更新日期：2024-01-11
目前信用貸款大多採用機動計息的方式，若是央行升息，信貸利率將使您難以負荷，這時該怎麼辦呢？可考慮以信貸轉貸減輕負擔！信貸轉貸意思是什麼？申辦前有哪些注意事項？怎麼知道自己需不需要？讓旺來財經為您解答！
信貸轉貸是什麼
信貸轉貸是指將信貸由甲銀行轉至乙銀行，來達到降低原貸款的利率，或提高貸款金額、延長還款年限的目的，這樣一來，轉貸後的每月月付金減少，也會起到轉貸降息的作用。
信貸轉貸流程
- 提出申請：準備相關文件向銀行提出轉貸申請。
- 銀行審核：貸款銀行審核資料，評估申貸人是否過件。
- 對保簽約：審核通過後，即可備妥雙證件與印章並與銀行確認合約內容再簽約。
- 銀行撥款：手續完成，等待銀行撥款。
信貸轉貸申請條件
若想申辦信貸轉貸，可先檢視自己是否符合以下條件：
收入穩定
申貸人必須有穩定工作6個月以上，且目前所有須繳款款項不超過負債比22倍，才能被銀行信任，順利放貸。
與銀行往來良好
申請信用轉貸前，借款人若已持有轉貸銀行的信用卡或存款帳戶一段時間是最好的，表示您與新的貸款銀行有良好的往來，轉貸自然更容易過件。
原信貸已繳款一段時間
原本的信貸至少還款6個月至12個月，且無貸款遲繳、催繳或其他繳款紀錄，可讓新貸款銀行相信您有良好的信用，進而提高放款意願。
信貸轉貸注意事項
轉貸成本
在申請轉貸前須考慮到信貸會有限制清償的期限，若在這段時間內申請轉貸，就必須支付違約金，另外，轉貸等同於再申請一次貸款，因此會產生轉貸手續費，申貸前務必注意。
自身信用狀況
須注意負債比及信用評分，若有負債比過高或信用不良的情況是無法進行信貸轉貸的，並且還要能夠提供財力證明，供新貸款銀行審核。
轉貸是否划算
申辦前一定要多方了解各銀行的信貸方案，並利用銀行官網工具進行信貸轉貸試算，計算省下的利息是否高於轉貸成本，再進行申請。
尋求合法管道
申請信貸轉貸應該找銀行專員，或是向合法代書貸款管道申辦民間信貸轉貸，千萬不要請代辦公司協助送件，金管會已明文禁止銀行接受代辦貸款案件，這麼做可能使您日後都無法與銀行進行往來喔！
信貸轉貸常見問題
辦理信貸轉貸除了貸款利率高低外，還要考慮轉貸成本，在加總其他成本後，若省下的利息比轉貸成本高，就推薦申請信貸轉貸降息。不過若只是想增加貸金款金額，也可考慮以信貸增貸的行式取得資金！
延伸閱讀：信貸增貸難過件嗎？教你5大秘訣提升過件率
基本上信貸轉貸並不會影響到信用，但信貸轉貸等同於重新申辦貸款，所以若是您向多家銀行提交轉貸申請，就會影響到信用評分。
延伸閱讀：信用評分700算高嗎？3分鐘了解信用分數怎麼看
若您申請銀行信貸轉貸較難過件，卻有緊急資金需求，可考慮民間代書貸款，只要符合民法成年年齡，且有工作收入就可以辦理。
延伸閱讀：代書貸款怎麼辦理？4步驟快速申請資金
結語
以上就是信貸轉貸的介紹，若是因信用問題無法辦理增貸、轉貸，也可向旺來財經申請民間信貸轉貸，幫助您順利取得資金！
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