購屋貸款怎麼貸?優惠一次算給你看! - 旺來財經

購屋貸款怎麼貸?優惠一次算給你看!

想要取得自己第一棟自住房產該怎麼貸款最划算呢?看遍了網路上的房貸專案還是似懂非懂嗎?本文將手把手帶您了解銀行購屋購屋貸款和民間購屋貸款的差別,讓您可以根據自身條件選擇最適合的方案,離幸福成家再近一步!

購屋貸款是什麼?

購屋貸款又稱為第一順位房屋貸款,簡稱房貸,意思是以房屋作為抵押品,向銀行申請貸款融資。房貸在貸款市場中金額最大、期間最長,又因為買房、賣房需求日增而最為普遍。一般都是在購買房屋時,將房屋設定抵押給銀行以取得自備款之外不足的款項融資,然後分期攤還。

延伸閱讀:房屋貸款推薦誰?教您挑選出最合適的貸款方案

如何找到適合自己的購屋貸款?

很多人可能會猶豫自己到底能不能負擔房貸開銷,或是劈頭就問行員貸款成數有多少,其實只要從固定收入反推,算出負擔得起的月繳金額,就能知道最適合自己的房貸利率和繳款方案。一般來說,如果每個月的房貸金額超過家庭月收入的35%,就會明顯影響生計,因此建議,每月應繳之房貸金額盡量控制在家戶收入的35%以內,以下簡單五步驟帶您試算:

  1. 合計家戶總月收入。(例如:夫妻月薪合計12萬元。)
  2. 總月收入X 35%=每月合理的房貸支出金額。(例如:12萬元X 35% =42000元。)
  3. 設定房貸利率。(例如:以 2%為計算基礎。)
  4. 根據不同銀行的繳款方案,可用20、30甚至40年期進行房貸試算(40年房貸銀行為數較少),以每個月的「本利平均攤還」不超過42000元為目標找出適合的房貸方案。
  5. 算出來的房貸總額,加上目前手上有的自備款,才是我們買得起的房子。

青年購屋貸款條件及利率

搜尋「青年購屋貸款ptt」可以發現版上有許多網友都在詢問,青年購屋貸款和一般貸款哪個比較優惠?除了一般銀行提供的房屋貸款外,很多人也很好奇青年的房屋貸款條件,政府與公股銀行合作所推出的青年購屋貸款又稱為「青年安心成家貸款」,只要借款人符合法定成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請。除上述基本條件外,青年購屋貸款還會評估貸款人的信用評分、還款能力、負債比高低、有無遲繳紀錄等,假如有信用瑕疵或信用小白的狀況,銀行通常會拒絕核貸。

青年購屋貸款承作的八家公股銀行分別是:臺灣銀行臺灣土地銀行合作金庫第一商業銀行華南銀行彰化銀行兆豐銀行臺灣企銀。貸款成數可達8成,額度則是800萬元,貸款年限最長30年,含寬限期3年。貸款計息方式可以從一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率中擇一,選定後不得變更。

參考資料:財政部國庫署

購屋貸款全貸可行嗎?

購屋貸款、青年購屋貸款自備款要準備多少才夠?青年購屋貸款全貸是有可能的嗎?相信很多人都有這樣的疑惑。基本上兩者最高可貸款到八成,因此頭期款還需準備至少兩成的資金,才有辦法順利買房,無法全貸。

為什麼需要民間購屋貸款?

