貸款投資好嗎？牢記5大原則才有機會獲利成功！

更新日期：2024-08-30

許多人手上資金不充裕，但還是想要透過投資拓展額外的現金流，就會考慮貸款投資股票等商品，不過，誰適合貸款投資？貸款投資有哪些風險？快看以下文章，和旺來財經一起了解更多！

內容目錄

貸款投資方法

常見的貸款投資都是透過房屋增貸或信用貸款來獲取資金，以下分別說明：

房屋增貸是指申請房屋貸款一段時間，且已償還部分本金後，再向原貸款銀行以同一棟房屋再申請一筆新的房貸。利用房屋增貸貸款，雖然利率較低，但申貸人也要有良好信用評分、房屋殘值高等條件，才有機會貸到理想額度作為投資資金喔！

申貸人有穩定的工作和收入，利用自身良好的信用條件和相關財力證明，向常往來的銀行申請信貸，較有機會貸到利率低且額度高的信貸方案，並將獲得的資金用來進行投資。

若你想要借錢投資，建議先確認自己是否把握以下5點原則：

想要進行貸款投資，最重要的就是確保自己有足夠的現金來源可應對，萬一投資失敗，卻只有單一的收入來源應付虧損，就容易造成被更龐大的負債追著跑的後果。

貸款投資最重要的就是熟悉投資標的，包含報酬率和風險等內容，若因為看到他人投資某樣商品獲利就任意借錢投資，一旦投資期間發生波動，很可能因為不了解投資內容而做錯交易，反而得不償失。

選擇貸款投資，除了要擁有足以承擔投資失利等風險的心理素質之外，也應該訂立完善的還款計畫並按時執行，避免自己還沒嘗到投資的甜頭，就先被每月貸款的應繳金額和利息壓得喘不過氣。

若想藉由貸款投資，最好避免大額投入單一或高風險的投資標的，萬一投資失敗，巨額的負債將會使你無法負擔，間接造成更大的心理壓力。因此，建議你選擇貸款投資基金加上其他如ETF等較穩定的金融性商品，既能分散風險，也相對安全，雖然利潤較小，但較容易從中獲取長期的報酬。

貸款利率和投資報酬率間需有利差，才能透過貸款投資賺取利潤，因此選擇利率較低的貸款方案，或是高投資報酬率的投資標的，才是有效的投資方法，但要提醒你，高報酬經常伴隨高風險，務必小心。另外，還款年限長，能降低每月的財務壓力，也較不會有以短支長的風險喔！

貸款投資可能會有以下3大風險，務必留意：

無論是房貸或信貸，利率都會隨著央行的調整而浮動，若未來央行持續升息，貸款利率提高，就會讓每月的還款壓力增加，獲利空間也可能跟著縮小，使收入不如預期，而有貸款繳不出的風險。

投資並沒有穩賺不賠的先例，用貸款獲得的資金來投資更是有風險，若貸款買股票等商品，最終回報不如預期導致投資失敗，只會產生更大的債務危機，甚至使日常生活出現問題。

就算本身有穩定的工作收入，負擔每月貸款應繳金額也無壓力，但難保未來因經濟動盪或健康狀況不佳而失業，連股票等金融性商品都卡在股市中，導致所有的現金流中斷，最壞的情況，就是被迫在低點賣出原本投資標的，才有應付貸款的餘力。

Q、貸款投資好嗎？

很多人會說不要借錢投資，但貸款投資並非不可行，只是風險過大，借錢投資反而倒賠、增加自己債務的人還是占多數，因此最好再三評估後，再決定是否進行。

Q、如果我現在有負債，可以進行貸款投資嗎？

可以，但建議你先處理完利率較高，無法帶來收入的債務後，再進行貸款投資，較不易發生因為投資不善，導致現金流吃緊的情況。

貸款投資的風險非常大，不會有只賺不賠的案例，建議你，如果要投資，還是利用手上的閒錢比較安全，若你真的缺少資金，想要貸款投資，歡迎聯絡旺來財經，我們有政府核可的專業團隊，能協助你找到最合適的方案，讓你快速取得投資資金。

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