更新日期：2023-12-06
若您名下的房貸已繳款一段時間，又剛好需要周轉，可以考慮申請房屋增貸來取得資金。房屋增貸是什麼？房貸多久可以增貸？有哪些房屋增貸條件？讓旺來財經為您說明，一起看下去吧！
內容目錄
房屋增貸是什麼？
房屋增貸指在買房時向銀行申請房貸，並已經正常繳款一定時間和本金後，因有資金需求，以同一房產向原承作銀行再次申請一筆新的房屋貸款。通常房貸要至少繳滿1年，且償還超過一半本金，才有機會增貸成功。
申請房屋增貸條件？
- 年齡符合銀行規定
- 原房產有殘值或增值空間
- 工作收入穩定、有薪轉證明
- 原房貸已償還一定時間與金額
- 信用分數、負債比等紀錄皆正常
如果以上條件有任一項不符合，房屋增貸的過件率可說是微乎其微，若您符合條件，可參考房屋增貸優缺點來決定是否申辦。
申請房屋增貸流程？
- 申請：備妥相關文件，向銀行提出申請。
- 估價：銀行會請鑑價專員評估房屋殘值及預期增值空間。
- 審核：估價完成後，若確定有增貸空間，銀行會依申貸人條件評估是否核貸。
- 對保：確認核貸後，申貸人與銀行專員進行對保手續，並簽訂合約。
- 設定：對保完成後，須至地政機關進行抵押權設定。
- 撥款：銀行核發貸款金額至申貸人帳戶。
房屋增貸優缺點？
房屋增貸優點
- 利率較低：因為有高價值的房屋作為擔保品，所以與車貸、信貸等其他借款方式相比，房屋增貸利率較低。
- 額外費用少：房屋增貸的辦理費用與初次申請房貸差不多，只須支付鑑價徵信費、銀行開辦費等。
- 還款年限較長：房屋增貸享有寬限期，且還款期限最長可達40年，能減輕借款人的還款壓力。
- 辦理流程簡單：由於房屋增貸是在原承作銀行抵押同一擔保品，審核時間並不需要太久，約7～10天。
房屋增貸缺點
- 增貸額度受限：由於銀行會為房屋重新鑑價，所以當房屋增值幅度不高或殘值較低時，可貸額度就會偏低。
- 銀行審核嚴格：銀行貸款限制多，當借款人有信用瑕疵、無法提供薪轉證明或負債比過高等情況，就有可能無法過件。
- 利息不得列舉扣抵所得稅：申報所得稅時，房屋增貸利息無法列舉扣除。
銀行房屋增貸利率比較
可先準備全戶戶籍謄本、財力證明、印鑑章、土地與建物所有權狀、雙證件及存摺封面影本，即可申請房屋增貸，以下是目前銀行增貸利率：
| 銀行 | 增貸利率 | 手續費用 |
|---|---|---|
| 國泰世華房屋增貸 | 2.19%起 | 5000元-20000元 |
| 遠東銀行房屋增貸 | 2.18%起 | 5000元-12000元 |
| 台新銀行房屋增貸 | 2.2%起 | 8000元-10000元 |
| 兆豐銀行房屋增貸 | 2.06%起 | 5300元起 |
房屋增貸、轉貸與二胎房貸的差異？
下方表格為您說明三種貸款的優缺點及適用對象：
| 房屋增貸 | 房屋轉貸 | 二胎房貸 （民間為主） |
|
|---|---|---|---|
| 貸款方式 | 向原銀行再申請一次貸款，等於借款人同時有兩筆房貸 | 將房貸從原承作銀行轉至新銀行 | 用已貸款過的房產向其他機構申請第二順位房貸 |
| 優點 |
• 流程較簡單 • 額外成本低 |
• 延長年限 • 降低利率 |
• 審核寬鬆 • 撥款迅速 |
| 缺點 |
• 審核嚴格 • 房屋較低 |
• 申請時間長 • 額外費用多 |
利率較高 |
| 適用對象 |
• 信用良好者 • 名下房產有殘值或可增值的民眾 |
• 無急用資金者 • 不滿意原房貸方案者 |
被銀行婉拒房屋轉貸、增貸者 |
房屋增貸常見問題
Q、房屋增貸和轉貸哪一個比較好？
因為轉貸的流程比較繁瑣，且額外成本多，所以建議先申請房屋增貸，若審核沒有通過，再考慮是否辦理轉貸。
Q、如何增加房屋增貸的過件率？
想申請房屋增貸，可以注意以下幾點：
• 保持屋況良好
• 房貸按時繳款
• 維持信用和收入狀況
Q、影響房屋增貸成數的因素有哪些？
• 房屋價值：申請增貸後，銀行會針對房屋座落地點、屋齡、房屋條件重新鑑價，若房價正好上漲，有機會申請到較多資金。
• 還款狀況：申貸人是否按時繳款、繳款金額的多寡也會影響到增貸成數。
• 申貸人條件：銀行審核房屋增貸時同樣會調閱聯徵報告，若信用評分低、甚至是負債比過高，想要貸到較高額度是很困難的。
結語
以上就是房屋增貸的相關介紹。旺來財經提醒大家，向銀行申請任何房屋貸款前，都必須審慎評估，進行房屋增貸試算再規劃還款計畫，以免未來被銀行拒絕增貸，勞心又勞力。
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