個人信用貸款懶人包:精選銀行信貸大評比!

個人信用貸款懶人包:精選銀行信貸大評比!

更新日期:2023-10-23

您是否想申請個人信用貸款卻不知道如何申請呢?信用貸款好嗎?個人信貸利率高嗎?信用貸款條件有哪些?如果您有以上疑問,看這篇文章就對了!本篇文章將會介紹關於個人信貸的大小事,一起看下去吧!

個人信用貸款是什麼?

個人信用貸款就是以信用條件向金融機構申請貸款,不同於不動產貸款需要抵押品做擔保,個人信貸只會依申請人信用狀況和財力證明決定是否核貸。小額信用貸款額度最高可申請30萬,撥款迅速,常作為申請人應急之用,也有額度百萬的個人信用貸款,但只有信用良好的申請人,金融機構才會考慮核貸。

可分為分期型信貸、循環型信貸及小額信貸。

  • 分期型信貸:金融機構一次將全部貸款金額撥入帳戶,再每月固定償還本金和利息,目前市面上大多屬於此種信用貸款。
  • 循環型信貸:為銀行核定特定額度,申貸人於額度內可隨借隨還,有動用才會計息。
  • 小額信貸:為額度30萬以下的小額貸款,提供給有小額資金需求者申辦。

銀行個人信用貸款

貸款比較好過的銀行有哪些?旺來財經整理十家熱門銀行推出的信貸方案,更多詳細資訊請至各銀行官網了解,也可借助各網站工具來進行信用貸款試算。

永豐銀行數時貸

貸款額度 手續費 利率
最高800萬元 0元起 首期年利率0.01%起
注意事項:優惠活動至2024/6/30,於2024/7/31前撥款成功者適用

遠東商銀一般信貸

貸款額度 手續費 利率
最高200萬元 6500元起 依本行定儲指數利率加碼浮動計息

玉山銀行玉山e指信貸

貸款額度 手續費 利率
最高300萬元 688元起 首期0.15%起
注意事項:專案活動至2024/6/30

新光銀行上班族貸款

貸款額度 手續費 利率
最高600萬元 開辦手續費依個別優惠專案內容而定 前3個月0.68%起,
第4個月起3.32%機動計息

匯豐銀行匯優貸(新客戶)

貸款額度 手續費 利率
最高800萬元 9000元 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼1.05%至14.50%

國泰世華泰幸福信用貸款

貸款額度 手續費 利率
最高300萬元 9000元 【分段式】 前6期:固定利率1.88%起
第7期起:5.43%起機動計息
【一段式】4.73%起機動計息

富邦銀行上班族信貸

貸款額度 手續費 利率
最高300萬元 9000元 4.01%起

合作金庫合庫順手e貸

貸款額度 手續費 利率
最高100萬元 5300元 前3個月2.105%起

銀行主要審核哪些信用貸款條件?

負債比

一般無擔保品貸款額度不能超過個人收入的22倍,若申請人有其他負債導致負債比過高,嚴重的話銀行甚至會不予核貸。

工作性質

在職時間及工作年資長短皆會影響信貸利率高低,在職時間及工作年資長,貸款機構會視為工作穩定而提高貸款額度。

聯徵次數

若多次申請個人信貸而調閱聯徵紀錄,調閱次數過多易被銀行視為拒絕往來戶。申請人最好事先比較確定方案後再提出申請。

信用評分紀錄

信用卡還款紀錄是否穩定、是否曾以信用卡預借現金,或是否為信用小白,這些都會作為銀行貸款審核的參考依據。

穩定的經濟能力

銀行信用貸款條件最看重穩定的經濟能力,若提出每月穩定收入作為證明,自然能提升貸款額度並且降低貸款利率。

銀行審核信貸的條件-旺來財經

個人信用貸款常見問題

Q、諮詢信用貸款時就會直接調閱聯徵紀錄嗎?

正常銀行審理貸款流程會等待客戶確認同意並送出申請、完成電話照會後,才會向聯徵中心查詢客戶的聯徵紀錄,若還未提交申請,僅是單純的詢問是不會查詢聯徵紀錄的!
延伸閱讀:聯徵申請有哪些方法?4大管道趕快筆記!

Q、辦理個人信用貸款來還卡費好嗎?

信用卡利息主要受發卡銀行、卡片類型、個人信用紀錄的不同而有所差異,若可以申請到利率低且還款期限較長的個人信用貸款,確實可以此來進行負債整合。
延伸閱讀:負債整合陷阱有哪些?7大詐騙手法在這裡!

Q、信貸一定要綁約嗎?

信用貸款可分為綁約及不綁約二種方式,綁約方案銀行願意給予較低的利率,但依照合約規定年限不可提前清償,否則會有違約金問題,通常綁約期限會在1-3年內,違約金約3-4%不等,還可能會收取3000-6000的帳戶管理費。

結語

若您想申請銀行貸款,旺來財經建議多比較各家銀行的方案再申請,不要盲目向多家銀行申貸,這樣會導致聯徵紀錄被多次調閱,之後可能無法申請其他貸款!若有其他關於個人信貸的疑問,也歡迎向我們諮詢!

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