快速申辦高雄轉增貸,資金缺口都不怕!

快速申辦高雄轉增貸,資金缺口都不怕! - 旺來財經

搜尋「轉增貸ptt」、「房貸轉貸ptt」才知道有多少人在板上哀號虧大了!原來是申貸後發現利率太高、還款年限或額度不足卻無能為力,若您也是其中苦惱的一員,或許高雄轉增貸能助您一臂之力哦,到底在高雄辦理轉增貸要如何進行?本篇帶您一次瞭解!

什麼是高雄轉增貸?

轉貸

將您原本的房貸轉移到另一家銀行貸款,利率、額度、貸款年限等都會跟新的銀行擬定,所以相當於從頭開始辦理房貸,而新銀行會幫您清償原銀行的貸款。通常會辦理轉貸是因為貸款人想要降低利率並拉長貸款年限、提高額度,或是原銀行不願意受理增貸的申請。

增貸

貸款人申請房貸一段時間並已清償部分本金之後,再次向原銀行申貸。通常銀行會以貸款人已償還的金額作為可增貸的額度,不過也會考量房屋市價與繳款信用紀錄來做調整,利率基本上與原貸款方案相同。增貸就像是再次與銀行簽一份契約,所以同時會有兩份房貸契約存在,貸款人亦須負擔兩份房貸。

轉增貸

轉增貸就是轉貸時,新銀行會重新針對房子重新鑑價,如果有增值空間的話也可以將增值的部分貸款。舉例來說,如果有一間一千萬的房子,原貸款以成交價的八成核貸800萬,幾年後如果房子增值,轉貸銀行鑑價該房產值1200萬,並同意以八成的額度來貸款時,申貸者就可以拿到960萬的貸款,這樣就比之前原貸款的方案多出160萬可以運用。

轉貸、增貸、轉增貸比較

轉貸、增貸、轉增貸比較
  轉貸 增貸 轉增貸
申貸時機 降低利率
延長還款年限
需要額外資金 降低利率
同時需要資金
貸款方式 以新貸款
取代原貸款
由原貸款
增加新貸款
由新貸款
增加新貸款
承作銀行 新貸款銀行 原貸款銀行 新貸款銀行
貸款支出 需付原銀行違約金 管理費 5,000 元起 需付原銀行違約金

高雄轉增貸案例

房屋轉增貸案例 - 旺來財經

李先生有一筆新購屋房貸,成交價是420萬,當初在A銀行以成交價的八成貸到336萬,還款一陣子後還剩下220萬的房貸。日前李先生向B銀行詢問了增轉貸的方案,B銀行表示該房屋略有增值,鑑價結果為500萬,所以如果轉貸至B銀行的話,可以貸到500萬的8成即400萬,400萬扣除代償的220萬後,剩餘的180萬李先生還能有其他規劃及運用。

高雄轉增貸注意事項

並不是所有高雄轉增貸都會值回票價,利率差未達 0.5% 以上,光是開辦手續費、抵押設定、塗銷等種種費用加總都會超過微薄的利率調降,以轉貸 300 萬為例,轉貸代書設定費就高達4,000 元、塗銷費約 2,500 元,還要算進與原貸款銀行提前清償之違約金、地政設定規費,以及轉貸後申請新貸款的開辦費用,開辦手續費從 5,000 元到 1 萬元都有,加總起來其實成本不少,因此在轉貸前可以先仔細試算一下,各家銀行也有提供房屋增貸試算、房屋轉貸試算的服務可以多加利用。

一般而言,評估要先辦轉貸還是增貸時,可以先看自身已經償還多少本金,如果已經償還一定額度的本金,且與銀行往來關係良好,可以優先考慮增貸;如果認為原銀行給予自己的利率、額度不符合需求,又不急著獲得資金,計算後也發現轉貸效益大於須付出的成本,那就可以申辦轉貸。

誰適合民間高雄轉增貸

要向銀行申請增貸仍具有一定門檻,通常需要原貸款的本金已經還款五成以上,以此證明貸款人的信用條件(而且這筆增貸金額通常就是已償還的房貸金額),或是房屋有顯著增值空間才有可能核貸,假如您有以下狀況,其實很推薦去高雄民間貸款公司詢問轉增貸的部分:

  • 想辦增貸但房屋沒有太多增值空間
  • 對貸款額度不滿意,無法應付資金缺口
  • 本身信用有瑕疵、房貸及信用卡繳款紀錄不正常
  • 本身是自由業者無法提供財力證明(如每月薪轉存摺、年度扣繳憑單等)

延伸閱讀:房貸需要什麼財力證明?有哪些申請管道?

高雄轉增貸流程

以下為辦理高雄轉增貸的流程,增貸與一般房屋貸款的手續大致相同,轉貸的手續則較繁複一些。

轉貸

房屋轉貸流程圖 - 旺來財經
  1. 準備資料:將資料交由轉貸銀行審核,針對房屋重新鑑價,並對申請人財力及信用條件作評估。
  2. 簽約對保:若申請人對新轉貸銀行所審核通過的貸款金額、利率、申辦所需費用都沒問題後,會約當面簽約對保。
  3. 設定抵押:新轉貸銀行請您填寫抵押權設定契約書,將新轉貸銀行此筆貸款資料設定在謄本他項權利部,順位則在原貸款銀行的後面。
  4. 代償原銀行貸款:新轉貸銀行會將原銀行所有的貸款全部代清償掉,這時您要和原銀行索取一張清償證明。
  5. 塗銷並設定新抵押權:當您拿到清償證明後,準備抵押權設定契約書、身分證、土地建物權狀正本及私章到地政事務所辦理舊貸款的塗銷,並設定新銀行抵押權,設定好後再請領一份新的土地及建物謄本,此時新謄本上就會是新銀行的資料。

增貸

房屋增貸流程圖 - 旺來財經
  1. 資料申請:申請並檢附文件。
  2. 估價審核:針對房產的價值、殘值估價審核。
  3. 核准對保:審核通過後即當面對保並告知核貸金額。
  4. 設定抵押:在抵押權上新增增貸項目。
  5. 迅速撥款:銀行約需兩週的工作天撥款,民間貸款公司1~2天就可完成撥款。

結語

有些人覺得房屋增貸缺點就是難以貸到滿意的金額,原因固然是一來是房屋增值空間不足對銀行不利,二來是貸款人若信用條件不佳的話,核貸機率也會大大降低。其實房屋增貸未必只能找銀行,民間貸款公司條件相對寬鬆,不看信用評分、聯徵紀錄,無薪轉證明也可,且撥款非常迅速!房屋轉增貸推薦旺來財經,若您對相關方案仍有疑慮歡迎與我們聯絡,擁有三十年服務經驗的我們很樂意替您解惑!

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