更新日期:2024-11-01
原本已有一筆汽車貸款,卻發現額度不足,需要一筆額外資金周轉時,你可以考慮汽車增貸。汽車增貸是什麼?有哪些優缺點?想安全又輕鬆地獲取資金,就快和旺來財經一起看下去!
汽車增貸是什麼?
汽車增貸意思是指申貸人申請汽車貸款,並正常繳款一段時間後,因有更多的資金需求,向原貸款銀行再次申請第二筆新的車貸,也稱原車增貸。
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汽車增貸額度、利率
- 汽車增貸額度:汽車增貸能貸多少?汽車增貸額度通常會受車子重新鑑價價值、原車貸已繳額度和申貸人本身條件影響,最高可貸到100~150%,但詳細數字還是需由銀行核定,沒有一定算法。
- 汽車增貸利率:汽車增貸基本上會沿用前一筆車貸的條件,除非申貸人有辭去工作或信用狀況變差、車況不佳等狀況,增貸利率才會提高。若想要降低貸款利率,可考慮以汽車轉增貸的方式獲取資金。
銀行汽車增貸條件有哪些?
汽車增貸好過嗎?若想要申請汽車增貸,需先符合以下6項條件:
- 工作收入穩定
- 信用狀況良好
- 年滿18~70歲
- 名下汽車有殘值
- 汽車的稅款和交通罰款需繳清
- 原汽車貸款已繳款超過6期,且每月正常繳款
汽車增貸優缺點
汽車增貸雖有利率較低和額外費用較少等優點,但也要留意汽車增貸風險,才能更好地評估是否申貸。以下分別為你說明:
汽車增貸優點
- 貸款利率較低:因有汽車作為擔保品,汽車增貸利率比信貸低。
- 額外費用較少:雖然和汽車轉貸一樣都有相關手續費,但汽車增貸所需支付手續費金額較低,也不必再額外支出塗銷費或違約金等費用。
- 辦理流程簡單:由於汽車增貸是在原承作銀行抵押同一擔保品,辦理流程較簡單快速,只需約3天的審核時間。
汽車增貸缺點
- 銀行審核嚴格:若申貸人有信用評分瑕疵、負債比過高或收入不穩定等還款風險高的情況,銀行汽車增貸的過件率就不高。
- 增貸額度受限:雖不像信貸需受負債比22倍限制,但汽車增貸的可貸額度需取決於汽車鑑定價值及原貸款還款金額,所以當汽車殘值太低或原貸款還款金額不高時,可貸額度就不會太理想,甚至無法過件。
汽車增貸申請文件
- 行照影本
- 撥款存摺封面影本
- 近1年汽車貸款繳款明細
- 雙證件正影本(正本僅供核對身分)
- 工作收入證明及財力證明(如薪轉明細、扣繳憑單等)
汽車增貸申請流程
- 申請:備妥相關文件,向金融機構提出申請。
- 審核:專員依申貸人條件和汽車殘值評估是否核貸,若確定核貸則進行汽車增貸試算後,決定方案額度、利率及還款方式。
- 對保:申貸人與專員進行對保手續,並簽訂合約。
- 設定:對保完成後,需至監理站進行動保設定。
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- 撥款:核發貸款金額至申貸人帳戶。
汽車增貸、轉貸和二胎差別?
- 汽車增貸:汽車貸款已償還一段時間和金額後,向原銀行再申請一筆新貸款,等於借款人同時有2筆汽車貸款。
- 汽車轉貸:將汽車貸款從原承作銀行轉至新銀行或民間機構。
- 二胎車貸:用已貸款過的汽車向原銀行外的其他機構申請第二順位車貸。
下方表格為3種貸款的相關比較:
汽車增貸 | 汽車轉貸 | 二胎車貸(民間) | |
---|---|---|---|
優點 | • 流程較簡單 • 額外成本低 |
• 延長年限 • 降低利率 • 提高額度 |
• 審核寬鬆 • 撥款迅速 • 還款彈性 |
缺點 | • 審核門檻嚴格 • 車貸額度受限 |
• 申請時間長 • 額外費用多 |
利率較高 |
適用對象 | • 信用良好者 • 名下汽車有殘值者 |
• 信用良好者 • 不滿意原車貸方案者 • 想減輕每月還款壓力者 |
被銀行婉拒汽車轉增貸、轉貸,或有資金急用者 |
汽車增貸、轉貸和二胎雖然都是汽車貸款相關方案,但辦理方法、適用對象都不同,建議你申請前可以搜尋銀行有無汽車貸款相關優惠,並多加比較評估後,才能找到最適合自己的方案。若想透過民間申請貸款,也歡迎你向旺來財經諮詢,讓我們替你解決資金問題!
汽車增貸常見問題
一般來說,建議穩定還款至少6期~12期,讓銀行能確認你的還款能力,再申請汽車增貸會比較好。
若向原銀行申請增貸,要注意3個月內聯徵不能超過3次,否則就會影響信用評分。若增貸成功過件,只要每個月按時繳款,就不必擔心信用評分喔!
想申請汽車增貸,可以留意以下4點以提高過件率:
• 保持車況良好
• 原車貸按時繳款
• 維持信用和收入狀況
• 不在短期內申辦增貸
結語
以上就是汽車增貸的介紹,再次提醒你,向銀行申請任何汽車貸款,都必須審慎評估自身條件及名下汽車狀況,才比較容易成功取得資金。若還是被銀行拒貸,歡迎聯絡旺來財經,我們有合法專業的團隊,可為你量身打造最適合的方案!
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