更新日期：2024-12-10
貸款服務百百種，從房屋貸款、土地貸款到汽車、機車貸款等，現在還出現了商品貸款，那麼商品貸是什麼呢？好處與風險有哪些？想更了解這種新興的貸款方式，就快跟旺來財經一起來看看吧！
商品貸款是什麼？
商品貸款意思是利用購買商品的名義來申請購物分期付款的貸款，並以信貸方式進行，也就是說，商品貸款公司只以申貸人個人財務及信用條件來決定是否核貸，申貸人不必真的購入商品作抵押，另外，商品貸款不會限定購買商品的名義，因此又稱萬物貸。
商品貸款的優點
商品貸款優點有下列4項：
- 審核條件簡單：
不會調閱個人信用報告、適合因條件不夠，無法向銀行申請信用貸款，也無任何擔保品可貸款的申請人。 - 不留貸款紀錄：
商品貸款不查聯徵，也不會留下貸款紀錄，若信用評分穩定回升一樣可向金融機構借貸。
- 用途不受限制：
向銀行辦理貸款，都需先讓銀行了解貸款用途；但商品貸款可讓貸款人隨意使用，並無特別限制。 - 辦理方便快速：
自申請到撥款只需要1～2天，不限地區且可線上申辦，無需經過繁複的流程。
商品貸款風險有哪些？
商品貸款雖然有上述好處，但申貸前也務必留意下列3大風險：
安全性不充足
辦理商品貸款的民間管道（如代書貸款和租賃公司等）很多，且尚未明訂相關法規，因此會有不少商品貸詐騙公司混入，企圖騙取民眾的財產，或是利用得到的個資設立人頭帳戶來洗錢，建議民眾申辦時以有實體店面、收取費用合理，且不扣押重要證件的業者為主，才不容易受騙上當。
提供超額貸款
有些業者會遊說民眾申請高於商品價格的貸款額度，或直接將商品價格浮報好幾倍，但要提醒你，雖然這樣做可取得較高額的資金，但也意味著需支付更多利息，且若被相關機關發現，還可能面臨刑事處罰，千萬不要上當。
收取高額利息
若業者收取的利息超過民法205條所規定的年利率上限16%，就屬於高利貸，民眾申辦後很有可能被高額利息壓得喘不過氣，還得繳交利滾利後多出來的債務。
申辦商品貸款條件
只要你擁有以下條件，就可申辦商品貸款換現金：
- 民法成年年齡
- 半年內不曾申請其他貸款項目
- 有穩定工作收入（在職6個月以上）
商品貸款利率、額度和期數分別多少？
- 商品貸款利率：根據申貸人信用分數和財務狀況等條件決定，大約為年利率12%～15%。
- 商品貸款額度：和貸款利率一樣，貸款公司會根據申貸人信用分數和財務狀況等條件進行評估，通常在5萬～45萬之間，工作穩定且能提供有效的財力證明者，就可貸到較高的額度。
- 商品貸款期數：依照申貸人能力範圍內可負擔的月繳金額，可分為18期、24期、30期、36期、42期。
申辦商品貸款應備文件
- 存摺封面影本（撥款用）
- 近半年薪轉證明或勞保證明
- 雙證件正影本（正本僅供確認身分）
- 財力證明（如所得清單、扣繳憑單等）
商品貸款流程
- 提出申請：準備申請所需文件，向商品貸款公司提出申請。
- 評估審核：專員根據資料進行審核，進行商品貸款試算。
- 對保簽約：借貸雙方見面核對貸款方案，確認無誤後簽約。
- 等待撥款：流程完成後，撥款到指定帳戶。
商品貸款常見問題
包含對保費和帳管費，對保費約3500～5000元，帳管費則因管道不同而異。
可以，只要申貸人能檢附有效的財力證明，或提供條件優良的保證人，即使無薪轉、勞保證明也可以申請商品貸款。
和一般貸款相同，申貸人若無故遲繳或未繳，經催繳後還不繳納的話，商品貸款公司可向法院聲請支付命令，請求申貸人在期限內進行還款，若仍不還款，申貸人就可能面臨名下資產被強制執行的問題，提醒你千萬不要拖欠。
包含家電用品、鑽石、黃金、3C用品、汽機車等，只要是有價值的商品，幾乎都可用以申請商品貸款。
結語
以上就是商品貸款相關的介紹，雖然商品貸款有其優勢，但畢竟是較新的貸款項目，容易產生風險，建議民眾申辦前還是要謹慎思考和判斷，才不容易掉入陷阱喔！
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