更新日期：2026-03-30
申請商品貸款前，你真的知道這個貸款的申請方式跟潛在風險嗎？雖然不用真的購買商品，但另外付出的高利率及合約陷阱你一定要了解。
究竟什麼是商品貸款？這種貸款方式有哪些要注意的？快跟旺來財經一起看看吧！
商品貸款是什麼？
就是利用購買商品的名義，申請購物分期付款的貸款（實際是以信貸方式進行），因為沒有名義限制，因此又稱萬物貸，它包含了以下優點：
- 不看信用評分，適合因信用問題而無法向銀行申貸的人
- 不查聯徵、不留紀錄；評分回升一樣可向金融機構借貸
- 用途不限，可自由運用、也不須定期審核資金去向
- 自申請到撥款只需要1～2天，不限地區且可線上申辦
商品貸款風險有哪些？
商品貸款雖然有上述好處，但申貸前也務必留意下列3大風險：
安全疑慮
辦理商品貸款的民間管道很多（如租賃公司等），且尚未明訂相關法規。
- 不少商品貸詐騙公司企圖騙取民眾財產
- 利用取得的個資設立人頭帳戶來洗錢
建議民眾申辦時以收取費用合理、不扣押重要證件的業者為主，以免受騙。
超額貸款
不肖業者會遊說申請高於商品價格的額度、浮報商品價格，或以「商品貸款換現金」話術誘導分期買下高價產品再轉賣。
- 雖然可取得較多資金，卻意味著須支付更多利息（超過民法205條所規定的年利率上限16%就屬於利率過高）
- 買物換現不僅直接虧損價差，還可能因涉及詐欺或洗錢而面臨刑事處罰
暴利合約
不法民間貸款可能會在合約中隱藏不平等條款，如綁約、空白合約等。
- 空白合約：惡劣代辦會要求客戶簽空白合約，事後填入巨額或高利率
- 提前清償違約：提前償還須支付高額違約金（甚至須補足預期利息）
若有急迫或大額資金需求，建議你尋求合法民間貸款會更安全，旺來財經是多年誠信經營的民間貸款管道，免看信用評分，提供你低利率、高效率的資金幫助，合法又放心！
申辦商品貸款條件
只要你擁有以下條件，就可申辦商品貸款換現金：
- 民法成年年齡（18～65歲）
- 近3～6個月內無申請其他貸款項目
- 穩定收入（在職6個月）、財力證明（勞保明細、扣繳憑單等）
- 名下無任何帳戶被列為「警示帳戶」、目前無財產「強制執行」
商品貸款利率、額度和期數分別多少？
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 利率 | 年利率為12%～15%，根據信用、財務狀況等條件核定 |
| 額度 | 通常在5萬～45萬 ※工作穩定、能提供有效財力證明者，可貸到較高的額度 |
| 期數 | 分為18期、24期、30期、36期、42期 ※依照經濟能力範圍內可負擔的月付金而定 |
申辦商品貸款應備文件
- 存摺封面影本（撥款用）
- 近半年薪轉證明或勞保證明
- 雙證件正影本（正本僅供確認身分）
- 財力證明（如所得清單、扣繳憑單等）
商品貸款流程
- 提出申請：準備申請所需文件，向商品貸款公司提出申請。
- 評估審核：專員根據資料進行審核，進行商品貸款試算。
- 對保簽約：借貸雙方見面核對貸款方案，確認無誤後簽約。
- 等待撥款：流程完成後，撥款到指定帳戶。
整體申請時間約為1～2個工作天。
商品貸款常見問題
包含對保費和帳管費，對保費約3500～5000元，帳管費則因管道不同而異。
可以，只要申貸人能檢附有效的財力證明，或提供條件優良的保證人，即使無薪轉、勞保證明也可以申請商品貸款。
和一般貸款相同，申貸人若無故遲繳或未繳，經催繳後還不繳納的話，商品貸款公司可向法院聲請支付命令，請求申貸人在期限內進行還款。
若仍不還款，申貸人就可能面臨名下資產被強制執行的問題，提醒你千萬不要拖欠。
包含家電用品、鑽石、黃金、3C用品、汽機車等，只要是有價值的商品，幾乎都可用以申請商品貸款。
結語
以上就是商品貸款相關的介紹，雖然商品貸款有其優勢，但申辦前還是務必要計算還款總額，並選擇合法的管道，避免為了填補眼前的資金缺口而陷入更深的債務陷阱喔！
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