最後更新日期:2022-03-24
購屋貸款可說是台灣人買房子最大的幫手,但市面上有哪麼多購屋貸款方案,要怎麼知道哪個適合自己呢?本篇文章將以購屋預算、購屋貸款條件、購屋貸款管道3大面向帶你找出符合自身需求又划算的購屋貸款,趕快看下去!
內容目錄
購屋預算怎麼抓?
不少人在辦理購屋貸款時,都會希望購屋貸款成數越高越好,但如果沒有評估好自身條件,反而容易造成每月負擔。因此在申請貸款前,最重要的就是先試算購屋預算。一般來說,如果每月房貸金額超過家庭月收入的35%,就會明顯影響生計,以下5步驟帶你算出合適的購屋預算。
- 合計家戶總月收入。(例如:夫妻月薪合計12萬元。)
- 總月收入X 35%=每月合理的房貸支出金額。(例如:12萬元X 35% =42000元。)
- 設定房貸利率。(例如:以 2%為計算基礎。)
- 根據不同銀行的繳款方案,可用20、30甚至40年期進行房貸試算(40年房貸銀行為數較少),以每個月的「本利平均攤還」不超過42000元為目標找出適合的房貸方案。
- 算出來的房貸總額,加上目前手上有的自備款,才是我們買得起的房子。
※各家銀行網站也有提供購屋貸款試算機器,可以上網進行初步計算喔!
購屋條件有哪些?
- 房屋價值:房屋鑑價的結果會影響購屋貸款的成數及利率,因此房屋價值也是購屋條件重要的一環。屋況、座落地點、增值空間等都是審核重點。
- 信用分數:如果是向銀行等金融機構貸款,聯徵中心提供的信用報告便是很重要的條件之一。建議信用分數要介於550~600分,在申請購屋貸款的過件機率較高。
- 財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等,如果是領現工作者,也可提供固定存摺出入明細或財產清單。
延伸閱讀:9種財力證明在這裡!哪種申貸最有效?
- 貸款身分:有些身分會比較受金融機構喜歡,例如專業人士、公教人員、百大企業等,諮詢時都可詢問是否有專屬的購屋房貸,優惠會更多喔。另外, 如果符合政府提供的青年安心成家購屋貸款,也可提出申請,以下為你初步介紹青年購屋貸款。
青年安心成家購屋貸款
此為政府與公股銀行合作推出的購屋貸款方案,只要借款人符合法定成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請。方案已延長到2022年12月31日。
- 青年購屋貸款成數:成數最高可到8成,額度最高800萬,剩下不足的部分可搭配一般銀行購屋貸款。
- 青年購屋貸款利率:可分為一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3種,選定後不可更改。
- 青年購屋貸款年限:30年並有3年寬限期。
- 貸款抵押房屋限制:須為申請日前6個月起所購置之住宅。
- 購屋貸款承作銀行:臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫、第一商業銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、臺灣企銀。
參考資料:財政部國庫署
購屋貸款管道

由於銀行的審核條件較為嚴格,近來也有不少人在被銀行退件後選擇民間購屋貸款,我們用簡單的表格為你比較銀行及民間的差別,只要是合法安全的管道就沒有好壞之分,可依自身條件決定哪種購屋貸款方法更適合自己。
銀行購屋貸款 | 民間購屋貸款 | |
---|---|---|
貸款條件 | 信用良好、核可財力證明、為房屋所有權人 | 為房屋所有權人即可,信用瑕疵、無財力證明亦可 |
貸款成數 | 最高房屋鑑價成數8成 | 最高可貸全額 |
貸款利率 | 年利率1.35~2% | 月利率最低1% |
辦理時間 | 7~14個工作天 | 最快1天 |
適合族群 | 有穩定工作、信用良好、無即刻資金需求者 | 信用瑕疵、無財力證明,有大筆資金急需需求者 |
購屋貸款常見問答
1.提出申請:向要辦理購屋貸款的機構提出申請,並檢附所需文件。
2.條件審核:根據提供文件進行購屋貸款審核,規劃方案。
3.電話照會:銀行會撥電確認個人資訊,核對資料是否正確。
4.對保簽約:通知你確認方案內容並進行簽約。
5.抵押設定:購屋貸款屬於抵押貸款,須至地政機關辦理抵押權設定。
6.完成撥款:撥款至指定帳戶,往後依合約進行還款即可。
依照方案規定是不可能的喔!因此無論是一般購屋貸款還是青年購屋貸款, 都建議大家要準備2~3成的自備款,因為除了房屋本身 買賣流程中也會有其他衍生費用。
延伸閱讀:房屋買賣流程6步驟完整解說!
如果想爭取較低的購屋貸款利息或提高貸款成數,財力證明部分可提供薪資以外的資產證明,例如股票、基金等,也可提供有效擔保人,讓貸款機構評估擔保人的還款能力決定方案。
結語
以上就是購屋貸款的重點介紹。也別忘記,除了購屋以外,後續的房屋裝潢預算也要多加評估,才不會讓本該開心的買房一事成為生活負擔喔!如果有購屋貸款的需求,也歡迎隨時諮詢旺來財經。