房屋增貸缺點有哪些?辦理前先花5分鐘了解!

房屋增貸缺點有哪些?辦理前先花5分鐘了解!-旺來財經

更新日期:2023-12-06

若您名下的房貸已繳款一段時間,又剛好需要周轉,可以考慮申請房屋增貸來取得資金。房屋增貸是什麼?房貸多久可以增貸?有哪些房屋增貸條件?讓旺來財經為您說明,一起看下去吧!

房屋增貸是什麼?

房屋增貸指在買房時向銀行申請房貸,並已經正常繳款一定時間和本金後,因有資金需求,以同一房產向原承作銀行再次申請一筆新的房屋貸款。通常房貸要至少繳滿1年,且償還超過一半本金,才有機會增貸成功。

申請房屋增貸條件?

  • 年齡符合銀行規定
  • 原房產有殘值或增值空間
  • 工作收入穩定、有薪轉證明
  • 原房貸已償還一定時間與金額
  • 信用分數、負債比等紀錄皆正常

如果以上條件有任一項不符合,房屋增貸的過件率可說是微乎其微,若您符合條件,可參考房屋增貸優缺點來決定是否申辦。

申請房屋增貸流程?

  1. 申請:備妥相關文件,向銀行提出申請。
  2. 估價:銀行會請鑑價專員評估房屋殘值及預期增值空間。
  3. 審核:估價完成後,若確定有增貸空間,銀行會依申貸人條件評估是否核貸。
  4. 對保:確認核貸後,申貸人與銀行專員進行對保手續,並簽訂合約。
  5. 設定:對保完成後,須至地政機關進行抵押權設定。
  6. 撥款:銀行核發貸款金額至申貸人帳戶。

房屋增貸優缺點?

房屋增貸優點

房屋增貸的四大優點-旺來財經
  • 利率較低:因為有高價值的房屋作為擔保品,所以與車貸、信貸等其他借款方式相比,房屋增貸利率較低。
  • 額外費用少:房屋增貸的辦理費用與初次申請房貸差不多,只須支付鑑價徵信費、銀行開辦費等
  • 還款年限較長:房屋增貸享有寬限期且還款期限最長可達40年,能減輕借款人的還款壓力。
  • 辦理流程簡單:由於房屋增貸是在原承作銀行抵押同一擔保品,審核時間並不需要太久,約7~10天

房屋增貸缺點

  • 增貸額度受限:由於銀行會為房屋重新鑑價,所以當房屋增值幅度不高或殘值較低時,可貸額度就會偏低
  • 銀行審核嚴格:銀行貸款限制多,當借款人有信用瑕疵、無法提供薪轉證明或負債比過高等情況,就有可能無法過件。
  • 利息不得列舉扣抵所得稅:申報所得稅時,房屋增貸利息無法列舉扣除

銀行房屋增貸利率比較

可先準備全戶戶籍謄本、財力證明、印鑑章、土地與建物所有權狀、雙證件及存摺封面影本,即可申請房屋增貸,以下是目前銀行增貸利率:

銀行 增貸利率 手續費用
國泰世華房屋增貸 2.19%起 5000元-20000元
遠東銀行房屋增貸 2.18%起 5000元-12000元
台新銀行房屋增貸 2.2%起 8000元-10000元
兆豐銀行房屋增貸 2.06%起 5300元起

房屋增貸、轉貸與二胎房貸的差異?

下方表格為您說明三種貸款的優缺點及適用對象:

房屋增貸 房屋轉貸 二胎房貸
(民間為主)
貸款方式 向原銀行再申請一次貸款,等於借款人同時有兩筆房貸 將房貸從原承作銀行轉至新銀行 用已貸款過的房產向其他機構申請第二順位房貸
優點 • 流程較簡單
• 額外成本低
• 延長年限
• 降低利率
• 審核寬鬆
• 撥款迅速
缺點 • 審核嚴格
• 房屋較低
• 申請時間長
• 額外費用多
利率較高
適用對象 • 信用良好者
• 名下房產有殘值或可增值的民眾
• 無急用資金者
• 不滿意原房貸方案者
被銀行婉拒房屋轉貸、增貸者

房屋增貸常見問題

Q、房屋增貸和轉貸哪一個比較好?

因為轉貸的流程比較繁瑣,且額外成本多,所以建議先申請房屋增貸,若審核沒有通過,再考慮是否辦理轉貸

Q、如何增加房屋增貸的過件率?

想申請房屋增貸,可以注意以下幾點:
• 保持屋況良好
• 房貸按時繳款
• 維持信用和收入狀況

Q、影響房屋增貸成數的因素有哪些?

• 房屋價值:申請增貸後,銀行會針對房屋座落地點、屋齡、房屋條件重新鑑價,若房價正好上漲,有機會申請到較多資金。
• 還款狀況:申貸人是否按時繳款、繳款金額的多寡也會影響到增貸成數。
• 申貸人條件:銀行審核房屋增貸時同樣會調閱聯徵報告,若信用評分低、甚至是負債比過高,想要貸到較高額度是很困難的。

結語

以上就是房屋增貸的相關介紹。旺來財經提醒大家,向銀行申請任何房屋貸款前,都必須審慎評估,進行房屋增貸試算再規劃還款計畫,以免未來被銀行拒絕增貸,勞心又勞力。

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