被通報為警示帳戶怎麼辦?應對方式學起來! - 旺來財經

被通報為警示帳戶怎麼辦?應對方式學起來!

當前科技發展日新月異,越來越多人嘗試透過網路平台借錢,殊不知一不小心就淪為詐騙集團底下的人頭帳戶。究竟被列為警示帳戶原因是什麼?警示帳戶快速解除的方法有哪些?本篇將帶您了解應對方式,千萬別錯過!

警示帳戶是什麼?

警示帳戶是指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。詐騙集團常利用人們想賺錢、對申辦貸款流程的不瞭解的情況,以各種話術誤導民眾提供金融帳戶、提款卡,殊不知其實是將騙來的人頭戶拿來繼續詐騙他人,這是遭列為警示帳戶(人頭帳戶)在實務上常有的情境。

要如何知道自己被通報為警示帳戶?

如果想了解自己的存款帳戶有沒有被列警示帳戶,聯徵中心有提供書面警示帳戶查詢服務,可以打電話洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法,不過要注意的是電話中聯徵中心無法確認打電話人的真實身分,為了維護信用資料安全,並沒有開放電話查詢服務。

被通報為警示帳戶會怎樣?

當被列為「警示帳戶」時,其他帳戶也會被列為「衍生管制帳戶」,均無法使用ATM領錢、存款,甚至公司無法匯入薪資,信用卡也無法使用。那麼警示帳戶領錢該怎麼辦?這時候只能攜帶證件、存摺及印章至臨櫃提領。

為防堵詐騙,銀行、郵局及信合社業者,只要接獲檢警或法院為偵辦刑事案件需要,通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者,該帳戶全部的交易功能都將暫停,匯入款項也會退回原匯款行。

如何解除警示帳戶?

警示帳戶會自動解除嗎?如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」,可以備妥身分證明文件,親自到住家或辦公場所最近的警察機關,請求協助調查及解除事宜;待警察局審核確認後即可函請帳戶所屬銀行辦理解除警示,申請者可以打電話至銀行確認警示帳戶的解除進度。

解除警示帳戶後會影響信用嗎?

警示帳戶中,只要不是被檢察機關或司法機關認定為有罪的案件(例如不起訴處分、無罪判決、買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示),那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露;至於被檢察機關或司法機關認定有罪的案件(例如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分),則是從解除那天起揭露一年,但最長不會超過通報日起算5年。

如何防範自己淪為警示帳戶?

一但被通報為警示帳戶,不只是通報的該銀行帳戶會被凍結,是名下所有的帳戶都無法使用,不能再辦理任何貸款也無法再開戶。不僅帳戶無法使用還會有刑事責任,不管你的帳戶是借人使用或是不見,法官都會將你視為共犯。把握幾個原則就比較不會輪為詐騙集團共犯,最重要的是切記辦理貸款時,除了核對驗證等相關程序,之後不需要將存摺正本、印章、提款卡、身分證正本交給他人抵押。

結語

許多人擔心借貸安全性的問題,其實只要掌握好上述簡單的原則,就不怕落入非法公司的高利貸陷阱。坊間確實有不少惡質貸款公司高利放款,實質上根本沒有合法執照與金流,因此尋找貸款公司時要注意貸款條件是否過於簡單,也不要將重要證件交予他人才是安全的做法。若您對於警示帳戶還有疑問,歡迎聯絡旺來財經,我們將替您協助處理!

