房貸條件有哪些?購屋前先掌握3大重點!

房貸條件有哪些?購屋前先掌握3大重點!-旺來財經

最後更新日期:2023-02-10

房貸條件與購屋能力可說是買房時相當重要的因素,若有購屋規劃,你知道申請房貸需要什麼條件嗎?有哪些是銀行審核的重點呢?以下是房貸條件總整理,提供給有置產規劃的你搶先看。

房貸條件有哪些?

申貸年齡

銀行對於65歲以上申貸者的放款意願不高,由於會擔心較高齡者退休後沒有足夠的還款能力,或是無法在有生之年將貸款還清,因此針對高齡族群銀行大多會拒絕辦理。此外,若是剛滿18~20歲者,也可能因為太年輕被銀行質疑還款能力。一般來說,中壯年是銀行最為喜歡的年齡區間。

  • 屋齡+貸款年限<50年
  • 年齡+貸款年限<75~90年

信用良好

申貸者的信用分數是重要的審核因素,提出房貸申請後,銀行會調閱聯徵紀錄檢視貸款人的信用評分,因此建議大家辦理房貸前,固定時間查詢自己的聯徵信用評分,並避免出現卡循紀錄,或是負債比過高等信用瑕疵情形。

延伸閱讀:聯徵申請有哪些方法?4大管道快筆記!

穩定收入

銀行喜歡有穩定薪轉、專業人士、公教人員等這些貸款族群,有些銀行還會針對這些人士推出房貸優惠,但若不是這些族群也不用擔心,只要可提交銀行認列的財力證明,如扣繳憑單、財產清單等,都是銀行願意核貸的對象。

房屋價值

房屋的地段、周遭機能也是不可或缺的審核標準, 若房屋位於未來都市發展地段,周遭機能完善、空屋率低,就可增加核貸機率、提高房貸成數。另外,也要留意房屋周圍是否有加油站、高架橋等嫌惡設施,若數量太多就會影響貸款結果。

房屋型態

若房屋不幸是重大瑕疵房屋,那就必須做好房貸審核沒過的心理準備。

  • 輻射屋:有輻射鋼筋的物件
  • 海砂屋:有結構安全疑慮的物件
  • 傾斜屋:有結構安全疑慮的物件
  • 事故屋/凶宅:轉手時較難尋找買方,且通常銀行不予貸款

另外,若是坪數小於15坪的套房,大多房貸銀行也不承作。

自備款項

建議大家自備款準備2~3成,由於銀行房貸成數大多為7~8成,加上除了頭期款外,自備款還須拿來支付裝潢費用、契稅、代書費等,因此還是要有一定的自備款,以免出現資金缺口。

房貸申請管道

房貸申請的3大管道-旺來財經

金融機構

如銀行、農會為大多數人申辦房貸的第一選擇,只要符合上述條件,都有機會核貸成功,也可向薪轉銀行或固定來往的金融機構申辦,增加過件率。

郵局

郵局提供房屋貸款供有和郵局穩定來往的民眾申請,也是另一種房貸申請管道,更詳細的郵局房屋貸款介紹可看此篇文章:郵局房貸如何辦?申請條件看這裡!

民間貸款

如代書事務所和融資公司,提供房貸審核條件較寬鬆的方案讓民眾申請,大多不看信用分數,若房屋條件好也無須看財力證明,若因為信用瑕疵或無收入被銀行拒貸,就可向民間貸款詢問。

房貸條件常見問題

Q、房貸不過原因有哪些?

● 貸款人:如信用瑕疵、無收入證明,或是從事薪水較不穩定工作者。
● 擔保房屋:如持分房屋、屋況太差等較有借貸風險的物件。另外,若有民間私人設定也會被銀行拒貸。

Q、申請房貸加分條件?

● 良好信用:若信用分數高於650分以上,銀行的放貸意願會提高很多
● 新成屋、預售屋:這類物件屋齡新,大多在精華地段,房屋增值機率高。
● 其他收入:除了正職收入外,若有經營副業,或是投資,也可提供相關證明增加還款能力。

Q、首購族購屋有什麼優惠嗎?

若為首購族,可先試著申辦政府提供的青年安心成家購屋貸款,利率較優惠,貸款成數不足部分也可搭配一般銀行房貸辦理。
延伸閱讀:首購房貸怎麼申請最優惠?最詳細資訊看過來

結語

以上就是房貸條件的介紹,若有購屋規劃,建議趁早審視自身的房貸條件,如果被銀行拒貸也不用擔心,旺來財經提供相當划算的房貸方案,歡迎向我們提出諮詢。

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