搜尋「轉增貸ptt」、「房貸轉貸ptt」才知道有多少人在板上哀號虧大了！原來是申貸後發現利率太高、還款年限或額度不足卻無能為力，若您也是其中苦惱的一員，或許高雄轉增貸能助您一臂之力哦，到底在高雄辦理轉增貸要如何進行？本篇帶您一次瞭解！
內容目錄
什麼是高雄轉增貸？
轉貸
將您原本的房貸轉移到另一家銀行貸款，利率、額度、貸款年限等都會跟新的銀行擬定，所以相當於從頭開始辦理房貸，而新銀行會幫您清償原銀行的貸款。通常會辦理轉貸是因為貸款人想要降低利率並拉長貸款年限、提高額度，或是原銀行不願意受理增貸的申請。
增貸
貸款人申請房貸一段時間並已清償部分本金之後，再次向原銀行申貸。通常銀行會以貸款人已償還的金額作為可增貸的額度，不過也會考量房屋市價與繳款信用紀錄來做調整，利率基本上與原貸款方案相同。增貸就像是再次與銀行簽一份契約，所以同時會有兩份房貸契約存在，貸款人亦須負擔兩份房貸。
轉增貸
轉增貸就是轉貸時，新銀行會重新針對房子重新鑑價，如果有增值空間的話也可以將增值的部分貸款。舉例來說，如果有一間一千萬的房子，原貸款以成交價的八成核貸800萬，幾年後如果房子增值，轉貸銀行鑑價該房產值1200萬，並同意以八成的額度來貸款時，申貸者就可以拿到960萬的貸款，這樣就比之前原貸款的方案多出160萬可以運用。
轉貸、增貸、轉增貸比較
| 轉貸、增貸、轉增貸比較 | |||
|---|---|---|---|
| 轉貸 | 增貸 | 轉增貸 | |
| 申貸時機 | 降低利率 延長還款年限 |
需要額外資金 | 降低利率 同時需要資金 |
| 貸款方式 | 以新貸款 取代原貸款 |
由原貸款 增加新貸款 |
由新貸款 增加新貸款 |
| 承作銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 | 新貸款銀行 |
| 貸款支出 | 需付原銀行違約金 | 管理費 5,000 元起 | 需付原銀行違約金 |
高雄轉增貸案例
李先生有一筆新購屋房貸，成交價是420萬，當初在A銀行以成交價的八成貸到336萬，還款一陣子後還剩下220萬的房貸。日前李先生向B銀行詢問了增轉貸的方案，Ｂ銀行表示該房屋略有增值，鑑價結果為500萬，所以如果轉貸至B銀行的話，可以貸到500萬的8成即400萬，400萬扣除代償的220萬後，剩餘的180萬李先生還能有其他規劃及運用。
高雄轉增貸注意事項
並不是所有高雄轉增貸都會值回票價，利率差未達 0.5％ 以上，光是開辦手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降，以轉貸 300 萬為例，轉貸代書設定費就高達4,000 元、塗銷費約 2,500 元，還要算進與原貸款銀行提前清償之違約金、地政設定規費，以及轉貸後申請新貸款的開辦費用，開辦手續費從 5,000 元到 1 萬元都有，加總起來其實成本不少，因此在轉貸前可以先仔細試算一下，各家銀行也有提供房屋增貸試算、房屋轉貸試算的服務可以多加利用。
一般而言，評估要先辦轉貸還是增貸時，可以先看自身已經償還多少本金，如果已經償還一定額度的本金，且與銀行往來關係良好，可以優先考慮增貸；如果認為原銀行給予自己的利率、額度不符合需求，又不急著獲得資金，計算後也發現轉貸效益大於須付出的成本，那就可以申辦轉貸。
誰適合民間高雄轉增貸
要向銀行申請增貸仍具有一定門檻，通常需要原貸款的本金已經還款五成以上，以此證明貸款人的信用條件（而且這筆增貸金額通常就是已償還的房貸金額），或是房屋有顯著增值空間才有可能核貸，假如您有以下狀況，其實很推薦去高雄民間貸款公司詢問轉增貸的部分：
- 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間
- 對貸款額度不滿意，無法應付資金缺口
- 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常
- 本身是自由業者無法提供財力證明（如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等）
延伸閱讀：房貸需要什麼財力證明？有哪些申請管道？
高雄轉增貸流程
以下為辦理高雄轉增貸的流程，增貸與一般房屋貸款的手續大致相同，轉貸的手續則較繁複一些。
轉貸
- 準備資料：將資料交由轉貸銀行審核，針對房屋重新鑑價，並對申請人財力及信用條件作評估。
- 簽約對保：若申請人對新轉貸銀行所審核通過的貸款金額、利率、申辦所需費用都沒問題後，會約當面簽約對保。
- 設定抵押：新轉貸銀行請您填寫抵押權設定契約書，將新轉貸銀行此筆貸款資料設定在謄本他項權利部，順位則在原貸款銀行的後面。
- 代償原銀行貸款：新轉貸銀行會將原銀行所有的貸款全部代清償掉，這時您要和原銀行索取一張清償證明。
- 塗銷並設定新抵押權：當您拿到清償證明後，準備抵押權設定契約書、身分證、土地建物權狀正本及私章到地政事務所辦理舊貸款的塗銷，並設定新銀行抵押權，設定好後再請領一份新的土地及建物謄本，此時新謄本上就會是新銀行的資料。
增貸
- 資料申請：申請並檢附文件。
- 估價審核：針對房產的價值、殘值估價審核。
- 核准對保：審核通過後即當面對保並告知核貸金額。
- 設定抵押：在抵押權上新增增貸項目。
- 迅速撥款：銀行約需兩週的工作天撥款，民間貸款公司1～2天就可完成撥款。
結語
有些人覺得房屋增貸缺點就是難以貸到滿意的金額，原因固然是一來是房屋增值空間不足對銀行不利，二來是貸款人若信用條件不佳的話，核貸機率也會大大降低。其實房屋增貸未必只能找銀行，民間貸款公司條件相對寬鬆，不看信用評分、聯徵紀錄，無薪轉證明也可，且撥款非常迅速！房屋轉增貸推薦旺來財經，若您對相關方案仍有疑慮歡迎與我們聯絡，擁有三十年服務經驗的我們很樂意替您解惑！
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