最後更新日期：2024-05-10
身為企業主，想擴大廠房卻苦無資金嗎？其實透過銀行、民間貸款機構的工業地貸款方案就可以解決這個問題囉！究竟怎麼樣的土地算是工業用地呢？貸款成數或利率又是多少？本篇將完整與你分享！
工業地貸款是什麼？
工業地貸款是貸款人以名下的工業用地向金融機構或民間貸款公司抵押取得資金，主要目的是協助企業主運用貸款資金擴大廠房、完善設備和生產工具。此外，並不是任何土地都可以興建工廠，只有法令規定的區域和土地類別，才可以依法設立許可、辦理登記，待執照核發後才能建造廠房設施。
工業地貸款可分為「閒置工業用地貸款」和「一般工業用地貸款」2種：
- 閒置工業用地貸款：以3年以上沒有開發興建的工業區土地抵押借貸。金融機構在辦理工業區土地抵押貸款時，會先向聯徵中心查詢該筆土地是否列於經濟部轄管工業區閒置土地公告清冊名單內。
- 一般工業用地貸款：以未閒置超過3年的工業地抵押申貸。若是申貸後超過3年未依開發計畫動工，該土地就會變成閒置工業用地，銀行就會強制收回貸款金額或調高貸款利率。
工業地有哪些類型？
都市計畫內工業地
分為特種、甲種、乙種、零星工業區4種：
- 甲種工業區：以輕工業與無危害的重工業為主。
- 乙種工業區：以有輕微危害的輕工業與相關設施為主。
- 零星工業區：以規模較大、難以遷移的工廠為主。
- 特種工業區：以無法在甲種、乙種工業區建造的工廠為主，大多為重工業。
另外還有加工出口區、科學園區等，則是依照其他獨立的法條來處置。
非都市計畫內工業地
建地分成甲種、乙種、丙種、丁種，其中工業地就屬於丁種，提供一般與特定農業區合法建造廠房使用，或是直接劃分成立工業地，依據非都市土地使用管制規則第9條第1項規定，丁種建地的建蔽率70%，容積率300%。
工業地貸款銀行有哪些方案？
目前受理工業地貸款有兆豐銀行、土地銀行等，主要是承作購買廠房貸款、購置土地貸款，工業用地貸款利率由各家銀行規定和個人申請條件而定，下列表格僅供參考，詳細資訊請洽各家分行：
▎各家銀行專案
| 兆豐銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 工業區優惠貸款專案（工好貸） |
| 貸款額度 | 土地貸款：最高8成 廠房興建貸款：最高6成 |
| 貸款年限 | 最長20年（含建廠期間最長3年）。建廠期間寬限期最長得申請3年 |
| 貸款利率 | 視企業資信及提供之擔保內容綜合評估核定 |
| 土地銀行 | |
|---|---|
| 方案名稱 | 工商企業貸款－企業綜合融資 |
| 貸款額度 | ● 資本性支出資金：以不超過所需資金7成為原則 ● 其他項目：得視實際需要核給綜合融資額度，並在額度內循環動用 |
| 貸款年限 | ● 購建土地廠房及營業場所：最長20年，寬限期最長3年 ● 購置或更新機器設備及其他：最長7年，寬限期最長2年 |
| 貸款利率 | 按貸放當時本行有關利率及手續費規定辦理 |
工業用地貸款限制有哪些？
為了避免土地炒作或遭閒置不被開發，針對工業用地貸款成數和放貸規定，央行實施相關管制措施，當貸款人以名下工業用地向金融機構申貸借錢時，必須符合作業規定：
貸款成數
- 閒置工業用地
政府對於工業區閒置土地抵押貸款採取較嚴格的態度，貸款成數僅有4成，且不得再以其他名目增加貸款金額，但切結於1年內動工興建開發者不在此限。 - 一般工業用地
申貸時要提交實際的建造計畫並說明資金用途，放款成數大約落在6～8成之間，銀行可能會檢查廠房是否有施工，確保計畫真正獲得落實。
放貸規定
- 舊貸續貸或轉貸案件
若未動工興建，貸款成數應比照央行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定（最高4成）辦理；貸款成數超過4成者，承貸銀行應逐步收回貸款金額並提高貸款利率。 - 新承作貸款案件
須徵提興建或開發計畫，並落實貸後覆審；未依計畫興建或開發者，貸款成數應比照央行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定（最高4成）辦理。
民間工業地貸款有什麼優點？
礙於現行法規越來越嚴格，有些企業主面對較緊急的資金需求時，銀行企業貸款、工業地貸款往往無法提供立即性的幫助；民間工業地貸款的變通性較高，不用等待執照核發、花費冗長的等待時間，只要繳交相關資料即可申貸，以下是民間工業地貸款的優點：
- 申請限制少：只要申請人滿18歲、名下有工業地即可申請，不看信用狀況和財力條件，也不必提交興建計畫。
- 貸款成數高：只要土地價值足夠，放款額度無上限。
- 撥款速度快：約1～3個工作即可完成審核，最快也可當日撥款。
- 還款好便利：可選擇一次結清、本利攤還、按月繳息，申請人可按自身需求決定。
- 全台皆可辦：不限縣市或地區，只要有資金需求均可隨時提出申請。
申辦工業地貸款應備文件
- 印鑑證明
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 雙證件（正本+影本，正本僅供核對身分）
- 收入證明（近6個月的薪轉明細及封面，若是公司，提供近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面）
工業地貸款申辦流程
- 申請：貸款人評估個人資金需求提出申請，並準備上述文件。
- 估價：對土地面積、坐落地點、周遭狀況等條件鑑價，並進行價格估算。
- 審核：審核貸款人的基本資料、確定土地鑑價價值。
- 對保：案件順利核准後，借貸雙方約定時間進行對保，並簽訂契約。
- 設定：前往地政機關申請抵押權設定。
- 撥款：以上流程全部完成後，即可匯款至貸款人指定帳戶。
工業地貸款常見問題
月利率1%起，雖然比銀行貸款利率高，但貸款額度高、撥款速度快，是信用不良、急用現金者的最佳選擇。
可以，旺來財經提供土地二胎借款方案，不論是建地、農地、工業地或其他土地，都可以申請。
結語
申辦工業地貸款並不是只能透過銀行，如果不符合申請規定或貸款額度不夠高也不用灰心，民間工業地貸款都能承作！資金需求歡迎聯繫旺來財經，我們將竭誠為你服務！
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