政府或銀行所提供的購屋貸款大都有年齡限制,不符合年齡區間就算是首購族也很難享有同樣的優惠,而且雖然貸款期數為30年,寬限期為3~5年,看似可以減緩還款壓力,但期數越長實際付出的利息也越多,如果剛好又遇上央行升息的話,本金加利息的負擔長遠下來不小。

眼下的銀行限制之多,如果找民間貸款公司承作購屋貸款就沒有上述這些問題,以下幾點若您有符合,很推薦您嘗試民間購屋貸款:

  • 工作薪水領現,無法提供薪轉證明或財力證明
  • 信用紀錄有瑕疵、負債比過高
  • 超過65歲,不符合青年購屋貸款的條件
  • 不想被銀行繳款的期數綁住,希望提升還款自由度
  • 發現銀行的核貸金額不足,需要八成以上的購屋貸款

民間購屋貸款的優點

  • 條件較寬鬆:只要具備穩定還款能力,即便個人信用不良也可貸款。
  • 審核超快速:備妥審核資料後,即可在當天提供申貸人相關的貸款方案。
  • 撥款極迅速:通常約1~2個工作天即可完成,最快也可當日撥款。
  • 還款很彈性:不必綁約,隨借隨還,可本利攤還,也可只繳利息,視申貸人意願而定。

青年購屋貸款申請流程

旺來財經流程圖五步驟 - 旺來財經
  1. 資料申請:申請並檢附文件
  2. 估價審核:針對房產的價值、殘值估價審核,並提供購屋貸款試算服務
  3. 核准對保:審核通過後即當面對保並告知核貸金額
  4. 設定抵押:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序
  5. 迅速撥款:銀行約需兩週的工作天撥款,民間貸款公司1~2天就可完成撥款

結語

購屋貸款可以說是每個買房人的好幫手,建議首購族們可以把握機會貨比三家,同時不要忘記,就算銀行的貸款成數不理想導致裝潢費用不足,都還是可以向民間貸款公司取得額外資金噢!民間購屋貸款推薦旺來,歡迎聯絡我們,將有專員替您評估最適合的購屋貸款方案!