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幾乎每個人都有郵局帳戶,但許多人不知道郵局也可以貸款!不過郵局貸款的業務範圍是有限的,目前只可辦理房屋貸款和保單貸款。以下將為您一一介紹這些方案! 郵局保單貸款方式? 具有保單價值準備金(保價金)的保單可以用來貸款,保價金指民眾繳納的保費扣除保險公司的一些成本後剩餘的金額。郵局保單借款方式分為以下兩種: 臨櫃借款 要保人會同被保人攜帶保單及相關當事人的身分證、印章至郵局辦理。若委託他人代辦,應檢附委託書或同意書、代理人身分證和印章。若要保人或被保人為未成年人、受監護宣告或輔助宣告者,須出具法定代理人、監護人或輔助人證明文件。 提款機或網路ATM借款 須先至各地郵局辦理申請手續。由要保人會同被保人攜帶保險單、要保人郵局存摺(無郵政金融卡者應先申請)、相關當事人的身分證和印章辦理,若委託他人代辦,依臨櫃借款代理人規定辦理。網路ATM保單借款限要保人、被保人為同一人,且要保人須具有完全行為能力始能申請。借款資金直接轉進要保人或其法定代理人帳戶,或開立以要保人或其法定代理人為受款人之不得撤銷記名、劃線及禁止背書轉讓的郵政劃撥業務支票。 至郵局辦理手續,並填寫「保險單自動櫃員機/網路ATM借款申請約定書」,在資料審核及建檔完成後,就可於自動櫃員機和網路ATM操作保單借款,不過,網路ATM借款須於電腦裝置讀卡機,並進行設定,相關辦法可至官網查詢。 郵局保單貸款的注意事項? 郵局保單貸款的標的必須為繳付一年以上且契約有效的保單,在92年12月26日(含)以後成立的契約,未償還的借款本息超過保單價值準備金時,保單契約效力就會停止,也就是說,遇到意外也不會有保險金囉!不過,郵局會在效力停止的30天前以書面通知要保人,所以只要趕快在期限內還款,就不用擔心保單失效。 另外,臨櫃、自動櫃員機、網路ATM三者借款合計次數以50次為限,超過50次者,須先還款(至少清償全部利息)後才可再借。 郵局保單借款如何還款? 還款方式同樣分兩種: 臨櫃還款:要保人持保險單辦理(民國92年7月31日以前借款,保險單尚留存郵局者,持保險單收條辦理),並填寫「還款通知書」。可選擇清償「全部本金及利息」、「部分本金及全部利息」,或「不還本金,僅還全部利息」。自動櫃員機/網路ATM還款:已辦理郵政壽險保單借款之要保人,並在郵局開立郵政存簿儲金帳戶且持有晶片金融卡或郵政VISA金融卡者,都可透過此方式還款,免手續費。 郵局網站有提供保單借款試算工具,可以多加利用。其他相關事項請參考:保險單借款重要事項告知書。 郵局房屋貸款方案? 借款人資格:中華民國國民、年齡20~68歲,有穩定收入者。可提供本人、配偶、父母、子女或兄弟姊妹之房屋及其基地,設定第一順位抵押權給郵局。擔保品所有權人也須介於20~68歲。貸款額度:同一借款人最高金額1500萬,最低50萬。單一擔保品借款限額依地區而定,臺北局、三重局、板橋局、桃園局、新竹局、臺中局、臺南局、高雄局等局所轄地區為1500萬,其餘為1000萬。借款年限:有7年、10年、15年、20年、25年、30年6種,依借款人年齡及屋齡評估最高借款年限。借款7年者,借款本息自撥款日次月起,按每月固定日平均攤還;其餘年限可選擇1或2年寬限期,寬限期內每月付息1次。承做區域:除馬祖地區,不限制擔保品所在鄉鎮,但都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限;非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。 郵局貸款商品的種類? ▎基本房貸 條件: A級:擔保品坐落於直轄市或縣轄市之地段良好地區,且借款人條件符合下列其中之一者軍公教人員專業人士(醫師、會計師、律師、精算師等)個人薪資收入60萬以上B級:借款人有穩定收入 利率: A級:指標利率+1.3 %B級:指標利率+1.5 % ▎青年首次購屋優惠貸款 借款人提供本人或配偶之房地為擔保品,且本人及配偶名下無自用住宅。 限制: 擔保品限於申請日前1年內購置之住宅。利率按月調整,調整日為每月的首日。計息方式選定後不得申請轉換。 利率: 一段式:指標利率+0.585 %二段式:第1至24個月為「指標利率+0.345 %」,第25個月起為「指標利率+0.645 %」 ▎好優貸 對象: 保戶:郵政壽險契約之要保人或被保人,年繳保費合計1萬元以上者。菁英:指合於下列資格之一者借款人個人年收入60萬元以上。借款人與連帶債務人(指擔保品共有人且有共同借款之事實)合計年收入100萬元以上。借款人為有效契約之保戶或郵政薪資存款戶,且其個人年收入55萬元以上,或與連帶債務人或配偶(主動擔任保人)合計年收入90萬以上者。 利率: 菁英保戶:指標利率+0.605 %保戶或菁英:指標利率+0.705 %一般客戶:指標利率+0.805 % ▎軍公教優惠貸款 對象: 現役之常備軍官、士官(不含義務役)。公教人員。公營事業機構編制內員工。 利率: 指標利率+0.495 % 延伸閱讀:民間軍公教借款的優點?如何辦理? 結語 郵局開辦的貸款也業務讓人安心,但限制較多,如果有急用,除了銀行及郵局,民間借貸也是個便利的管道,不但保密性高、審核迅速,條件也相對寬鬆,最快可當日撥款,是您解決資金缺口的好幫手。
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