個人信用貸款管道哪個好?銀行與民間信貸比一比

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個人信貸利率多少?」是大家在申請信用貸款前都會問的問題,但各家銀行和貸款公司都有不同的專案與利率優惠,需要自己去詢問了解。此外,關於信貸向哪個管道申請好也是許多人陷入猶疑的關卡,本篇聽到您的心聲了,接下來就是要比一比銀行信貸與民間信貸到底哪個好?

個人信用貸款是什麼?

個人信用貸款是透過個人信用向金融機構申請貸款的一種方式,不同於不動產貸款需要抵押品做擔保,民間信貸只會依據申請人的信用狀況審核,因此也被稱為個人信貸。通常貸款額度在30萬以內的小額信貸,撥款更為迅速,常作為申請人應急之用,也有額度百萬的個人信用貸款,但金融機構願不願意核貸端看貸款人的信用條件。

銀行個人信用貸款

貸款比較好過的銀行有哪些?以下是十家熱門銀行推出的個人信用貸款方案,更多詳細資訊請至各銀行官網了解,並透過各家的貸款條件查詢來了解最適合自己的個人信用貸款。

銀行 方案名稱 貸款額度 利率 手續費
永豐銀行logo 時數貸 最高500萬元 前2期0.05%(固定),第3期起2.51%~14.50%(機動) 555元起
遠東銀行logo 一般信貸 最高300萬元 3.88%~13.88% 6500元起
花旗銀行logo 滿福貸:
卡友個人信貸
最高300萬元 前3期利率0.1%起,第4期起2.68%~15.99% 5999元起
玉山銀行logo 玉山
e指信貸
最高300萬元,五師顧客(醫師、牙醫師、會計師、建築師)最高500萬 前2個月0.68%,第3個月起3.18%~14.88% 2000元起
新光銀行logo 上班族貸款 最高300萬元 前3個月0.68%起,第四個月起2.98%~14.88% 9000元起
匯豐銀行logo 匯優貸
(新客戶)
最高500萬元 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼2.06%至12.71% 9000元起
國泰世華銀行logo 泰幸福
信用貸款
最高300萬元 【分段式】前6期:固定利率1.88%起
第7期起:3.28%起機動計息
【一段式】2.88%起機動計息
9000元起
華南銀行logo 二段式
利率信貸
最高300萬元 前3個月1.85%起,第4個月2.65起 7300元起
台北富邦銀行logo 富邦
上班族信貸
最高300萬元 優惠年利率I+3.19%(目前3.99%)起機動計息 9000元起
合作金庫logo 簡易小額信用貸款 最高50萬元 最低5.35%~8.35%(浮動計息) 5300元起

民間個人信用貸款的優勢

假如您因為信用狀況不盡理想而被銀行拒貸,那麼民間個人信用貸款也許很適合你!合法的民間個人信用貸款不會調閱聯徵紀錄,就算有信用瑕疵、信用小白都不用擔心,而且還有以下四大優勢完勝一般銀行方案:

  • 撥款迅速
    申請人只要符合基本條件,最快於24小時內撥款,解決申請人資金急用的需求。
  • 流程簡便
    相關事項評估完畢後,完成對保及簽約後立即撥款,申請流程簡便又快速。
  • 還款彈性
    可依據信貸利率、還款期限來選擇比較適合申請人的方案,不綁約,可隨借隨還。
  • 重視隱私
    不論是資金只差臨門一腳但不好意思向親朋好友開口借錢,又或是諸多方案都要提供擔保人而有所不便,申辦民間個人信用貸款都沒有這方面的困擾!民間信貸重視個人隱私,只要本人攜帶相關文件即可申辦,免保人且全程保密。

民間個人信用貸款需要注意

申辦民間信貸務必小心信用貸款陷阱,通常資金來源不明確,沒有合法經營的店面都是地下錢莊,這些不肖集團多標榜這是一種方便的小額借貸,3萬元以內馬上借或是每天只要小額繳款等,但其實日利率加上開辦費換算後都是年息超過30%的高利貸!

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申辦個人信用貸款有哪些加分條件?

  • 穩定的經濟能力
    每個月是否有穩定的現金流收入作為評估指標,例如工作收入、額外事業收入、房屋租金收入,皆為個人信用貸款的加分標準。
  • 工作性質
    在職是否滿6個月,在職時間及工作年資皆會影響個人信貸利率,一般而言穩定的工作性質較為加分。
  • 信用評分紀錄
    信用卡還款紀錄是否穩定正常、有無延遲還款情形、是否曾以信用卡預借現金,或是否為從無申辦過信用卡的信用小白,信用評分愈高,貸款的額度也愈高。另外,即使是信用小白、信用瑕疵的申請人無須擔心,在旺來申辦個人信用貸款僅作為加分依據!
  • 負債比
    一般無擔保品貸款之額度最高為個人收入的22倍,若申請人有其他負債導致負債比過高,也會影響貸款額度高低,值得一提的是,信用卡的未繳款項亦為負債的一部分,同樣會影響申請人貸款的額度,因此負債比愈低,在申辦信貸上愈有加分效果。
  • 聯徵次數
    同時間內向不同銀行申請個人信貸而調閱聯徵紀錄,導致次數過多被銀行視為拒絕往來戶,其實3個月內調閱聯徵紀錄超過3次就會大幅降低過件的可能性,銀行會因次數過多而認定申請人被拒絕,只能再尋找其他金融機構申辦,最好的辦法是事先仔細比較確定後再提出申請;而申辦民間個人信用貸款僅將此條件視為加分項目,即使申請人有信用瑕疵也能輕鬆申辦。

申辦個人信用貸款需要準備什麼資料?

  • 身分證正反面影本+第二證件
  • 職業證明(名片或識別證影本)
  • 財力證明(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣憑或所得清單)

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個人信用貸款申辦流程

台東軍公教信用貸款流程圖 - 旺來財經
  1. 申請:撥打專線或填寫線上表單,專員會在營業時間立刻為你服務。
  2. 審核:根據提供的文件進行審核,評估可貸方案。
  3. 照會:專員會撥電照會,核對基本資料、貸款用途等等。
  4. 對保:若對方案沒問題,雙方進行對保簽約。
  5. 撥款:簽約當日即刻撥款。

結語

想尋找民間快速借款的管道其實不難,找旺來財經就對了!我們不僅能針對您的需求提供客製化且合理的貸款方案,且同樣享有申貸方便、放款迅速的優點,個人信用貸款推薦旺來,絕對是您資金周轉的好幫手!

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