更新日期：2025-02-08
如果你一直欠卡債沒有還，要注意部分薪水有可能被銀行強制收走！除此之外，卡債不還還有什麼後果？該怎麼解決？更多卡債相關問題，就讓旺來財經為你解答吧！
卡債是什麼？
當你使用信用卡消費後，沒有準時、全額還清信用卡費，就會再產生一筆額外的利息，讓欠下的金額越來越多，這樣的債務就稱為卡債。常見的卡債形成原因有以下3種：
- 使用信用卡預借現金
- 太晚繳或沒有繳信用卡費
- 信用卡費只繳最低應繳金額（銀行規定要繳的最低金額，通常是當期卡費的10%）
如何知道自己欠了多少卡債？
想確認近期的卡債，可以透過信用卡帳單、網路銀行、手機APP查詢，或是致電詢問銀行客服。
若是卡債欠了很久、欠款的銀行太多或信用卡帳單不見，建議你直接向聯徵中心申請信用報告，詳細了解自己的欠款狀況，才能選擇適合的處理方式。
卡債不還會怎樣？
若你長時間拖欠卡債不償還，很有可能會面臨以下3種問題：
薪資、存款被法扣
如果你一直積欠卡債，銀行可以向法院聲請強制執行扣薪，也就是扣除你每月薪資的1/3，只要是老闆提供的勞動報酬（例如津貼、研究費）都必須算入薪資中，用來償還債務。
延伸閱讀：法扣是什麼？你一定要知道的4大法扣種類！
循環利息越積越多
當太晚繳、沒繳信用卡費或只繳最低應繳金額，就會產生一筆額外的卡債利率，也就是所謂的循環利息，最高可達15%。只要卡債一直不還，利息就會持續累積，讓你的卡債越來越多。
名下財產被查封、法拍
當卡債已經積欠太多，但你沒有工作收入可以法扣，或強制扣薪後還是無法清償，銀行就會向法院聲請查封你名下的房屋、土地、汽機車之類有價值的財產。
如果財產被查封後，你還是沒還卡債，銀行就會將查封的物品進行法拍，得到的錢再拿來清償債務。
卡債解決方式有哪些？
卡債怎麼還？如果你有卡債，可以透過以下2種方式來解決債務：
卡債整合
如果你的卡債較少，可以把名下全部的卡債合併到同一家貸款機構，再重新申請一筆低利率、額度高的貸款來還掉舊的債務，不僅能降低每月還款金額、延長還款年限、統一還款時間，也不會影響信用評分。
延伸閱讀：債務整合是什麼？4大優點一次了解！
卡債協商
若你卡債已經積欠太多，可以和欠最多錢的銀行共同討論一個新的還款方案，一次清償所有債務。
要特別提醒你，雖然債務協商也可以統一整理所有債務、降低利率和延長還款年限，但是你的信用報告會留下紀錄、正在使用的信用卡會被停用，協商期間也不能辦理新的信用卡或貸款喔！
卡債多久會消失？
根據民法第125條，如果15年內沒使用請求權，時間過了就不能再享有這項權利。也就是說，卡債產生之後的15年內，銀行都沒有請求還款的話，你就可以拒絕清償債務。
需要注意的是，根據民法第129條規定，只要這15年內銀行有向你提出還款的請求或訴訟，你的卡債時效就會被重新計算。
舉例：甲有一筆12年沒有清償的卡債，若銀行在甲欠款後的第13年要求還款，甲的卡債又需要再經過15年才會失效。
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