更新日期：2024-12-10
目前信用貸款大多採用機動計息的方式，若是央行升息，信貸利率使你難以負荷的話，可考慮以信貸轉貸減輕負擔！信貸轉貸意思是什麼？申辦前有哪些注意事項？更多信貸轉貸相關問題，讓旺來財經為你解答！
信貸轉貸是什麼？
信貸轉貸意思是指將手上的信貸由原先的承辦銀行轉至另一家銀行，來達到降低原貸款的利率，或提高貸款金額、延長還款年限的目的，也就是說，轉貸後的每月月付金會減少，起到轉貸降息的作用。
信貸轉貸條件有哪些？
若想申辦信貸轉貸，可先檢視自己是否符合以下3大條件：
收入穩定
申貸人必須有穩定工作6個月以上，且目前所有無擔保負債不超過月收入22倍，才能被銀行信任，順利放貸。
與銀行往來良好
借款人若能正常使用轉貸銀行的信用卡或存款帳戶一段時間，表示與新的貸款銀行有良好的往來，轉貸自然更容易過件。
原信貸已繳款一段時間
原本的信貸至少穩定還款6個月至12個月，且無貸款遲繳、催繳或其他繳款異常紀錄，可讓新貸款銀行確認你有良好的還款能力，進而提高放款意願。
信貸轉貸優缺點
信貸轉貸雖有降低利率、提高額度等優點，但也要留意信貸轉貸風險，才能更好地評估是否申辦。以下分別為你說明：
信貸轉貸優點
- 降低貸款利率
- 提高貸款額度
- 延長貸款期限
信貸轉貸缺點
- 額外成本較高：需繳納代償費、轉貸手續費等費用，提前清償還需支付一筆違約金。
- 處理流程耗時：轉貸相當於重新辦理一次信用貸款，需重跑流程，也需處理原貸款的清償手續，耗時較長。
信貸轉貸流程
- 提出申請：準備相關文件向銀行或民間機構提出轉貸申請。
- 審核評估：專員審核資料，評估申貸人是否過件，並進行信貸轉貸試算，決定可貸額度和利率等方案內容。
- 對保簽約：借貸雙方見面核對合約內容，確認無誤後再簽約。
- 等待撥款：手續完成，撥款至指定帳戶。
信貸轉貸注意事項
信貸轉貸划算嗎？想進行信貸轉貸，務必先留意以下4大重點：
轉貸額外成本
在申請轉貸前需考慮到提前清償違約金和轉貸手續費。通常信貸會有限制清償的期限，若在這段時間內申請轉貸，就必須支付違約金，另外，轉貸等同於再申請一次貸款，因此會產生轉貸手續費，申貸前務必注意。
自身信用狀況
銀行審核貸款非常重視申貸人的財務狀況及信用評分，若有負債比過高或信用不良的情況，也無法提供其他有效的財力證明，向銀行申請轉貸是很難成功的。
申請前先試算
申辦前一定要多方了解各銀行的信貸方案，並利用銀行官網工具進行信貸轉貸試算，確認新方案能省下的利息是否高於轉貸成本，若較划算再進行申請。
尋求合法管道
申請信貸轉貸應該找銀行專員，或是向合法代書貸款管道申辦民間信貸轉貸，千萬不要請代辦公司協助送件，金管會已明文禁止銀行接受代辦貸款案件，要是委託代辦公司送件被銀行發現，可能使你日後都無法與銀行進行往來喔！
信貸轉貸常見問題
辦理信貸轉貸除了貸款利率高低外，還要考慮轉貸成本，若省下的利息比轉貸成本高，就推薦申請信貸轉貸降息；若只是想增加貸款金額，也可考慮以信貸增貸的形式取得資金！
延伸閱讀：信貸增貸難過件嗎？教你5大秘訣提升過件率
基本上信貸轉貸並不會影響到信用，但要提醒你，每次申請轉貸都會在聯徵留下紀錄，所以若是你短期內向多家銀行提交轉貸申請，就會影響到信用評分，並使貸款過件率下降。
延伸閱讀：信用評分700算高嗎？評分標準、提升方式一次看！
若你申請銀行信貸轉貸較難過件，卻有緊急資金需求，可考慮民間代書貸款，只要符合民法成年年齡，且有工作收入就可以辦理。
延伸閱讀：代書貸款好辦嗎？3大類型民眾最適合！
結語
以上就是信貸轉貸的介紹，若是因信用問題無法辦理增貸、轉貸，也可向旺來財經申請民間信貸轉貸，我們有合法專業的團隊，能幫助你順利取得資金！
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