貸款整合是什麼？用對方法逃離債務困境！

房貸、車貸、信用卡債等債務讓身上的負擔越來越重，影響到生活品質了嗎？那您便不能錯過今天要介紹的貸款整合！透過貸款整合債務改善每月入不敷出的窘境，但是這麼優惠的貸款整合每間銀行都有辦理嗎？有哪些申請細節要注意呢？ 趕快接下去看吧！

貸款整合是什麼？

貸款整合又稱「債務整合」、「整合負債」，意指將利率較高的負債如：信用卡債、現金卡借款、信貸、車貸等，全部合併到一家銀行，申請利率較低、額度較高的貸款方案來整合債務，達到「借低還高」的效果。

債務整合有哪些方式？

• 借低利還高利：例如信用卡循環利率最高15%，銀行信貸平均利率6%，可用信貸來整合卡債。
• 借長期還短期：若名下有房屋，可利用房貸來整合其他債務，拉長還款期限至20～30年，就能減少月繳金額，減輕每月支出壓力。
• 借單利還複利：信用卡循環利率採複利計算，機車貸款為單利計息，可用機車貸款整合卡債。

什麼人需要做貸款整合？

以下是最常需進行債務整合的情況：

• 薪水入不敷出：一般來說，當每月帳單金額超過薪資的三分之二時，就有債務危機的可能。
• 害怕信用破產：身上背負太多債務，怕錢繳不出來，導致信用破產、財產遭查封。
• 高額循環利息：帳單每月只繳最低應繳金額，沒有全部付清，就會啟動循環利息，導致利滾利，卡債越來越高。

貸款整合有什麼優點？

• 還款時間統一：每筆債務有各自的還款日和利息，可能會讓人混亂，將債務整合至同一家銀行後，只須記住一個繳款期限，省去麻煩。
• 減輕還款壓力：將高利率的貸款轉移到低利率的銀行，可以降低每月利息與還款金額，減輕負擔。
• 維持信用分數：只要準時還款，還可因為與金融機構密切往來而累積信用分數喔！
• 多筆資金運用：整合負債除了降低利率，還可能獲得更高額度的貸款，多筆資金利用。

貸款整合的條件？

• 信用分數：信用分數以600以上尤佳，若低於400分就會被視為信用瑕疵。
• 負債比：負債比不低於22倍，否則會被銀行視為高風險族群。
• 收入來源：有穩定正職工作，並提供銀行認定的財力證明。

延伸閱讀：財力證明有哪些？哪種財力證明最管用？

債務整合流程？

第一步：確認自身負債與貸款狀況

檢視所有與銀行相關的債務，了解債務的還款情形，找出負擔最重或利息最高的。

第二步：依自身條件選擇最佳方案

確認本身財務條件、每月收入情形，選擇適當的貸款整合方案。也可直接找薪轉銀行或固定來往的銀行進行債務整合試算，由行員評估適合的方法。

第三步：資料備妥後提出申請

準備好相關文件，交由銀行審核，通過後就能照合約還款。

整合負債沒過怎麼辦？

銀行整合負債缺點在於，若是申請人本身的信用條件、收入情形有一定風險，申請貸款整合的通過率就會降低許多。此外，銀行只接受與金融機構相關的債務，如果當初為了快速借貸而找上高利貸，銀行也無法提供協助。

有以上情形歡迎直接諮詢旺來財經，我們為合法的貸款整合公司，可接受任何被銀行拒絕申請的客戶，也提供民間債務整合，讓您甩掉高利負擔及龐大欠債壓力。

貸款整合常見問題

結語

申辦貸款整合後，往後也要更小心謹慎管理財務，避免債務再次增加，導致整合失去意義。如果不確定自己適合哪種貸款整合方案，或是對本身申請條件欠缺信心，都可以諮詢旺來財經，由貸款整合專家協助你減輕還款壓力。