預借現金是什麼?申請前先了解這6件事!

Debt 預借現金是什麼?申請前先了解這6件事!-旺來財經

最後更新日期:2024-02-22

若你急需小額資金,此時可用「預借現金」來應急!信用卡預借現金怎麼還?信用卡預借現金利息怎麼算?詳細的申辦方法、注意事項、還款方式讓旺來財經一次說明!

預借現金是什麼?

預借現金也可稱為「信用卡預借現金」,當持卡人急需週轉時,可申請當期信用卡剩餘的信用額度將其轉換成現金,並找到可支援信用卡預借現金ATM提領,或將款項直接匯入帳戶,就能應付緊急狀況。還款時,只要透過每月的信用卡帳單償還即可。

預借現金額度有多少?多久入帳?

預借現金額度依每家銀行規定而有所不同,我們先舉例說明:

小旺持有XX銀行信用卡,每期有6萬元的額度,這期已刷卡消費了3萬元,剩餘的3萬就是剩餘的信用額度。

也就是說,刷卡消費會占用信用額度,然而剩餘的信用額度,並不代表可預借的現金額度,大部分銀行會限制每期能預借的現金上限,基本上是每期總額度的10%~20%,或直接設定一個金額上限。通常新卡戶只有10%的額度,隨著持卡年資增加,額度也會依各銀行規定及持卡人信用狀況調高。

此外,預借現金額度又會因持卡人在國內和國外而有不同:

  • 國內預借現金額度:一般人國內可預借的額度約為5000~60000元,額度不會很高,如果你持有多張信用卡,也能解決臨時的現金短缺問題。
  • 國外預借現金額度:通常比國內預借現金額度高,幾乎和信用額度相等,但僅限於國外ATM使用提領

至於預借現金多久入帳呢?也是依每家銀行規定而有所不同,例如中國信託銀行規定若撥款帳號為中國信託帳號,最快2分鐘撥入指定帳號;而花旗銀行則為最快隔日營業時間匯款。

預借現金要付多少手續費?

預借現金的手續費,一般都是這樣計算的:

每筆預借金額 × (2.5~3.5%) + (100~150元)

每家銀行的收費標準不盡相同,也可能會有額外的費用,因此在預借現金前,務必要仔細閱讀各銀行的收費規定。

預借現金利息怎麼算?

借款人預借的款項若於當期帳單繳款截止日前繳清,就不必負擔利息,僅須支付借款金額和手續費;若未於當期繳清,則會以循環利率計息,一般銀行的循環利率平均約為10%,最高可達15%,比信用貸款利率高出許多。倘若無法一次繳清,也可使用信用卡分期中的「預借現金分期還款」。

通常可分3、6、12、18、24、30期還款,分的期數愈多,利率就愈高,還須負擔清償前每期信用卡循環利息,及清償作業費、匯款作業處理費等額外費用,負擔非常大。

如何使用預借現金服務?

如果你有現金不足的緊急狀況需要預借現金,可參考以下流程申請:

預借現金服務流程圖
  1. 申請密碼:向發卡銀行申請信用卡預借現金密碼。
  2. 確認額度:確認信用卡可預借額度。
  3. 選擇方式:選擇臨櫃/ATM/網路銀行/電話語音/真人客服預借現金。
  4. 確認借款:身分認證、輸入預借現金密碼和預借金額。
  5. 款項使用:提領現鈔或匯入款項。

預借現金和信用貸款有何不同?

預借現金和信用貸款有什麼差別呢?如下表所示:

比較項目 預借現金 信用貸款
適合對象 急需小額現金者 需要較高額度者
額度 最高為信用卡額度 薪水的22倍
還款利率 ●準時還款:不須支付利息
●部分還款:適用信用卡循環利率
依個人信用狀況適用不同利率和每期還款金額
還款方式 ●當期全額繳清
●分期還款,並適用信用卡循環利率
分期還款
優點 ●速度快,能在短時間內取得現金應急
●無須調閱聯徵信用紀錄
●還款期長
●手續費固定
缺點 ●手續費和其他費用較高,且各銀行規定不一
●還款時間較短
●分期還款利率較高
●辦理時間較長,須按照銀行貸款流程
●需要審核的項目較多
對信用影響 對信用評分有負面有影響
●會占無擔保的貸款額度
●正常繳款時不會影響信用
●會占無擔保的貸款額度

如果你有緊急狀況的小額借款需求,且能迅速還款,就適合預借現金;若借款金額較高,又希望有較長的還款期限,還是建議你選擇信用貸款較佳,按月還款且利率較低,還款壓力比較小。

預借現金常見問題

Q、可以用visa金融卡預借現金嗎?

visa金融卡不屬於一般信用卡,因此無法使用信用額度來預借現金。

Q、預借現金密碼如何申請呢?

各家銀行規定略有不同,可透過各銀行24小時客服專線、官網線上申辦、網路銀行設定或變更預借現金密碼。

Q、預借現金會影響信用評分嗎?

如果預借現金在當期能準時還款,不會對信用產生不良影響,但要是延遲還款,啟動循環利息,或預借次數太過頻繁,那麼信用評分就會被扣分,而且日後申請其他貸款項目也會有困難。
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結語

無論想申請預借現金或信用貸款,都應該保持「謹慎理財,信用至上」的心態取得款項、善加利用並按時還款,否則借得再多現金,卻無力償還,最後失去信用,非常划不來。

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