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真利害!聰明挑銀行 房貸輕鬆還 一般來說,申請房貸條件包括貸款成數、利息、寬限期、貸款年限等,想要打造完美的還款計畫,建議購屋族必須先與銀行精算出符合雙方最佳的方案,才能為自己省下不必要的開銷。  銀行房貸/房屋貸款/房地借錢 歡迎來電(店):0939171627 房貸類型 內 容 特 色 青年首次購屋優惠貸款內容 利率前兩年:以中華郵政兩年期定期儲金機動利率加碼0.345%計算,目前為1.5%第三年起:以中華郵政兩年期定期儲金機動利率加碼0.645%後,目前為1.8% 利率優惠且穩定;適合有固定收入來源者 青年安心成家優貸 前2年:0% 第3年起 第一類:0.672%(1.205-0.533) 第二類:1.247%(1.205+0.042) 第3年起,對於家庭年收入超過50%分位點者,不提供優惠利率,依核定戶與承貸金融機構議定之利率辦理 利率優惠且穩定;適合有固定收入來源者 指數型房貸 1.隨著基準利率上下浮動的利率。 2.每當利率調升時,此一指標利率也會隨之上揚。 判定未來利率維持較低狀態。 固定型房貸 1.固定式的利率。 2.不受利率上漲影響 可以掌握每月須繳交之房貸本息多寡,有效的規劃每月的財務收支。 理財型房貸 1.可讓房貸價值靈活運用的理財方式 2.有一個循環透支額度,資金調度運作上可靈活運用 3.可隨借隨還,申貸額度較高 適合需要資金運用者,利率往往比一般房貸,至少高出一至二% 壽險型房貸 與保險結合的房貸產品。其優點在於,若承貸戶意外身故,則等同於房貸金額的保險理賠金,就可以優先作為清償房貸之用,避免不動產因無法按時繳交本息,而遭銀行收回。 適合身為家中經濟主要來源者 保證保險型房貸 1.可利用「額外投保」的方式,增加貸款金額。 2.房貸戶可透過保險取得不足的金額,而銀行業者也可透過保證保險,將風險轉嫁給保險公司,可謂各取所需。 適合自備款或信用額度不足者 抵利型房貸 1.房貸戶以存款利息折抵房貸本金。 2.存折中有多少存款則房貸的多少金額不用支付利息。 抵利型房貸最大的好處,就是當承貸戶在有需求的時候,仍可動用此一存款。 回復型房貸 指房貸戶已清償的房貸額度,將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。 使用資金的需求時,可以直接動用,且有動用此一額度才會計息 遞減型房貸 1.通常也是以中華郵政二年期定儲機動利率為主。 2.加碼利率為逐年遞減,貸款的前幾年利率較高,但隨著還款時間增長、貸款金額漸減,利率也會越來越低。 適合手頭上有多餘資金可運用者 自辦政府優惠房貸 除了以上幾種主要房屋貸款類型外,相信您也經常看到銀行推出之「自辦政府優惠房貸」,與政府優惠房貸相同的是,均以中華郵政二年期定儲機動利率為基準;不同之處則在於政府優惠房貸,加碼百分之O‧八七五,而銀行業者推出的自辦優惠加碼幅度,目前則多介於百分之O‧七七五至O‧九七五之間。 利率優惠且穩定;適合有固定收入來源者 認真挑 適合自己的房貸利率 購屋族申請房貸一定要貨比三家,因為房貸利息直接影響購屋成本,利息差一碼長年下來費用是很可觀的!依照銀行房貸的浮動利率標準,可分為三種還款類型。 一、固定型房貸:利率不受市場浮動而影響,但是利率比指數型利率高,適合有長期還款準備的購屋族、雙薪家庭。 二、指數型利率:隨市場利率變動而作調整,由於利率的定價是公正且透明的,所以適合有規律薪水的上班族。 三、組合型房貸:指數與固定利率雙重搭配,好處是市場利率上升時,固定利率不會隨之起舞;當市場利率下修時,則可以機動調整符合當下的利率水準,適合規避升息風險的民眾。 房貸產品越來越多元化,有些銀行推出的房貸方案結合了理財、儲蓄、保險等工具,增加貸款靈活的運用,加速房貸清償時間、減少利息支出,對於高資產族群特別好用:理財型房貸(循環動用型房貸)一般房貸還款後的本金部分不能再動用,而理財型房貸的還款本金會轉換為循環額度,雖利率較一般房貸略高,但可隨時動用、隨借隨還按日計息,不動用不計息,活化不動產,擁有更多資金運用的彈性。 什麼是二胎房貸? 房屋貸款 / 二順位貸款(二胎) 提供金主直營,土地貸款,土地融資,代償當舖,銀行代辦,土地借錢,建地貸款,農牧用地,土地持分,銀行二胎,農地持分,產權不完整,不動產抵押,都市計劃地,工業用地,魚塭借錢,養地借款,代償高利貸,公園綠地,農地借錢,田地借款,林地融資,地價指數,2胎房貸,房屋二胎轉貸,土地二胎,不動產代書,二胎代償,民間二胎。銀行等全方位的銀行貸款資訊一次搞定貸款麻煩事! 金主2胎,二胎,土地二胎,二胎代償,民間二胎,持分二胎,土地借錢,房屋貸款,二胎房貸,土地融資,銀行房貸利率,民間房貸,代償融資,軍公教房貸,房子二胎,銀行代辦,土地借錢,房貸轉貸,土地持分借款,公寓平房,銀行二胎,民間代償,房貸全額貸,農地持分借款,我要借錢門路,不動產抵押,房貸問題,三胎代償,都市計劃地,工業用地,農會房貸利息,魚塭養地借款,代償高利貸,銀行房貸比較,我要辦房貸,漁塭綠地,民宿貸款,農地借錢,銀行房貸二胎,建地借款,辦公大樓,房貸增貸,田地借款,林地融資,房屋借款,代償當舖,工商週轉,企業金融借款,私人借貸,工業住商貸款,房屋實價登錄,房價指數,租金繳房貸,房貸二胎,代書借錢,國宅貸款,農舍貸款。
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