貸款整合是什麼?用對方法逃離債務困境!

貸款整合是什麼?用對方法逃離債務困境! - 旺來財經

房貸、車貸、信用卡債等債務讓身上的負擔越來越重,影響到生活品質了嗎?那您便不能錯過今天要介紹的貸款整合!透過貸款整合債務改善每月入不敷出的窘境,但是這麼優惠的貸款整合每間銀行都有辦理嗎?有哪些申請細節要注意呢? 趕快接下去看吧!

貸款整合是什麼?

貸款整合又稱「債務整合」、「整合負債」,意指將利率較高的負債如:信用卡債、現金卡借款、信貸、車貸等,全部合併到一家銀行,申請利率較低、額度較高的貸款方案來整合債務,達到「借低還高」的效果。

債務整合有哪些方式?

  • 借低利還高利:例如信用卡循環利率最高15%,銀行信貸平均利率6%,可用信貸來整合卡債。
  • 借長期還短期:若名下有房屋,可利用房貸來整合其他債務,拉長還款期限至20~30年,就能減少月繳金額,減輕每月支出壓力。
  • 借單利還複利:信用卡循環利率採複利計算,機車貸款為單利計息,可用機車貸款整合卡債。

什麼人需要做貸款整合?

以下是最常需進行債務整合的情況:

  • 薪水入不敷出:一般來說,當每月帳單金額超過薪資的三分之二時,就有債務危機的可能。
  • 害怕信用破產:身上背負太多債務,怕錢繳不出來,導致信用破產、財產遭查封。
  • 高額循環利息:帳單每月只繳最低應繳金額,沒有全部付清,就會啟動循環利息,導致利滾利,卡債越來越高。

貸款整合有什麼優點?

  • 還款時間統一:每筆債務有各自的還款日和利息,可能會讓人混亂,將債務整合至同一家銀行後,只須記住一個繳款期限,省去麻煩。
  • 減輕還款壓力:將高利率的貸款轉移到低利率的銀行,可以降低每月利息與還款金額,減輕負擔。
  • 維持信用分數:只要準時還款,還可因為與金融機構密切往來而累積信用分數喔!
  • 多筆資金運用:整合負債除了降低利率,還可能獲得更高額度的貸款,多筆資金利用。

貸款整合的條件?

  • 信用分數:信用分數以600以上尤佳,若低於400分就會被視為信用瑕疵。
  • 負債比:負債比不低於22倍,否則會被銀行視為高風險族群。
  • 收入來源:有穩定正職工作,並提供銀行認定的財力證明。

延伸閱讀:財力證明有哪些?哪種財力證明最管用?

債務整合流程?

債務整合流程 - 旺來財經

第一步:確認自身負債與貸款狀況

檢視所有與銀行相關的債務,了解債務的還款情形,找出負擔最重或利息最高的。

第二步:依自身條件選擇最佳方案

確認本身財務條件、每月收入情形,選擇適當的貸款整合方案。也可直接找薪轉銀行或固定來往的銀行進行債務整合試算,由行員評估適合的方法。

第三步:資料備妥後提出申請

準備好相關文件,交由銀行審核,通過後就能照合約還款。

整合負債沒過怎麼辦?

銀行整合負債缺點在於,若是申請人本身的信用條件、收入情形有一定風險,申請貸款整合的通過率就會降低許多。此外,銀行只接受與金融機構相關的債務,如果當初為了快速借貸而找上高利貸,銀行也無法提供協助。

有以上情形歡迎直接諮詢旺來財經,我們為合法的貸款整合公司,可接受任何被銀行拒絕申請的客戶,也提供民間債務整合,讓您甩掉高利負擔及龐大欠債壓力。

貸款整合常見問題

Q:整合負債會影響信用嗎?

整合負債不會影響信用,請不用擔心,只要往後都有準時還款,還有機會提高信用分數。

Q:債務整合與債務協商一樣嗎?

債務整合是將所有貸款整合成一筆,向單一銀行繳錢,而債務協商為與最大債權銀行協商新的還款方案,屬於貸款金額更龐大,無力償還時的解決方案。 最大的差別為債務協商會有信用註記,在這期間也不能申辦任何貸款,因此建議大家隨時掌握自身的負債情形,避免走到債務協商。

Q:負債整合陷阱有哪些?

如果找尋的貸款整合管道為民間公司,要提醒您還是有一定的負債整合陷阱, 建議您避開「事先收費」、「要求提供重要證件正本」、「標榜一定過件的公司」,以免貸款整合沒辦好,又衍生出其他問題。

結語

申辦貸款整合後,往後也要更小心謹慎管理財務,避免債務再次增加,導致整合失去意義。如果不確定自己適合哪種貸款整合方案,或是對本身申請條件欠缺信心,都可以諮詢旺來財經,由貸款整合專家協助你減輕還款壓力。

若有其他相關貸款問題,歡迎來電或線上洽詢!

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