預借現金是什麼?短期應急資金的可行方案!

預借現金是什麼?短期應急資金的可行方案! - 旺來財經

最後更新日期:2022-01-17

您是否曾經急需小額現金周轉,無法等待銀行信用貸款的冗長審核流程?或是曾遇過身處國外不能使用信用卡且現金亦不足的情況呢?此時「預借現金」就可用來應急,解決短時間內急需現金的困難。如果您對預借現金不那麼熟悉,本篇文章將介紹其定義及注意事項,讓您在面臨緊急現金需求時不那麼手忙腳亂!

預借現金是什麼?

所謂的預借現金,其實就是「信用卡預借現金」,持卡人向發卡銀行申請,將當期信用卡所剩的信用額度轉換成現金來支應緊急狀況,透過ATM提領現金或將款項直接匯入帳戶後,再持信用卡帳單償還預借金額與支付手續費

預借現金需要符合什麼資格?

只要持有有效狀態的信用卡預借現金密碼,不須經過貸款審核程序,即可臨櫃申請,或透過ATM(國內外皆可)、網路銀行、電話語音、真人客服申請預借現金。在國內,只要貼有「財團法人聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」(參下圖)的ATM都具有預借現金的功能;在國外,可以在貼有「VISA」、「VISA PLUS」、「MasterCard」、「Master Cirrus」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」(參下圖)等各信用卡國際組織指定網路識別標誌的ATM使用預借現金服務,或持信用卡及護照到VISA、MasterCard等發卡組織指定的銀行、五星級飯店櫃檯辦理,預借的現金會以當地貨幣支付,部分國家的銀行可能會依當地銀行收費標準再額外加收手續費。

ATM網路識別標誌圖 - 旺來財經

預借現金額度有多少?多久入帳?

預借現金額度依每家銀行規定而有所不同,我們先舉例說明:

小旺持有XX銀行信用卡,每期有6萬元的額度,這期已刷卡消費了3萬元,剩餘的3萬就是剩餘的信用額度。

也就是說,刷卡消費會占用信用額度,然而剩餘的信用額度,並不代表就能預借這麼多金額的現金,大部分銀行會限制每期能預借的現金上限,基本上是每期總額度的10%~20%,或直接設定一個金額上限,當然也有銀行能借到100%的信用額度。一般來說,新卡戶只有10%的額度,隨著持卡年資增加,各家銀行會依規定並按持卡人信用狀況調整額度。

此外,預借現金額度又可分為國內和國外2種:

  • 國內預借現金額度:一般人國內可預借的額度約為5000~60000元,額度不會很高,如果您持有多張信用卡,也能解決臨時的現金短缺問題。
  • 國外預借現金額度:通常比國內預借現金額度,幾乎和信用額度相等,但僅限於國外ATM使用提領。

至於預借現金多久入帳呢?也是依每家銀行規定而有所不同,例如永豐銀行規定於營業日上午11:00前透過語音預借現金者,款項於當日下午5:00前匯入,若逾營業日上午11:00,則於次一營業日下午5:00前匯入;中國信託銀行規定若撥款帳號為中國信託帳號,最快2分鐘撥入指定帳號;而花旗銀行則為最快隔日營業時間匯款。

預借現金要付多少手續費?

預借現金的手續費,一般都是這樣計算的:

每筆預借金額 × (2.5~3.5%) + (100~150元)

每家銀行的收費標準不盡相同,也可能會有額外的費用,因此在預借現金前,務必要仔細閱讀各銀行的收費規定。

預借現金多久要還?如何計算利息?

借款人預借的款項若於當期帳單繳款截止日前繳清,就不必負擔利息,僅需支付借款金額和手續費;若未於當期繳清,則會以循環利率計息,一般銀行的循環利率平均約為10%,最高可達15%,比信用貸款利率高出許多。倘若無法一次繳清,也可使用「預借現金分期還款」,通常可分3、6、12、18、24、30期還款,一樣都要另外加上分期的利息,分的期數愈多,利率就愈高,此時信用卡預借現金利息怎麼算呢?實際上,信用卡循環利息是逐筆、按日計息並按月結帳,若有款項遲繳都會被分開計算,並以日計息。

如何使用預借現金服務?

如果您有現金不足的緊急狀況需要預借現金,可參考以下流程申請:

預借現金服務流程 - 旺來財經
  1. 申請密碼:向發卡銀行申請信用卡預借現金密碼。
  2. 確認額度:確認信用卡可預借額度。
  3. 選擇方式:選擇臨櫃/ATM/網路銀行/電話語音/真人客服預借現金。
  4. 確認借款:身分認證、輸入預借現金密碼和預借金額。
  5. 款項使用:提領現鈔或匯入款項。

預借現金和信用貸款有何不同?

預借現金和信用貸款有什麼差別呢?如下表所示:

比較項目 預借現金 信用貸款
適合對象 急需小額現金者 需要較高額度者
額度 最高為信用卡額度 薪水的22倍
還款利率 ●準時還款:不需支付利息
●部分還款:適用信用卡循環利率
依個人信用狀況是用不同利率和每期還款金額
還款方式 ●當期全額繳清
●分期還款,並適用信用卡循環利率
分期還款
優點 ●速度快,能在短時間內取得現金應急
●不須調閱聯徵信用紀錄
●金額可大可小,依個人選擇
●還款期長
●手續費固定
缺點 ●手續費和其他費用較高,且各銀行規定不一
●還款時間較短
●分期還款利率較高
●辦理時間較長,須按照銀行貸款流程
●信用評分項目較多
對信用影響 ●對信用評分有負面有影響
●會占無擔保的貸款額度
●正常繳款時不會影響信用
●會占無擔保的貸款額度

如果您有緊急狀況的小額借款需求,且能迅速還款,就適合預借現金;若借款金額較高,又希望有較長的還款期限,還是建議您選擇信用貸款較佳,按月還款且利率較低,還款壓力比較小。

預借現金常見問題

Q:可以用visa金融卡預借現金嗎?

visa金融卡不屬於一般信用卡,因此無法使用信用額度來預借現金。

Q:預借現金密碼如何申請呢?

各家銀行規定略有不同,可透過各銀行24小時客服專線、官網線上申辦、網路銀行設定或變更預借現金密碼。

Q:預借現金會影響信用評分嗎?

如果預借現金在當期能準時還款,不會對信用產生不良影響,但要是延遲還款,啟動循環利息,或預借次數太過頻繁,那麼預借現金聯徵扣分也是可預見的事,而且日後申請其他貸款項目也會有困難。

結語

人生難免會有資金短缺的時候,倘若有急需小額現金的需求,預借現金確實是個可行的辦法;如果沒那麼急迫,又想慢慢還款,還是選擇利率較低的信用貸款就好。無論想申請預借現金或信用貸款,都應該保持「謹慎理財,信用至上」的心態取得款項、善加利用並按時還款,否則借得再多現金,卻無力償還,最後失去信用,非常划不來。若您有預借現金相關問題,歡迎您撥打服務專線0939-171-627,或線上填單,旺來財經將竭誠為您服務。

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