代償意思是什麼?1篇詳細介紹報您知!

代償意思是什麼?1篇詳細介紹報您知!-旺來財經

現代人背負著各種貸款壓力,若您的壓力過大,其實可以申請代償來排解每個月的還款負擔!代償是什麼?如何辦理代償貸款呢?完整的代償申辦流程及方法,讓旺來財經告訴您!

代償是什麼?

代償又稱為「代償高利」、「餘額代償」、「負債整合」,即代為清償,是由銀行或民間貸款機構將貸款人原本的貸款代為清償後,降低每月應繳納金額,同時還只須向同一間機構繳款的貸款方式。簡單來說就是透過個人信貸或是房地二胎貸到一筆款項後,將其他債務先結清再慢慢還本金利息。

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代償優點有哪些?

  • 整合債務:透過代償將債務整合為一筆後,不僅可以避免帳單漏繳,也可以讓名下負債變單純。
  • 改善信用:只要有準時還款,就能改善目前的信用評分,往後有辦卡或申貸的需求也不用擔心。
  • 降低壓力:常見的代償方式是以低還高、以長還短,也就是以低利率且還款期限較長的貸款,來償還高利率且還款期限短的債務,就能減少月付金,達到降低壓力的目的。

辦理代償的管道有哪些?

辦理代償的管道有哪些-旺來財經

銀行

雖然部分銀行有提供代償方案,但通常銀行的審核方式都比較嚴格,假如您的信用評分不佳、負債比過高或是月收入不穩定,被銀行拒絕的可能性很大。銀行代償流程和民間代償流程大同小異,都會先評估申請人的負債狀況,您可以先了解自身狀況後,再評估要透過銀行或是民間貸款公司申請。

民間貸款公司

對銀行端來說,承作代償業務、成為最大債權銀行,須承擔一定的風險;對客戶端來說,可以用月付金和貸款利率作為是否接受代償的標準,因此假如無法向銀行申請轉增貸時,尋求民間貸款公司代償也是不錯的方法,民間代償並不受限於申貸人的信用瑕疵和收入條件,如果找到符合自己需求的低利息代償方案,就能利用民間貸款清償債務。

代償辦理方法?

新聞資訊上時有耳聞的債務協商,會在當事者的聯徵資料上註記,申請之後要再向銀行貸款恐怕難之又難。然而代償則是合理的借低還高減輕負擔,並不會對個人信用往來紀錄產生任何影響,以下是常見的代償方式:

方式一:信貸代償卡債

信用卡循環利息可來到15~16%,不僅利率高,以息滾息的惡性循環還會影響信用分數,建議可以申請一筆信貸來進行信用卡代償。利率較低,還款期限也比較長。此外,若名下有汽車者,也可以考慮原車融資,是另一個好方法。

方式二:房貸代償信貸

房屋貸款不但利率低,可貸額度也比信貸高,若名下有房屋就非常建議以房貸代償信貸,有抵押品對代償銀行或民間貸款來說更有保障,核貸機率也更高。

民間代償的條件與所需文件

民間代償的條件相對銀行其實寬鬆許多,即使您信用條件不佳、被銀行拒貸,都是可以辦理的,只要年滿18歲、有穩定工作就可以申請,擔保品或財力證明僅會做為加分依據!以下列出需要準備之文件:

  • 雙證件
  • 全戶戶籍謄本
  • 勞保明細
  • 財產清單
  • 薪轉存摺封面+工作證明近半年內頁

代償的申辦步驟

代償的申辦步驟-旺來財經
  1. 資料申請:客戶提出需求,由專業人員提供諮詢。
  2. 估價審核:我們有專業團隊進行貸款人的資料及擔保品審核,審核完成後再向貸款人通知核貸金額、每月應繳金額、利息。
  3. 核准對保:審核通過後將與貸款人簽訂契約,並完成對保手續。
  4. 設定抵押:與貸款人共同至地政機關申請抵押權轉移。
  5. 迅速撥款:上述程序完成後,以最快的速度核發貸款金額。

代償常見問題

Q1.代償會影響信用嗎?

代償是以借低還高來減輕負擔,無論是銀行或是民間代償管道,都不會影響到個人信用,也不會留下聯徵註記喔

Q2.代償申請前有哪些注意事項嗎?

申請代償前,一定要確認自己的負債狀況,並尋找債務源頭,再依現有資產去評估貸款方案,千萬不要因為條件寬鬆、貸款利率較低,就隨意申請代償喔!

結語

以上就是代償的介紹,如果碰上銀行不願核貸其實別忘了還有民間代償能幫得上忙!民間代償的門檻較寬鬆,也能依您的債務狀況提供最適切的整合方案,歡迎您向旺來財經諮詢!

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