工業用地可以貸款嗎?申辦工業地貸款的方法在這裡!

工業用地可以貸款嗎?申辦工業地貸款的方法在這裡! - 旺來財經

最後更新日期:2022-02-23

身為企業主,想擴大廠房卻苦無資金嗎?其實透過銀行、民間貸款機構的工業地貸款方案就可以解決這個問題囉!究竟怎麼樣的土地算是工業用地呢?貸款成數或利率又是多少?本篇將完整地與您分享!

工業地貸款是什麼?

工業地貸款的目的,是協助企業主得以運用貸款資金擴大廠房、設備和生產工具的完善,當產能需要提升時,勢必得購入更大面積的工業用地,這也是工業地貸款因應需求而生的原因。此外,並不是任何土地都可以興建工廠,只能有法令規定之地區,才可以依法設立許可、辦理登記,待執照核發後才可以建造廠房設施,這樣的土地便是工業用地。

工業地有哪些類型?

工業地類型圖-旺來財經
  • 都市計畫內的用地
    分成特種、甲種、乙種、零星工業區,甲種是以輕工業與無危害的重工業為主,乙種是以有輕微危害的輕工業與相關設施為主,零星工業區是以規模較大、難以遷移的工廠為主,特種則是以無法在甲種、乙種建造的工廠為主,大多為重工業,另外還有加工出口區、科學園區等,則是依照其他獨立的法條來處置。
  • 非都市範圍的用地
    建地分成甲種、乙種、丙種、丁種,其中工業地就屬於丁種,提供給在一般與特定農業區合法建造廠房使用,或是直接劃分成立工業地,法律上規定建蔽率70%,容積率300%。

工業區土地貸款成數為何?

從2020年底開始,政府開始實施新的規定,若貸款人以名下工業用地向金融機構申貸借錢,需要區分為閒置工業用地和一般工業用地兩項,土地貸款成數也有區別,以避免可用資源遭閒置而不被開發。

  • 閒置工業用地
    政府對於工業區閒置土地抵押貸款採取較嚴格的態度,如果一直沒有動工,時間長達2年,放款成數便會降低到5.5成,中間的差額要在1年內還清,並且利率往上調升1碼(即0.25%),若仍然沒有動作,往後將更難申辦借貸,而且利率會更高。
  • 一般工業用地
    申貸時要提交實際的建造計畫,以及所需的財務狀況,放款成數大約落在7.5~8成之間,銀行可能會檢查廠房是否有施工,確保計畫真正獲得落實。

工業地貸款銀行有哪些方案?

工業地貸款方案,除了由中央帶頭之政策性專案外,像是兆豐銀行土地貸款亦有承作工業用地的部分,下列表格僅供參考,詳細資訊請洽各家分行:

▎政策性專案貸款

本貸款由國家發展委員會(以下簡稱國發會)自中、長期資金提撥,並由適當之公、民營銀行辦理核貸事宜。

方案名稱 協助中小企業紮根專案貸款
貸款年限 土地、廠房、營業場所最長15年(寬限期最長3年);機器設備最長7年(寬限期最長2年);新技術取得、企業自動化與電子化之軟硬體設備最長5年(寬限期最長1年);營運週轉金最長5年(寬限期最長1年)。
貸款利率 本項貸款利率最高不得超過中長期資金運用利率加二個百分點,機動計息。

▎各家銀行專案

兆豐銀行
方案名稱 工業區優惠貸款專案(工好貸)
貸款額度 土地貸款:最高8成
廠房興建貸款:最高6成
貸款年限 最長20年(含建廠期間最長3年)。建廠期間寬限期最長得申請3年。
貸款利率 視企業資信及提供之擔保內容綜合評估核定。
土地銀行
方案名稱 工商企業貸款-企業綜合融資
貸款額度 ●資本性支出資金:以不超過所需資金7成為原則。
●其他項目:得視實際需要核給綜合融資額度,並在額度內循環動用。
貸款年限 ●購建土地廠房及營業場所:最長20年,寬限期最長3年。
●購置或更新機器設備及其他:最長7年,寬限期最長2年。
貸款利率 按貸放當時本行有關利率及手續費規定辦理。

民間工業地貸款和銀行專案有何不同?

礙於現行法規越來越嚴格,有些企業主面對較緊急的資金需求時,銀行企業貸款、工業地貸款往往無法提供立即性的幫助,然而民間工業地貸款的變通性較高,不用等待執照核發、花費冗長的等待時間,只要繳交相關資料即可申貸。民間工業地貸款不受限於工業地的類型,都能給予高達九成甚至更高的貸款成數,儘管貸款利率比銀行略高一些,但合法的貸款公司也是受金管會規範,月利率會落在合理的2~3%左右。

申辦工業地貸款應備文件

  • 身分證正反面影本
  • 第二證件正反面影本
  • 土地所有權狀
  • 印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 收入證明(近6個月的薪轉明細及封面,若是公司,提供近1年的401表及公司帳戶近6個月的出入明細及封面)

工業地貸款申辦流程

土地貸款流程 - 旺來財經
  1. 申請:貸款人評估個人資金需求,擬定可貸金額,並準備身分證、印鑑證明、銀行存摺封面影本、土地所有權狀等相關文件。
  2. 估價:對土地的面積坪數、座落地點、周遭狀況等進行檢查記錄,依照物件的條件進行價格估算,可貸金額大約會落在估算價格的5~7成。
  3. 審核:審核貸款人的基本資料,並且確定土地的基本價值。
  4. 對保:案件順利核准後,貸款人和承辦機構約定時間進行對保,並提供匯款帳戶。
  5. 設定:前往地政機關作抵押權的設定,抵押權登記的金額會是申貸金額的1.2倍。
  6. 撥款:以上流程全部完成後,即可匯款至貸款人指定帳戶。

結語

申辦工業地貸款並不是只能透過銀行,如果你礙於政策不符中小企業定義,而無法辦理工業地貸款的話也不用灰心,民間工業地貸款只要了解你的申辦用途,確認是興建廠房所購置的土地即可申貸!如果你不確定入眼的土地是否屬於工業用地,歡迎聯繫旺來財經,我們將請專人替您鑑定評估!

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