快速申辦高雄轉增貸,資金缺口都不怕!

快速申辦高雄轉增貸,資金缺口都不怕!

搜尋「轉增貸ptt」、「房貸轉貸ptt」才知道有多少人在板上哀號虧大了!原來是申貸後發現利率太高、還款年限或額度不足卻無能為力,若您也是其中苦惱的一員,或許高雄轉增貸能助您一臂之力哦,到底在高雄辦理轉增貸要如何進行?本篇帶您一次瞭解!

什麼是高雄轉增貸?

轉貸

將您原本的房貸轉移到另一家銀行貸款,利率、額度、貸款年限等都會跟新的銀行擬定,所以相當於從頭開始辦理房貸,而新銀行會幫您清償原銀行的貸款。通常會辦理轉貸是因為貸款人想要降低利率並拉長貸款年限、提高額度,或是原銀行不願意受理增貸的申請。

增貸

貸款人申請房貸一段時間並已清償部分本金之後,再次向原銀行申貸。通常銀行會以貸款人已償還的金額作為可增貸的額度,不過也會考量房屋市價與繳款信用紀錄來做調整,利率基本上與原貸款方案相同。增貸就像是再次與銀行簽一份契約,所以同時會有兩份房貸契約存在,貸款人亦須負擔兩份房貸。

轉增貸

轉增貸就是轉貸時,新銀行會重新針對房子重新鑑價,如果有增值空間的話也可以將增值的部分貸款。舉例來說,如果有一間一千萬的房子,原貸款以成交價的八成核貸800萬,幾年後如果房子增值,轉貸銀行鑑價該房產值1200萬,並同意以八成的額度來貸款時,申貸者就可以拿到960萬的貸款,這樣就比之前原貸款的方案多出160萬可以運用。

轉貸、增貸、轉增貸比較

轉貸、增貸、轉增貸比較
  轉貸 增貸 轉增貸
申貸時機 降低利率
延長還款年限
需要額外資金 降低利率
同時需要資金
貸款方式 以新貸款
取代原貸款
由原貸款
增加新貸款
由新貸款
增加新貸款
承作銀行 新貸款銀行 原貸款銀行 新貸款銀行
貸款支出 需付原銀行違約金 管理費 5,000 元起 需付原銀行違約金

高雄轉增貸案例

房屋轉增貸案例

李先生有一筆新購屋房貸,成交價是420萬,當初在A銀行以成交價的八成貸到336萬,還款一陣子後還剩下220萬的房貸。日前李先生向B銀行詢問了增轉貸的方案,B銀行表示該房屋略有增值,鑑價結果為500萬,所以如果轉貸至B銀行的話,可以貸到500萬的8成即400萬,400萬扣除代償的220萬後,剩餘的180萬李先生還能有其他規劃及運用。

高雄轉增貸注意事項

並不是所有高雄轉增貸都會值回票價,利率差未達 0.5% 以上,光是開辦手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降,以轉貸 300 萬為例,轉貸代書設定費就高達4,000 元、塗銷費約 2,500 元,還要算進與原貸款銀行提前清償之違約金、地政設定規費,以及轉貸後申請新貸款的開辦費用,開辦手續費從 5,000 元到 1 萬元都有,加總起來其實成本不少,因此在轉貸前可以先仔細試算一下,各家銀行也有提供房屋增貸試算、房屋轉貸試算的服務可以多加利用。

一般而言,評估要先辦轉貸還是增貸時,可以先看自身已經償還多少本金,如果已經償還一定額度的本金,且與銀行往來關係良好,可以優先考慮增貸;如果認為原銀行給予自己的利率、額度不符合需求,又不急著獲得資金,計算後也發現轉貸效益大於須付出的成本,那就可以申辦轉貸。

誰適合民間高雄轉增貸

要向銀行申請增貸仍具有一定門檻,通常需要原貸款的本金已經還款五成以上,以此證明貸款人的信用條件(而且這筆增貸金額通常就是已償還的房貸金額),或是房屋有顯著增值空間才有可能核貸,假如您有以下狀況,其實很推薦去高雄民間貸款公司詢問轉增貸的部分:

  • 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間
  • 對貸款額度不滿意,無法應付資金缺口
  • 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常
  • 本身是自由業者無法提供財力證明(如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等)

延伸閱讀:房貸需要什麼財力證明?有哪些申請管道?

高雄轉增貸流程

以下為辦理高雄轉增貸的流程,增貸與一般房屋貸款的手續大致相同,轉貸的手續則較繁複一些。

轉貸

  1. 準備資料:將資料交由轉貸銀行審核,針對房屋重新鑑價,並對申請人財力及信用條件作評估。
  2. 簽約對保:若申請人對新轉貸銀行所審核通過的貸款金額、利率、申辦所需費用都沒問題後,會約當面簽約對保。
  3. 設定抵押:新轉貸銀行請您填寫抵押權設定契約書,將新轉貸銀行此筆貸款資料設定在謄本他項權利部,順位則在原貸款銀行的後面。
  4. 代償原銀行貸款:新轉貸銀行會將原銀行所有的貸款全部代清償掉,這時您要和原銀行索取一張清償證明。
  5. 塗銷並設定新抵押權:當您拿到清償證明後,準備抵押權設定契約書、身分證、土地建物權狀正本及私章到地政事務所辦理舊貸款的塗銷,並設定新銀行抵押權,設定好後再請領一份新的土地及建物謄本,此時新謄本上就會是新銀行的資料。

增貸

  1. 資料申請:申請並檢附文件。
  2. 估價審核:針對房產的價值、殘值估價審核。
  3. 核准對保:審核通過後即當面對保並告知核貸金額。
  4. 設定抵押:在抵押權上新增增貸項目。
  5. 迅速撥款:銀行約需兩週的工作天撥款,民間貸款公司1~2天就可完成撥款。

結語

有些人覺得房屋增貸缺點就是難以貸到滿意的金額,原因固然是一來是房屋增值空間不足對銀行不利,二來是貸款人若信用條件不佳的話,核貸機率也會大大降低。其實房屋增貸未必只能找銀行,民間貸款公司條件相對寬鬆,不看信用評分、聯徵紀錄,無薪轉證明也可,且撥款非常迅速!房屋轉增貸推薦旺來財經,若您對相關方案仍有疑慮歡迎與我們聯絡,擁有三十年服務經驗的我們很樂意替您解惑!

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