代償的意思是什麼?五分鐘讓你快速了解!

代償的意思是什麼?五分鐘讓你快速了解!- 旺來財經

現代人往往背負著各種貸款壓力,但其實只要善用代償方案就能有效排解每個月的還款壓力哦!關於代償是什麼、信用卡代償意思等等疑問,讓專業的旺來財經替您解答,協助您找到最適合自己的代償方案!

何謂代償?

何謂代償?餘額代償意思又是什麼?其實,代償又稱為「代償高利」、「整合負債」、「餘額代償」,即代為清償,也就是轉貸,是由銀行或是民間貸款機構所提供的一項服務,將貸款人原本的貸款代為清償後每月繳納金額不僅降低,同時還只需向同一間機構繳款即可。簡單來說就是透過個人信貸或是房地二胎貸到一筆款項後,將其他債務先結清再慢慢還本金利息。

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債務代償和債務整合是一樣的嗎?

兩者的意思是差不多的,債務代償屬於整合負債的一種,是由銀行或是民間貸款機構所提供的一項服務,能夠將申請人所有的債務合併到同一間貸款機構,藉此延長繳納期數、降低每月繳納金額,同時只需向同一間機構繳款即可。優點是統一繳款日以增加方便性,還能降低月付金並減輕還款壓力,而且申請債務代償並不會影響到信用評分,短期若有資金需求還可增貸。

辦理代償的管道有哪些?

銀行

雖然部分銀行有提供代償方案,但並不是每個銀行都有代償服務,而且通常銀行的審核方式都比較嚴格,假如您的信用條件不佳、負債比過高或是月收入不穩定,被銀行拒絕的可能性很大。銀行代償流程和民間代償流程大同小異,都會先評估申請人的負債狀況,您可以先嘗試銀行的代償方案,了解自身狀況後再評估透過銀行或是民間貸款公司申請。

民間貸款公司

對銀行端來說,承作代償業務、成為最大債權銀行,需承擔一定的風險;對客戶端來說,可以用月付金和貸款利率作為是否接受代償的標準,因此假如無法向銀行申請增轉貸時,尋求民間貸款公司代償也是不錯的方法,民間代償並不受限於申貸人的信用瑕疵和收入條件,如果找到符合自己需求的低利息代償方案,不僅可以利用民間貸款清償債務,還能將自己的信用瑕疵修補。

代償會影響信用嗎

新聞資訊上時有耳聞的債務協商,會在當事者的聯徵資料上註記,申請之後要再向找銀行作貸款恐怕難之又難。然而代償則是合理的借低還高減輕負擔,並不會對個人信用往來紀錄產生任何影響。

由銀行直接匯款協助借款人代為還款的「代償」,容易掌握借款人的資金用途與財務狀況,不過需要注意的是,因目前金管會規定借款人名下無擔保的借款金額不得超過借款人月收入的22倍限制,所以這對整合負債來說會是一個限制,端看銀行願不願意通過審核,以下舉例說明:

王小姐月收入3,2000元,目前信貸餘額40萬,信用卡餘額20萬,她希望能將債務整合在同家銀行,想借一筆60萬的信貸還掉信貸跟卡債,但撥款時撥60萬加上先前60萬的負債餘額接近120萬,遠遠超過22倍上限規定,那麼王小姐有三種可能方案。

a.若銀行不願代償,王小姐頂多只能再借10萬
b.若銀行只願意代償信貸,王小姐最多能借50萬代償40萬信貸
c.若銀行願意代償信貸跟卡債, 借款人借60萬整合仍是有可能的

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申辦代償之前的注意事項

儘管代償對於降低還款壓力有一定效用,但無論是透過什麼方式,自己欠下的債務終究得一分不差的還清,並不會因為轉貸降息而一勞永逸,所以在申請代償前務必先確認自身的負債狀況並檢視核心問題,這樣才能知道依據現有的債務去評估貸款利息高低、還款期限延長,是否真的有助於減壓並建立良好的還款習慣,而不是因為條件寬鬆後而隨之鬆懈!

代償的條件與所需文件

民間高雄代償的條件相對銀行其實寬鬆許多,即使您銀行的信用條件不佳,都是可以辦理的,只要年滿二十歲、有穩定工作就可以申請,擔保品或財力證明不會僅會做為加分依據!以下列出需要準備之文件:

  • 雙證件
  • 全戶戶籍謄本
  • 勞保明細
  • 財產清單
  • 薪轉存摺封面+工作證明近半年內頁

代償的申辦步驟

旺來財經流程圖五步驟 - 旺來財經
  1. 資料申請:客戶提出需求,由專業人員提供諮詢。
  2. 估價審核:我們有專業團隊進行貸款人的資料及擔保品審核,審核完成後再向貸款人通知核貸金額、每月應繳金額、利息。
  3. 核准對保:審核通過後將與貸款人簽訂契約,並完成對保手續。
  4. 設定抵押:與貸款人共同至地政機關申請抵押權轉移。
  5. 迅速撥款:上述程序完成後,以最快的速度核發貸款金額。

結語

搜尋「信用卡代償」,可以看到不少家銀行都祭出了各自的代償方案,像是國泰世華代償玉山銀行代償等等。但並不是想申請就一定能過件,本篇文章所述王小姐的案例,在銀行端審核上受挫大有人在,如果碰上銀行不願核貸其實別忘了還有民間代償能幫得上忙!民間代償的門檻較寬鬆,亦能就您的債務狀況提供最適切的整合方案,歡迎您向旺來財經免費諮詢!

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