更新日期：2024-08-12
科技發展日新月異，不少人習慣使用網路平台進行交易或貸款，也在無形之中提高成為警示帳戶的風險。什麼是警示帳戶？變成警示帳戶原因有哪些？有警示帳戶快速解除的方法嗎？讓旺來財經帶你了解如何應對！
警示帳戶是什麼？
依照存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條，警示帳戶意思是指法院、檢察署或司法警察機關法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。也就是說，你的帳戶被司法機關認為涉及刑事犯罪嫌疑，如詐欺、洗錢，或被利用成為人頭帳戶等，銀行經通報後，會告知當事人並列為警示帳戶。
變成警示帳戶原因有哪些？
根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條，被列為警示帳戶的原因非常多，但大部分都是以下2大情況：
網路交易
如果帳戶中突然收到不明款項，可能是詐騙集團想要透過網路平台確認此帳戶是否可用，因此建議大家選擇可靠的網購或電商平台，並在收到不明款項時盡快諮詢金融機構，才能防止被通報為警示帳戶。
貸款詐騙
若遇到貸款時要求扣押提款卡、身分證、存摺等重要證件的貸款業者，很有可能是遇上詐騙集團，想要盜用你的帳戶作為人頭帳戶使用，因此千萬不可隨意提供個人資料或匯款給來路不明的電話操作。
人頭帳戶
詐騙集團不法取得的他人帳戶，警方只能找到帳戶提供者，無法取得更詳細的詐騙資訊。
成為警示帳戶影響有哪些？
除了被列為警示帳戶的金融帳戶會受影響，金融機構為了避免不法人士繼續利用同一帳戶行騙，認列為警示帳戶者在其他銀行開立的帳戶，也會被列為衍生管制帳戶，連帶影響相關交易的進行，以下分別說明：
- 警示帳戶：當被列為「警示帳戶」後，警示帳戶可以領錢嗎？當然不行！這個時候，帳戶將不能進行任何交易，提款卡、電子支付等工具的匯入、匯出和提領款項功能都無法使用，想申貸或用警示帳戶開戶也不可以。
- 衍生管制帳戶：和警示帳戶不同的是，衍生管制帳戶雖然也不能進行任何交易，但依然可以臨櫃提款、存款。另外，衍生管制帳戶為金融機構自行管控，聯徵中心不會進行揭露，後續也只需要金融機構查證即可解除。
警示帳戶查詢如何進行？
如果想了解自己的帳戶是否被列警示帳戶，可透過書面或線上的方式，向聯徵中心申請「當事人信用報告」，進行警示帳戶的查詢。
- 書面：可選擇郵局代收、辦理郵寄申請，或親臨聯徵中心櫃台辦理。
- 線上：申請人需年滿18歲且持有自然人憑證或軟體金融憑證，才能使用線上查閱方式。
如何解除警示帳戶？
想要解除警示帳戶，必須先透過原通報機關，通常是警察分局進行通報，且有一些相關限制條件與需遵守的流程。以下整理成4大步驟供你參考：
- 等待檢察官做出不起訴、緩起訴這類處分，或是法院判決執行完畢等案件偵辦或審判結束後，取得處分書或判決執行完畢證明等相關文件。
- 攜帶上述相關文件和解除帳戶申請書，向原通報機關（警察機關）提出解除申請。
- 申請人會在3到5天後收到公文，警示帳戶所屬銀行則在1到2周後。
- 申請完成的1到2周後，可打電話向銀行確認是否順利解除警示帳戶。
警示帳戶常見問題
警示帳戶是無法有任何資金進出的！若有領錢需求，只能選擇其他間銀行帳戶，並攜帶證件、印章、存摺親自至櫃檯提領現金。
根據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條規定，警示帳戶的警示期限自通報時起算，超過2年就會自動失去效力，但有繼續警示必要者，原本的通報機關會在期限滿前再通報一次，通報延長以1次及1年為限。提醒你，雖然警示帳戶超過規定時效會自動解除，但幾乎影響了所有金融服務功能，因此還是盡快申請調查比較好。
根據檢察機關或司法機關認定有罪或無罪，來決定是否影響信用評分：
• 有罪：例如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分，從解除那天起揭露1年，但最長不會超過通報日起算2年。
• 無罪：例如不起訴處分、無罪判決、買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示，那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，也不影響信用。
從被列為警示帳戶到檢察官開庭調查，再經過案件審理、取得處分書或判決執行完畢等證明後，才能進行警示帳戶解除，整個過程至少要花去半年時間，因此並沒有警示帳戶快速解除的方法。另外，申請完成後，記得等待1到2周的公文收取時間，再致電銀行確認警示帳戶是否已經解除。
結語
以上就是警示帳戶的介紹及應對方法，最後也要提醒你，如果在警示帳戶期間有貸款需求無法向銀行申請時，也可向合法借款管道申辦，旺來財經是合法的專業團隊，可以協助你解決財務問題，避免再次列為警示帳戶！
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