個人信用貸款管道哪個好？銀行與民間信貸比一比

「個人信貸利率多少？」是大家在申請信用貸款前都會問的問題，但各家銀行和貸款公司都有不同的專案與利率優惠，需要自己去詢問了解。此外，關於信貸向哪個管道申請好也是許多人陷入猶疑的關卡，本篇聽到您的心聲了，接下來就是要比一比銀行信貸與民間信貸到底哪個好？

內容目錄

個人信用貸款是什麼？

個人信用貸款是透過個人信用向金融機構申請貸款的一種方式，不同於不動產貸款需要抵押品做擔保，民間信貸只會依據申請人的信用狀況審核，因此也被稱為個人信貸。通常貸款額度在30萬以內的小額信貸，撥款更為迅速，常作為申請人應急之用，也有額度百萬的個人信用貸款，但金融機構願不願意核貸端看貸款人的信用條件。

銀行個人信用貸款

貸款比較好過的銀行有哪些？以下是十家熱門銀行推出的個人信用貸款方案，更多詳細資訊請至各銀行官網了解，並透過各家的貸款條件查詢來了解最適合自己的個人信用貸款。

方案名稱	貸款額度	利率	手續費
時數貸	最高500萬元	前2期0.05%（固定），第3期起2.51%~14.50%（機動）	555元起
一般信貸	最高300萬元	3.88%～13.88%	6500元起
滿福貸：卡友個人信貸	最高300萬元	前3期利率0.1%起，第4期起2.68%~15.99%	5999元起
玉山 e指信貸	最高300萬元，五師顧客（醫師、牙醫師、會計師、建築師）最高500萬	前2個月0.68%，第3個月起3.18%～14.88%	2000元起
上班族貸款	最高300萬元	前3個月0.68%起，第四個月起2.98%～14.88%	9000元起
匯優貸（新客戶）	最高500萬元	採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼2.06%至12.71%	9000元起
泰幸福信用貸款	最高300萬元	【分段式】前6期：固定利率1.88%起第7期起：3.28%起機動計息【一段式】2.88%起機動計息	9000元起
二段式利率信貸	最高300萬元	前3個月1.85%起，第4個月2.65起	7300元起
富邦上班族信貸	最高300萬元	優惠年利率I+3.19%（目前3.99%）起機動計息	9000元起
簡易小額信用貸款	最高50萬元	最低5.35%～8.35%（浮動計息）	5300元起

民間個人信用貸款的優勢

假如您因為信用狀況不盡理想而被銀行拒貸，那麼民間個人信用貸款也許很適合你！合法的民間個人信用貸款不會調閱聯徵紀錄，就算有信用瑕疵、信用小白都不用擔心，而且還有以下四大優勢完勝一般銀行方案：

撥款迅速
申請人只要符合基本條件，最快於24小時內撥款，解決申請人資金急用的需求。
流程簡便
相關事項評估完畢後，完成對保及簽約後立即撥款，申請流程簡便又快速。
還款彈性
可依據信貸利率、還款期限來選擇比較適合申請人的方案，不綁約，可隨借隨還。
重視隱私
不論是資金只差臨門一腳但不好意思向親朋好友開口借錢，又或是諸多方案都要提供擔保人而有所不便，申辦民間個人信用貸款都沒有這方面的困擾！民間信貸重視個人隱私，只要本人攜帶相關文件即可申辦，免保人且全程保密。

民間個人信用貸款需要注意

申辦民間信貸務必小心信用貸款陷阱，通常資金來源不明確，沒有合法經營的店面都是地下錢莊，這些不肖集團多標榜這是一種方便的小額借貸，3萬元以內馬上借或是每天只要小額繳款等，但其實日利率加上開辦費換算後都是年息超過30%的高利貸！

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申辦個人信用貸款有哪些加分條件？

穩定的經濟能力
每個月是否有穩定的現金流收入作為評估指標，例如工作收入、額外事業收入、房屋租金收入，皆為個人信用貸款的加分標準。
工作性質
在職是否滿6個月，在職時間及工作年資皆會影響個人信貸利率，一般而言穩定的工作性質較為加分。
信用評分紀錄
信用卡還款紀錄是否穩定正常、有無延遲還款情形、是否曾以信用卡預借現金，或是否為從無申辦過信用卡的信用小白，信用評分愈高，貸款的額度也愈高。另外，即使是信用小白、信用瑕疵的申請人無須擔心，在旺來申辦個人信用貸款僅作為加分依據！
負債比
一般無擔保品貸款之額度最高為個人收入的22倍，若申請人有其他負債導致負債比過高，也會影響貸款額度高低，值得一提的是，信用卡的未繳款項亦為負債的一部分，同樣會影響申請人貸款的額度，因此負債比愈低，在申辦信貸上愈有加分效果。
聯徵次數
同時間內向不同銀行申請個人信貸而調閱聯徵紀錄，導致次數過多被銀行視為拒絕往來戶，其實3個月內調閱聯徵紀錄超過3次就會大幅降低過件的可能性，銀行會因次數過多而認定申請人被拒絕，只能再尋找其他金融機構申辦，最好的辦法是事先仔細比較確定後再提出申請；而申辦民間個人信用貸款僅將此條件視為加分項目，即使申請人有信用瑕疵也能輕鬆申辦。