況是否正常,就會是核貸與否的關鍵。
  • 房屋鑑價不定:房屋重新鑑價其實也是兩面刃,如遇房價下跌,此時辦理轉增貸也無法獲得優良的貸款成數。
轉增貸優缺點-旺來財經

高雄轉增貸申請條件

  • 年滿18歲之國民
  • 原房貸還款狀況正常
  • 原貸款房屋有增值空間
  • 銀行個人信用狀況正常
  • 有穩定工作,可提出收入證明
  • 原房貸還款金額已達銀行規定

高雄轉增貸申請文件

  • 雙證件
  • 戶籍謄本
  • 土地與建物所有權狀
  • 原房貸繳款最近一年繳款明細
  • 個人收入證明,例如薪轉封面及存摺內頁半年明細、扣繳憑單等

高雄轉增貸流程

  1. 提出申請:向有適合方案的銀行申請房屋轉增貸,並檢附文件。
  2. 估價審核:銀行會依據房屋坐落區段、房屋類型、坪數大小、附近生活機能等因素進行鑑價,並審核申請人各項條件,進行轉增貸試算。
  3. 對保簽約審核通過後,雙方約時間對保,確認合約內容並完成簽約。
  4. 設定抵押:至地政事務所辦理抵押權設定,同時塗銷原房貸銀行的設定。
  5. 迅速撥款:上述流程都完成後,就會撥款至申請人指定帳戶。

結語

有些人單純申請房屋轉貸或增貸,不是難以獲得更低利率,就是無法貸出更高額度,尤其信用條件不佳的族群,核貸機率也會大幅下降。身處高雄的你如果被原房貸壓得喘不過氣,又需要資金協助,可以考慮辦理高雄轉增貸,幫助自己脫離財務泥淖!

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