購屋貸款怎麼貸?預算、條件、管道一次看!

購屋貸款怎麼貸?優惠一次算給你看! - 旺來財經

最後更新日期:2022-03-24

購屋貸款可說是台灣人買房子最大的幫手,但市面上有哪麼多購屋貸款方案,要怎麼知道哪個適合自己呢?本篇文章將以購屋預算、購屋貸款條件、購屋貸款管道3大面向帶你找出符合自身需求又划算的購屋貸款,趕快看下去!

購屋預算怎麼抓?

不少人在辦理購屋貸款時,都會希望購屋貸款成數越高越好,但如果沒有評估好自身條件,反而容易造成每月負擔。因此在申請貸款前,最重要的就是先試算購屋預算。一般來說,如果每月房貸金額超過家庭月收入的35%,就會明顯影響生計,以下5步驟帶你算出合適的購屋預算。

  1. 合計家戶總月收入。(例如:夫妻月薪合計12萬元。)
  2. 總月收入X 35%=每月合理的房貸支出金額。(例如:12萬元X 35% =42000元。)
  3. 設定房貸利率。(例如:以 2%為計算基礎。)
  4. 根據不同銀行的繳款方案,可用20、30甚至40年期進行房貸試算(40年房貸銀行為數較少),以每個月的「本利平均攤還」不超過42000元為目標找出適合的房貸方案。
  5. 算出來的房貸總額,加上目前手上有的自備款,才是我們買得起的房子。

※各家銀行網站也有提供購屋貸款試算機器,可以上網進行初步計算喔!

購屋條件有哪些?

  1. 房屋價值:房屋鑑價的結果會影響購屋貸款的成數及利率,因此房屋價值也是購屋條件重要的一環。屋況、座落地點、增值空間等都是審核重點。
  2. 信用分數:如果是向銀行等金融機構貸款,聯徵中心提供的信用報告便是很重要的條件之一。建議信用分數要介於550~600分,在申請購屋貸款的過件機率較高。
  3. 財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等,如果是領現工作者,也可提供固定存摺出入明細或財產清單。

延伸閱讀:9種財力證明在這裡!哪種申貸最有效?

  • 貸款身分:有些身分會比較受金融機構喜歡,例如專業人士、公教人員、百大企業等,諮詢時都可詢問是否有專屬的購屋房貸,優惠會更多喔。另外, 如果符合政府提供的青年安心成家購屋貸款,也可提出申請,以下為你初步介紹青年購屋貸款。

青年安心成家購屋貸款

此為政府與公股銀行合作推出的購屋貸款方案只要借款人符合法定成年年齡以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者即可申請。方案已延長到2022年12月31日。

  • 青年購屋貸款成數:成數最高可到8成,額度最高800萬,剩下不足的部分可搭配一般銀行購屋貸款。
  • 青年購屋貸款利率:可分為一段式機動利率、二段式機動利率、混合式固定利率3種,選定後不可更改。
  • 青年購屋貸款年限:30年並有3年寬限期。
  • 貸款抵押房屋限制:須為申請日前6個月起所購置之住宅。
  • 購屋貸款承作銀行:臺灣銀行臺灣土地銀行合作金庫第一商業銀行華南銀行彰化銀行兆豐銀行臺灣企銀

參考資料:財政部國庫署

購屋貸款管道

購屋貸款管道差別 旺來財經

由於銀行的審核條件較為嚴格,近來也有不少人在被銀行退件後選擇民間購屋貸款,我們用簡單的表格為你比較銀行及民間的差別,只要是合法安全的管道就沒有好壞之分,可依自身條件決定哪種購屋貸款方法更適合自己。

銀行購屋貸款 民間購屋貸款
貸款條件 信用良好、核可財力證明、為房屋所有權人 為房屋所有權人即可,信用瑕疵、無財力證明亦可
貸款成數 最高房屋鑑價成數8成 最高可貸全額
貸款利率 年利率1.35~2% 月利率最低1%
辦理時間 7~14個工作天 最快1天
適合族群 有穩定工作、信用良好、無即刻資金需求者 信用瑕疵、無財力證明,有大筆資金急需需求者

購屋貸款常見問答

Q:購屋貸款流程有哪些?

1.提出申請:向要辦理購屋貸款的機構提出申請,並檢附所需文件。
2.條件審核:根據提供文件進行購屋貸款審核,規劃方案。
3.電話照會:銀行會撥電確認個人資訊,核對資料是否正確。
4.對保簽約:通知你確認方案內容並進行簽約。
5.抵押設定:購屋貸款屬於抵押貸款,須至地政機關辦理抵押權設定。
6.完成撥款:撥款至指定帳戶,往後依合約進行還款即可。

Q:青年購屋貸款全貸有可能嗎?

依照方案規定是不可能的喔!因此無論是一般購屋貸款還是青年購屋貸款, 都建議大家要準備2~3成的自備款,因為除了房屋本身 買賣流程中也會有其他衍生費用。
延伸閱讀:房屋買賣流程6步驟完整解說!

Q:如何爭取更優惠的購屋貸款方案?

如果想爭取較低的購屋貸款利息或提高貸款成數,財力證明部分可提供薪資以外的資產證明,例如股票、基金等,也可提供有效擔保人,讓貸款機構評估擔保人的還款能力決定方案。

結語

以上就是購屋貸款的重點介紹。也別忘記,除了購屋以外,後續的房屋裝潢預算也要多加評估,才不會讓本該開心的買房一事成為生活負擔喔!如果有購屋貸款的需求,也歡迎隨時諮詢旺來財經。

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