由於新車價格越來越貴，有不少人會選擇二手車作為代步工具，但是買二手車可以貸款嗎？買車後若可申貸，要符合哪些二手車貸款條件呢？又有哪些中古車貸款陷阱要注意？來看以下的介紹說明！
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內容目錄
二手車貸款是什麼？
二手車為已經在監理所領牌、行駛過的汽車。由於價格比新車低，成為不少人購車的新選擇。二手車貸款便是將車作為擔保品，貸款取得資金的方式，可分為購車貸款和原車融資兩種，管道則以銀行、租賃公司，及民間貸款為主。
影響二手車貸款利率、成數的因素
二手車貸款利率與成數，會受到以下幾個因素影響：
汽車車況
主要以汽車的外觀及內裝是否完好、車體結構是否經過大更動、是否泡過水等來決定方案內容，可請懂車的朋友陪同鑑定，才能確保自己獲得的方案是合理的，否則很可能低估現有汽車價值，損害了自己的權益。
還款能力
申貸人的還款能力是銀行重點審核的目標之一，若還款能力不穩定，銀行是不會予以核貸的。而對民間管道來說，當貸款人申請有抵押品貸款時，還款能力會被當成加分項目，若有不錯的還款能力，就能獲得更好的利率、成數。
信用狀況
除了還款能力外，銀行中古車貸款的成數與利率也與申貸人的信用狀況息息相關，如果本身有信用小白、信用瑕疵、債務協商的狀況，銀行貸款利率會比較高，可貸成數也相對低，甚至有無法過件的問題。
二手車貸款管道比較
| 銀行 | 租賃公司 （融資公司） |
民間貸款 | |
|---|---|---|---|
| 貸款利率 | 車價70%~100% （200~300萬元） | 最高車價240%（約350萬元） | 最高車價150% （約300萬元） |
| 貸款額度 | 年利率5%~14% | 年利率7%~16% | 依方案而定 |
| 貸款條件 |
• 民法成年年齡 • 工作穩定 • 信用良好 • 車輛有值 • 車齡15年內 |
• 民法成年年齡 • 工作穩定 • 車輛有值 |
• 民法成年年齡 • 車輛有值 |
從上表我們可以得知，銀行雖然利率低，但是審核貸款條件非常嚴格，較難過件。而租賃公司常以融資公司的名義放款，且目前未有相關法規約束，風險較高，建議向合法民間管道申辦，雖然二手車貸款利率較高，但申辦方便、審核寬鬆，若想延長二手車貸款期數也可進行討論，適合所有人申辦。
※貼心提醒：二手車貸款額度的鑑價方式主要是看目前汽車價值，大多都以「權威車訊」作為估價基準。
二手車貸款注意事項
車貸利率
不少車貸廣告會主打免頭期或零利率的標題吸引民眾申貸，是非常常見的中古車貸款利率陷阱，通常都是將貸款利率攤總在車價內，或是採階段式的高利率計算，因此申貸前一定要多加檢查合約。
無寬限期
二手車貸款一般無寬限期，因此貸款前建議做好財務規劃，或先請貸款機構試算月付金，評估後覺得沒問題再提出申請。
抵押證件
有些中古車商或貸款公司會要求貸款人抵押證件正本，以便查詢資料或申辦二手車貸款，但若輕易交出證件正本，或是存摺、提款卡，很有可能會被盜用個資或做其他非法用途，因此千萬不可交出。
買二手車貸款流程
只要依循以下5個步驟，就能透過迅速取得資金：
- 選擇合適方案：歡迎撥打0939-171-627或線上填單，進行借款諮詢服務，我們將協助您找到最適合自己的汽機車借款方案。
- 準備申請文件：填寫申請表單並備妥申請文件，讓我們進行資料審核。
- 對保與簽約：審核完成後，我們會擬定核貸額度與利率，並進行二手車貸款試算，若沒有問題，就可以再次確認借款方案內容，並且簽約。
- 進行動保設定：至各監理所辦理動保設定，保障貸款機構的權益。
- 資金撥款運用：完成以上程序後，最快1天內就能撥款至借款人指定的帳戶。
二手車貸款常見問題
• 行車執照
• 牌照登記書
• 財力證明（薪資轉帳明細、扣繳憑單等）
• 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
• 汽車市值：較高價的廠牌，車齡低、車況好的二手車就有機會取得更高額度。舉例來說，BMW轎車的貸款成數會比TOYOTA休旅車再高一些。
• 信用正常：無貸款遲繳、債務協商等任何信用瑕疵情形，就有機會獲得較高額度。
• 穩定收入：正職工作3個月以上，有固定薪轉收入的人在申請二手車貸款是很好的加分條件。
• 按時清償：平時的信用卡卡費、按時償還貸款，就能讓銀行相信自己的還款能力，有效提高二手車貸款的成數，對民間管道而言，按時清償也是很好的加分證明喔。
二手車貸款的必要支出費用為動保設定費3500元，其他費用如手續費、開辦費則會依各申貸管道不同。
若您為社會新鮮人，需要汽車代步，二手車就非常適合您入手。又或者您想購入汽車，卻沒有太多預算，也可以考慮辦理中古車貸款。想了解自己是不適合申辦，可以看看自己是否為以上兩種族群喔！
結語
以上就是二手車貸款的介紹，旺來財經也要再次提醒您，若遇到聲稱可以二手車全額貸款的車商，也要多留意二手車車況，以免無須準備自備款，卻需花大筆費用維修，有其他貸款需求也歡迎諮詢旺來財經！
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